購買房屋是巨大的，并且在您首先支付首付款之前，沒有完全可以嘗試的測試。然而，有些人曾經(jīng)多次在The Motley Fool做過這樣的事情，他們正在這個(gè)重新播出的“ 工業(yè)聚焦”一集中，教你們繩索。為什么要花20%的首付款呢?與私人抵押貸款保險(xiǎn)有什么關(guān)系?如果你沒有孩子，學(xué)校會有什么影響?您如何知道向承包商支付多少費(fèi)用?你需要律師嗎?你需要多少預(yù)算保養(yǎng)?什么規(guī)則因州而異?收聽以了解更多信息!要了解所有The Motley Fool免費(fèi)播客的完整劇集，請查看我們的播客中心。完整的成績單跟隨視頻。

Nick Sciple：嘿伙計(jì)們!由于不可預(yù)見的情況導(dǎo)致一些時(shí)間安排沖突，我們本周無法錄制新的節(jié)目。因此，我們正在重新討論與Dan Klein和Maurie Backman討論購買新房屋的最佳提示和技巧。我們希望你會喜歡這一集，下周我會見到你!

歡迎來到Industry Focus，這個(gè)播客每天都潛入股市的不同領(lǐng)域。今天是星期四，我們正在談?wù)撐覀冊谫徺I房屋時(shí)最喜歡的提示和技巧。我是你的主持人，Nick Sciple，今天我加入了Motley Fool貢獻(xiàn)者Dan Kline和Maurie Backman的工作室。丹和毛里，很高興有你在這里!

丹克萊恩：嘿!你好嗎?

Maurie Backman：嘿!

Sciple：我做得很好!我很興奮，今天我們要談?wù)勝彿俊．?dāng)你想到它時(shí)，家庭是普通人一生中購買的最昂貴的東西。這是美國夢的一部分。但這也是普通人只做過一次或兩次的事情。當(dāng)你完成這個(gè)過程時(shí)，很難準(zhǔn)確理解你需要做什么，而且它真的很復(fù)雜。我們今天在這里有兩個(gè)人談?wù)撃阕钕矚g的提示和技巧。我知道Dan多年來買了幾處房產(chǎn) -

克萊恩： [笑]我不是普通人。在我們共同生活的頭11年里，我和妻子每年搬家。他們不是所有的購買。其中一些是租房，我們住在紐約。但即便是我們擁有的前三個(gè)房子，我們在那里還不到18個(gè)月 - 這是一個(gè)房地產(chǎn)熱潮。因此，我們會看到并看到，“哇，我們的房子價(jià)值多了X美元。如果我們搬到這個(gè)不太好的小鎮(zhèn)怎么辦?” 我們經(jīng)常做家庭交易升級游戲。

Sciple：是的，有點(diǎn)位置套利可以踩到。那么，談?wù)撘粋€(gè)正常的市場以及每次買房時(shí)你應(yīng)該做些什么，讓我們來看看你們在購房時(shí)的五大提示。你們所擁有的第一個(gè)是確保在房屋上支付20%的首付款以避免... PMI代表什么?

Backman：私人抵押貸款保險(xiǎn)。聽起來這對你來說是件好事，買家 -

克萊恩：事實(shí)并非如此!

巴克曼：事實(shí)并非如此。丹，告訴他們!

Kline： PMI基本上是您支付的保險(xiǎn)，用于保護(hù)銀行或貸方。這或多或少都像是在說：“嘿，我打算購買汽車保險(xiǎn)。那個(gè)汽車保險(xiǎn)不支付維修費(fèi)用。如果我必須帶車去修理，那么汽車經(jīng)銷商就會得到報(bào)酬。 “。所以基本上，你支付保險(xiǎn)費(fèi)，如果你違約，他們無論如何都會得到報(bào)酬。一般而言，如果您沒有20%的股權(quán)，您必須支付PMI。并且沒有嚴(yán)格的規(guī)則 - 當(dāng)你獲得20%的股權(quán)時(shí)，你可以要求你的銀行取消PMI，但他們不必這樣做。您要做的最后一件事就是必須為您的抵押貸款再融資，其收取成本的2%至5%，只是為了擺脫這筆付款。

