（原標(biāo)題：基金代銷成關(guān)注重點(diǎn) 多地證監(jiān)局開展現(xiàn)場(chǎng)檢查）

證券時(shí)報(bào)記者 劉藝文

近日，河北證監(jiān)局公布了對(duì)基金代銷現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況。證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，已有2個(gè)地方證監(jiān)局對(duì)基金代銷業(yè)務(wù)開展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，并指出存在的問題。此外，還有4個(gè)地方證監(jiān)局公布了基金代銷抽查機(jī)構(gòu)名單，正在或即將進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

從基金代銷罰單來看，今年以來，已經(jīng)有15個(gè)地方證監(jiān)局出具了22份相關(guān)罰單。有些罰單明確表示是現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，有些罰單則只是表示“經(jīng)查”。

罰單暴露出代銷機(jī)構(gòu)一些問題，有的機(jī)構(gòu)基金推介營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì)不規(guī)范，部分用詞可能對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)。有的機(jī)構(gòu)存在全員營(yíng)銷行為。部分網(wǎng)點(diǎn)員工使用電話開展基金營(yíng)銷活動(dòng)，未納入統(tǒng)一留痕和監(jiān)控管理。

對(duì)基金代銷開展現(xiàn)場(chǎng)檢查

近日，河北證監(jiān)局在證券期貨機(jī)構(gòu)監(jiān)管通訊中表示，近期，以落實(shí)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》為契機(jī)，河北證監(jiān)局嚴(yán)格開展了基金銷售機(jī)構(gòu)專項(xiàng)檢查，推動(dòng)轄區(qū)基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

一是壓實(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理主體責(zé)任，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)控基礎(chǔ)，突出合規(guī)風(fēng)控人員對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)審查的獨(dú)立性與有效性。二是強(qiáng)調(diào)樹立以投資人利益為核心和長(zhǎng)期投資理念，對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)，不得實(shí)施短期激勵(lì)，不得針對(duì)認(rèn)購(gòu)期基金實(shí)施特別的考核激勵(lì)。三是強(qiáng)化從業(yè)人員資質(zhì)管理，嚴(yán)格落實(shí)銷售新規(guī)，重點(diǎn)關(guān)注基金銷售部門管理人員、合規(guī)風(fēng)控人員、分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格情況，嚴(yán)禁不具有資質(zhì)人員開展基金銷售。

河北證監(jiān)局表示，針對(duì)本次專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，區(qū)分問題的性質(zhì)及影響，河北證監(jiān)局分別對(duì)2家機(jī)構(gòu)采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，對(duì)2家機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管關(guān)注函。

除了河北證監(jiān)局，公開信息顯示，新疆證監(jiān)局也開展了相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。新疆證監(jiān)局在一份罰單中明確提及,2023年2月13日至16日，對(duì)某銀行基金銷售業(yè)務(wù)開展了現(xiàn)場(chǎng)檢查。

此外，包括江西、河南、湖南、廣西等地的證監(jiān)局已經(jīng)公示了基金代銷的現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)構(gòu)名單，已經(jīng)或正在開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。江西證監(jiān)局在4月份的公告中稱，“根據(jù)中國(guó)2023年度基金銷售機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排，我局于近日組織完成了轄區(qū)2023年度基金銷售機(jī)構(gòu)隨機(jī)抽查對(duì)象的抽取工作”。

有機(jī)構(gòu)存在全員營(yíng)銷問題

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有15個(gè)地方證監(jiān)局出具了22份與基金代銷相關(guān)的罰單，涉及機(jī)構(gòu)以銀行為主，也包括券商以及第三方代銷機(jī)構(gòu)。這些罰單指出了多方面問題。

一是基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性問題。部分基金推介營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì)不規(guī)范，用詞可能對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)。個(gè)別基金宣傳材料登載基金過往業(yè)績(jī)時(shí)，未以顯著方式特別聲明基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)。個(gè)別銷售人員向投資者發(fā)送未經(jīng)審核的基金宣傳推介材料，評(píng)價(jià)某基金經(jīng)理和某基金產(chǎn)品時(shí)無客觀證據(jù)支撐。手機(jī)銀行客戶端銷售界面中缺少個(gè)別基金產(chǎn)品的資料概要。

在基金銷售中存在全員營(yíng)銷行為，并將無基金從業(yè)資格人員的基金銷售關(guān)系及后續(xù)銷售業(yè)績(jī)提成下掛至其他營(yíng)銷人員名下。個(gè)別銷售人員在不清楚投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下宣傳推介基金產(chǎn)品。

二是合規(guī)管理與內(nèi)部控制問題?；甬a(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員?；痄N售專門合規(guī)風(fēng)控人員履職獨(dú)立性和有效性缺乏。合規(guī)風(fēng)控人員執(zhí)行基金合規(guī)檢查的有效性存在明顯缺失，部分網(wǎng)點(diǎn)員工使用電話開展基金營(yíng)銷活動(dòng)未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理。未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開展一次投資者適當(dāng)性自查。未對(duì)基金管理人進(jìn)行充分的審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

三是未建立基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查機(jī)制。對(duì)部分基金產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)期實(shí)施特別的考核激勵(lì)政策。將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)。分支機(jī)構(gòu)是否開展或暫?；痄N售業(yè)務(wù)缺少內(nèi)部審批。手機(jī)銀行基金銷售系統(tǒng)發(fā)生錯(cuò)鏈問題，未及時(shí)報(bào)告。

四是人員資格管理問題。基金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格。負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格人員少于該部門員工人數(shù)的二分之一。未建立健全基金銷售人員持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制。

五是制度完善問題。未按照《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則及時(shí)修訂。未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期收益納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。