我們知道每個(gè)人都無法獲得20%的股權(quán)，但存在重大負(fù)面影響。在一筆20萬美元的貸款中，每月可能需要150到200美元，因?yàn)槟愀冻龅倪@些東西對你沒什么好處。

巴克曼：對。PMI，有些人認(rèn)為您只需支付少量費(fèi)用，就可以將其計(jì)入結(jié)算成本。不是。這基本上是每個(gè)月抵押貸款的附加費(fèi)，可能需要很長時(shí)間。

Sciple：是的，確保銀行必須取消抵押品給你。希望你能支付這筆錢。你知道你是一個(gè)負(fù)責(zé)任的借款人。

巴克曼：希望如此。

克萊恩：現(xiàn)在的問題之一是評估往往非常非常保守。你可能住在你的房子里兩年了，然后說：“哇，市場爆炸了。我現(xiàn)在支付了30萬美元，價(jià)值40萬美元。我擁有20%的股權(quán)。” 祝你的評價(jià)符合要求，這就是所需要的。除非您實(shí)際支付原始貸款，否則很難擺脫P(yáng)MI。

Sciple：當(dāng)我們查看數(shù)據(jù)時(shí)，大多數(shù)人真的不會最終放棄20%的房屋。大多數(shù)人，當(dāng)他們購買他們的第一個(gè)家，實(shí)際上放低了5%或更少。對于那些試圖節(jié)省20%首付款的人，您有什么建議，他們可以做些什么來避免PMI的這些問題?

Backman：首先，我認(rèn)為這可以歸結(jié)為您在嘗試實(shí)現(xiàn)任何類型的儲蓄目標(biāo)時(shí)使用的相同策略 - 制定預(yù)算并真正節(jié)儉地存入銀行現(xiàn)金。如果您需要，請為自己找一份兼職工作。如果你真的致力于它，有很多方法可以在不太長的時(shí)間內(nèi)獲得額外的資金。

克萊恩：我也認(rèn)為你需要找出你沒有20%的原因。如果你買的房子你可以輕松買得起，并且你已經(jīng)投資了額外15%的其他領(lǐng)域，這些領(lǐng)域比沒有PMI產(chǎn)生更好的回報(bào)而且你支付的金額少，這是明智的。如果你因?yàn)槟愕念A(yù)算增加而只降低了5%，那么你沒有任何資產(chǎn)可以使用。如果出現(xiàn)問題，你沒有任何能力進(jìn)入你的房子來拯救你的房子。所以你可能買了一套你買不起的房子。

Sciple：很多人可能會遇到的另一個(gè)問題是，“嘿，我已經(jīng)把這大筆學(xué)生的債務(wù)掛在了我的頭上，但我想要在家里。我已經(jīng)進(jìn)入了我想要的年齡有孩子和那樣的東西。“ 在進(jìn)入家中或同時(shí)攜帶兩者之前，人們應(yīng)該如何考慮專注于償還學(xué)生的債務(wù)?在做出那些決定時(shí)，人們應(yīng)該考慮哪些因素?

貝克曼：在某種程度上，我認(rèn)為他們是兩種不同的野獸。這些天有人承擔(dān)學(xué)生債務(wù)并不罕見 - 除非你有一筆合理數(shù)額的聯(lián)邦貸款，否則你可能要用10年以上的時(shí)間還清你的貸款。這意味著可以想象，你打算30多歲，30歲左右，你想買房子，也許你沒有擺脫這筆債務(wù)。我不認(rèn)為擁有某種學(xué)生債務(wù)并承擔(dān)抵押貸款是一個(gè)壞主意，只要你有收入來跟上所有這些付款。我不認(rèn)為學(xué)生債務(wù)需要成為房屋所有權(quán)的障礙。我認(rèn)為可以歸結(jié)為，就像Dan說的那樣，只要看一下你的財(cái)務(wù)狀況，并確保你真的可以買得起這個(gè)家，記住你的'

克萊恩：學(xué)生貸款債務(wù)是債務(wù)規(guī)則的一個(gè)例外。你可能有汽車付款，你可能有學(xué)生貸款債務(wù)。如果你有一堆信用卡債務(wù)，不要買房子。首先，如果您有這樣的債務(wù)水平，您獲得貸款的能力將會受到很大影響。付出你所能得到的回報(bào)。盡可能以最優(yōu)惠的價(jià)格鞏固您的學(xué)生貸款。請記住，當(dāng)你去銀行或貸方借錢時(shí)，你想要把最好的圖片向前推進(jìn)。他們會考慮你的債務(wù)與收入比率。如果您支付20,000美元的學(xué)生債務(wù)，您可能會獲得更好的貸款利率。它可能值得等待18個(gè)月或一年，無論它需要多長時(shí)間，所以你可以做到這一點(diǎn)。真的，這是一個(gè)你不需要申請抵押貸款的地方。你可以和抵押貸款經(jīng)紀(jì)人談?wù)劇Ｄ憧梢院湍愕男庞煤献魃?，銀行，并說，“好吧，我將從現(xiàn)在開始申請抵押貸款。我能做些什么才能使我的照片看起來最好?” 當(dāng)我們在佛羅里達(dá)州申請時(shí)，我們有信用卡債務(wù)，因?yàn)槲覀儼阉械陌峒屹M(fèi)用都放在了信用卡上，而且在周期中我們還沒有還清。當(dāng)我和抵押貸款經(jīng)紀(jì)人坐下來時(shí)，他說，“哦，你現(xiàn)在需要全額支付這筆賬單。” 我們做到了。您真的想做好準(zhǔn)備，并在申請前一周開始準(zhǔn)備，但至少在申請前一年。他說，“哦，你現(xiàn)在需要全額支付這筆賬單。” 我們做到了。您真的想做好準(zhǔn)備，并在申請前一周開始準(zhǔn)備，但至少在申請前一年。他說，“哦，你現(xiàn)在需要全額支付這筆賬單。” 我們做到了。您真的想做好準(zhǔn)備，并在申請前一周開始準(zhǔn)備，但至少在申請前一年。

巴克曼：對。這導(dǎo)致了別的東西。每個(gè)人都能做到這一點(diǎn)非常容易。在申請抵押貸款之前檢查您的信用評分。如果您的信用評分不佳，您可能要么未獲得該抵押貸款的批準(zhǔn)，要么您可能會陷入非常不利的利率。你不想被鎖定，直到你能夠再融資，然后，正如Dan說的那樣，再融資需要付出代價(jià)。請注意您在信譽(yù)方面的立場。

Sciple：我很高興你們都提到了再融資成本。您的下一個(gè)提示是了解這些成交費(fèi)用。您是否可以談?wù)劗?dāng)您獲得第一筆抵押貸款或?yàn)楝F(xiàn)有抵押貸款再融資時(shí)，收盤成本是多少以及它們有多重要?

巴克曼：是的，他們可以是相當(dāng)可觀的。我認(rèn)為，它們可以在任何地方，從貸款價(jià)值的2%到5%。

克萊恩：在大多數(shù)州，你需要律師，而另一方需要律師。契約有錄音費(fèi)。

Backman：起源費(fèi)。

克萊恩：我們曾經(jīng)支付了一筆雜費(fèi)。我抱怨過。當(dāng)時(shí)60,000美元的抵押貸款是175美元或150美元。我們在紐約買了合作社。我對銀行說：“這是什么?如果你不能告訴我它的用途，我不會支付雜費(fèi)。” 他們說，“好吧，你不需要付錢，但我們不打算寫支票。” [笑]所以，你需要了解。在某些情況下，您可以作為買方能夠要求賣方支付部分結(jié)算費(fèi)用。在某些情況下，他們獲得了大量現(xiàn)金。他們正在兌現(xiàn)他們的房子。所以，如果你是一個(gè)合格的買家，那將很容易接近，他們可能會問你說：“好吧，我們會支付一些費(fèi)用。”

巴克曼：但這更是讓步了。這是買方負(fù)擔(dān)的100%。

克萊恩：不同州的規(guī)則不同。在佛羅里達(dá)州，您不需要律師。如果您的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人之前已經(jīng)處理過這種類型的交易，那么在沒有律師的情況下，您可以節(jié)省1000美元。律師沒有結(jié)束，只是給一堆文件貼上橡皮圖章。你真的需要查看那里的每個(gè)訂單項(xiàng)并提出問題。如果有什么東西沒有意義，或者你去，“嘿，我不能自己這樣做嗎?” 有時(shí)你可以。您可以進(jìn)行一些歸檔或標(biāo)題查找，或者誰知道什么。每個(gè)州都有所不同。你需要了解它。

巴克曼：對。但我會說，在許多情況下，收盤成本確實(shí)不容談判; 但是，您的貸款人應(yīng)該在流程中的某個(gè)時(shí)刻給您一些善意的估計(jì)，告訴您在收取成本時(shí)實(shí)際看到的是什么，這樣您就可以為此做好準(zhǔn)備。

克萊恩：這是一個(gè)善意的估計(jì)，因?yàn)槿Q于你在這個(gè)月關(guān)閉 - 我們賣了一個(gè)有燃油爐的房子。你必須支付剩下的油量。石油價(jià)格變化，金額變化。所以在結(jié)束前一個(gè)小時(shí)，有人進(jìn)來并做了那些數(shù)字。不同的成本可能會改變 如果是本月的第一天，您可能需要支付HOA。如果是季度，也許他們已經(jīng)支付了，所以你必須還錢 -

巴克曼：對。您可能需要預(yù)先支付一部分房產(chǎn)稅，而這只是必須加以解決?，F(xiàn)在，關(guān)于成本的一件事，你可以經(jīng)常把它們卷入抵押貸款。假設(shè)您的收盤成本總計(jì)為6,000美元。這并不像你當(dāng)時(shí)預(yù)計(jì)必須以6,000美元的價(jià)格結(jié)賬，交出來，說，“這里，這是我的收盤成本。” 您可以經(jīng)常將其滾入，這使得它更易于管理。但這是值得注意的事情。

克萊恩：當(dāng)你再融資的時(shí)候，那就是你想要到處逛逛的情況。信用合作社的再融資成本可能非常低。您的銀行為了保持您的業(yè)務(wù)，可能愿意進(jìn)行1%的再融資。如果您的信用良好，并且您正在再融資，因?yàn)槟赡苁且粋€(gè)不利的抵押貸款 - 現(xiàn)在大多數(shù)人，利率如此之低，如果您在過去四五年內(nèi)有抵押貸款，很難以較低的利率進(jìn)行再融資。但如果您的信用不良，如果您做出了錯(cuò)誤的決定，請與您的銀行聯(lián)系。有時(shí)他們會做一個(gè)假的再融資，因?yàn)槟闶且粋€(gè)好客戶，他們會給你更好的條款。

Sciple：抵押貸款很多這些東西的透明度自2008年以來確實(shí)非常突然。我記得在法學(xué)院做了一個(gè)關(guān)于住房抵押貸款的課程，以及銀行必須給你打破所有這些不同費(fèi)用的一個(gè)尋呼機(jī)和抵押貸款。如果你去購物，很容易看到他們把你送到銀行的那張紙，以便真正比較你的選擇。真的值得為人們推薦。

讓我們進(jìn)入你的下一個(gè)提示。提示3是知道你的財(cái)產(chǎn)將征稅。當(dāng)人們看到潛在的房地產(chǎn)購買時(shí)，人們可以通過什么方式跟蹤?

巴克曼：我會說兩件事。第1號，目前的財(cái)產(chǎn)稅法案是在您只是看房子或家里的任何東西時(shí)應(yīng)該向您披露的。如果您的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人沒有關(guān)于列表的信息，這很少見，您通常只需訪問本地或縣的記錄并進(jìn)行查找。但事情就是這樣 - 你不想只看那天你要看房子的財(cái)產(chǎn)稅。您想查看物業(yè)稅歷史記錄。有些地區(qū)比其他地區(qū)更容易出現(xiàn)重大的財(cái)產(chǎn)稅上調(diào)。如果你正在尋找一個(gè)有房子的房子，比如房產(chǎn)稅6,000美元，但是你看，就在兩年前，這些房產(chǎn)稅是4,500美元，這是一個(gè)危險(xiǎn)信號。

克萊恩：你也想看看附近。很多情況下，出售房屋會引發(fā)重新評估。在那里生活了40年的小老太太，每年的稅收可能是5000美元。隔壁可能要支付12,000美元，因?yàn)榉课菀呀?jīng)轉(zhuǎn)手六次。如果你買那棟房子，你可能會在明年突然發(fā)現(xiàn)，你的稅單會增加。

您還需要確保您擁有與您購買的人相同的稅法。在佛羅里達(dá)州，我們有一個(gè)家園例外。您有一定數(shù)量的財(cái)產(chǎn)稅，如果這是您的主要居住地，如果您在那里居住了一段時(shí)間，則無需支付。在一個(gè)更昂貴的家庭，這不是一個(gè)相關(guān)的數(shù)字。但在10萬美元的公寓上，它可以是房產(chǎn)稅的一半。所以你可能會看到，“哇，這只是每年600美元的房產(chǎn)稅。” 但對你來說，這實(shí)際上是每年1300美元的房產(chǎn)稅。你真的需要有人和你一起工作，理想情況下，一個(gè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，誰知道市場，并告訴你，“嘿，這就是它現(xiàn)在的位置。這就是它的發(fā)展方向。這就是它適用于你的方式“。

Sciple：是的。我們在節(jié)目的頂部提到了如何進(jìn)行房地產(chǎn)交易是很少有人這樣做的。但是，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人這樣做是他們業(yè)務(wù)的一部分，因此他們可以真正幫助指導(dǎo)您解決其中的一些問題。

我想跟進(jìn)你們談?wù)摲康禺a(chǎn)稅的一個(gè)問題是，隨著州稅和地方稅減免稅法的變化，這對你在看房地產(chǎn)購買時(shí)所做的數(shù)學(xué)運(yùn)算有何影響并真正評估您的財(cái)產(chǎn)的稅收法案?

Backman：如果你住在高財(cái)產(chǎn)稅狀態(tài)，它可能會對你產(chǎn)生很大的影響。我住在新澤西州的地方，平均房產(chǎn)稅賬單在每年8,000到9,000美元的范圍內(nèi)。但我知道我家附近的人很容易付錢。隨著SALT扣除，州和地方稅收減免，包括財(cái)產(chǎn)稅，現(xiàn)在上限為10,000美元，那里有很多人，如果你住在高財(cái)產(chǎn)稅狀態(tài)，你沒有完全注銷你的財(cái)產(chǎn)稅， 差遠(yuǎn)了。有這個(gè)考慮。

克萊恩：我住的是一個(gè)無州的所得稅州。因此，財(cái)產(chǎn)稅減免是一個(gè)重要的。我也住在一個(gè)普遍有壞學(xué)校的州，所以我們的財(cái)產(chǎn)稅并不高。你處于這樣的位置，對我來說，我不會達(dá)到10,000美元的限制。因此，理論上我可以購買具有較高財(cái)產(chǎn)稅的東西并使其成為一種好處。

Sciple：好的，我們來談?wù)勀愕南乱粋€(gè)提示。這就是了解您家的維護(hù)成本。這可能很難做到，因?yàn)槲以趺粗浪麄冏詈笠淮胃鼡Q空調(diào)或類似的東西?您如何跟蹤您可能不熟悉的房產(chǎn)?

Backman：嗯，首先，作為一般的經(jīng)驗(yàn)法則，并且總是例外，但作為一般的經(jīng)驗(yàn)法則，房主被建議估計(jì)他們的標(biāo)準(zhǔn)維持在他們房屋價(jià)值的1%到4%之間。這是標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)。這并沒有考慮到需要更換屋頂或加熱系統(tǒng)的問題?，F(xiàn)在，你的邏輯部分會說，如果你買了一個(gè)相當(dāng)新的房子，你的維修可能會落到該范圍的低端; 如果你買的房子建于1922年，可能會更高。但絕對能讓自己成為一名優(yōu)秀的房屋檢查員。

克萊恩：計(jì)劃最壞的情況。Maurie一直在我們位于奧蘭多地區(qū)的度假屋。我們買了一個(gè)房子，不需要檢查，但我們有一個(gè)承包商去看看。承包商看著它，他說，“好吧，屋頂將會好幾年，但最終，你需要一個(gè)屋頂。” 我們讓AC公司為AC提供服務(wù)，他們說：“是的，你的單位在炎熱的天氣里不夠強(qiáng)大，不能讓你的整個(gè)房子很快冷卻。但它沒有任何問題，它會持續(xù)三到四年“。他們倆都在一周內(nèi)死亡。AC必須立即更換。4,000美元或5,000美元的費(fèi)用。在一場暴風(fēng)雨之后，屋頂開始在屋內(nèi)下雨。

巴克曼：幸運(yùn)的是，在我到達(dá)之前，他取代了那些東西。

克萊恩：實(shí)際上，屋頂仍然需要完成。

巴克曼：恩，AC工作得很好!

克萊恩：所以，我指望的兩項(xiàng)費(fèi)用，并說，“好吧，我將不得不在未來三年花費(fèi)大約10,000美元到12,000美元，”我必須立即做到這一切。所以這并不好玩。但它所做的只是加快我對已知的事情的支出。你需要問一下，屋頂有多大?加熱和交流系統(tǒng)，您不僅需要知道它的年齡，您可能需要研究該單位。需要多久更換一次?你的熱水器現(xiàn)在每三年就要去一次。這是400美元或500美元的費(fèi)用，這不是什么大不了的事。但正確的暖通空調(diào)機(jī)組可能會持續(xù)15年。一個(gè)便宜的可能會持續(xù)六個(gè)。所以你真的需要在那里做功課。

房屋檢查很重要。我買了很多房子，我犯了這些錯(cuò)誤。我現(xiàn)在沖洗每個(gè)廁所。打開浴缸，填充它們，看它們是否排水。我們有一個(gè)沒有排水的浴缸。我們被告知，在一個(gè)沒有地下室的房子里，我們的管子在客廳下面，管子正在倒塌。

巴克曼：哦，太棒了!那正是你想要的!

克萊恩：解決這個(gè)問題的方法就是挖掘你的起居室并更換50年代建造的房屋的管道。所以，你真的需要看看它們是什么，因?yàn)橐坏┠阗I了它，它就是你的。

巴克曼：我絕對同意。當(dāng)你走過那所房子時(shí)，當(dāng)你對房子感興趣時(shí)，觸摸一切。打開門。他們堅(jiān)持嗎?他們分裂嗎?機(jī)會是，有某種問題，有一個(gè)原因是事情變得扭曲了。另一件事，我不知道如何檢查這一點(diǎn)，沉沒的基礎(chǔ)是一個(gè)很大的問題。你如何檢查沉沒的基礎(chǔ)?

克萊恩：讓承包商看看房子。一個(gè)好的房屋檢查員會注意到這一點(diǎn)。但是你真的需要把它放在家里。聽起來很傻; 當(dāng)你在房子里走來走去時(shí)，你真的不會洗澡。

巴克曼：但你可以打開淋浴。

Kline：在五分鐘后淋浴，看看水是否仍然很熱。抬頭。我們犯了這個(gè)錯(cuò)誤。抬頭看，你會看到水的損壞。如果您注意到一個(gè)區(qū)域的油漆比另一個(gè)區(qū)域更好，他們不必透露，但如果您提出問題，他們必須回答。他們可能會說，“是的，有人離開浴缸，它溢出來了。” 或者，屋頂可能有泄漏。你不會總是深究為什么會發(fā)生什么事情。但有時(shí)，水損壞，是的，我們的洗衣機(jī)/烘干機(jī)爆炸了，我們不得不更換所有這些?；蛘撸谄渲幸粋€(gè)房子的情況下，嘿，每次下雨時(shí)地下室都會泛濫。這就是為什么洗衣機(jī)/干衣機(jī)在水泥塊上，我沒想到問這個(gè)問題。

Scalele：長話短說，特別是當(dāng)你走過家時(shí)，要注意細(xì)節(jié)。

我想跟進(jìn)。在前端，您已經(jīng)計(jì)入了維修費(fèi)用。但是，當(dāng)我考慮擁有一個(gè)千禧年的房屋時(shí)，這對我來說真的很重要的是，我將不得不在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行這些維修。當(dāng)我在我父母的家里時(shí)，也許我把房子弄臟了，也許我洗衣服了，但我沒有在房子上蓋上新的屋頂，我沒有更換空調(diào)。在你成為房主之前，我沒有做過所有這些你不會做的維修。您對可能是新房主的人有什么建議，他們可能不熟悉這些類型的維護(hù)項(xiàng)目，您需要做些什么來確定誰是一個(gè)好的承包商?我可以自己修理嗎?所有那些實(shí)際擁有自己家的實(shí)用技巧。

克萊恩：你必須做你的功課。我們很幸運(yùn)，在我們的兩個(gè)家庭地點(diǎn)，我們都有承包商，我們已成為朋友。在一個(gè)案例中，是那個(gè)為前任所有者進(jìn)行維護(hù)的人。當(dāng)我不在的時(shí)候，他的妻子現(xiàn)在把我的兒子撿起來。我不能換燈泡，他在工作之間為我做零工。我們非常幸運(yùn)。但我們必須更換地板。我們正在做全新的地板。在佛羅里達(dá)州的公寓樓，你不能在業(yè)主許可證上做。它必須是持牌承包商許可證。所以，我的朋友，非常方便，但不是一個(gè)有執(zhí)照的承包商，不能這樣做。所以我讓他幫我采訪人們?nèi)プ?。你必須得到參考資料，你必須檢查他們過去的工作，你必須谷歌，“這個(gè)領(lǐng)域的屋頂更換應(yīng)該花多少錢?” 并了解6,000美元的屋頂和9,000美元的屋頂之間的區(qū)別?；蛘咴谝恍┯醒┑牡胤剑?,000美元的屋頂和30,000美元的金屬屋頂之間的區(qū)別可以承受所有重量的雪，你永遠(yuǎn)不必鏟雪屋頂。你必須弄清楚所有這些事情。如果你很方便，也許你可以放一個(gè)電視支架。我不能。你可以付錢百思買，這是他們250美元?；蛘吣憧梢陨暇W(wǎng)并付40美元來過來做。它可能不那么干凈，而且這個(gè)人可能不那么專業(yè)，但你的電視會掛起來。

巴克曼：那是別的。丹談到了這是一個(gè)好點(diǎn)。當(dāng)你進(jìn)入房屋所有權(quán)時(shí)，你必須知道自己的能力。如果您確信自己陷入了“我無法更換燈泡”的陣營，那么您需要為預(yù)算進(jìn)行維護(hù)和維修。很有可能，你將外包很多你自己可以做的事情。我很不方便。謝天謝地，我的丈夫很方便。因此，如果這是一個(gè)簡單的管道維修或非?；镜臇|西，我們不會在服務(wù)電話上下降100美元或者在這里和那里下降150美元。他自己做了。但不要搞錯(cuò) - 如果我們的屋頂需要更換，我們稱之為屋頂工人。

克萊恩：你買的房子類型應(yīng)該反映你的輕松。我們不住在單戶住宅，因?yàn)槲覠o法解決問題。我們住在一個(gè)公寓里。窗戶不是我的責(zé)任。外面，屋頂。我沒有清理游泳池。我不知道，我不知道，去健身房。這對我來說很有意義。我開玩笑說我不能更換燈泡，但上次我們有一個(gè)燈泡熄滅，我爬上梯子，我擰開了東西，花了一段時(shí)間，這有點(diǎn)困難。我改變了燈泡，我把它放在上面，我想，“好吧，我不會把它搞得那么辛苦，所以下次會更容易。” 兩分鐘后，卡布拉姆。[笑]到處都是玻璃!

巴克曼：這就是那個(gè)人去的地方。[笑]

克萊恩：我的妻子禁止我更換一個(gè)燈泡，以至于我們已經(jīng)改變了一些燈具，投入了不需要每10年更換一次的LED。

巴克曼：對。另一件事是，如果你依靠外面的承包商，總是比較店。即使您得到了一個(gè)好的推薦，也不要只使用您獲得的第一個(gè)報(bào)價(jià)。如果你得到一個(gè)公平的價(jià)格你真的知道什么，除非你得到幾個(gè)不同的人并且說，好吧，這個(gè)人想要為這個(gè)項(xiàng)目收取800美元; 這個(gè)人想要我650美元。這個(gè)第一個(gè)價(jià)值150美元的人是什么意思?

克萊恩：這非常像買車。如果你知道應(yīng)該支付什么 - 用我們的地板，我們有一個(gè)約9,000美元的報(bào)價(jià)和一個(gè)約7,000美元的報(bào)價(jià)。收費(fèi)9,000美元的家伙更好。地板的質(zhì)量更好。我們還沒想到的是，更便宜的一個(gè)是否足夠好。它可能是。它們都是非常好的地板，因?yàn)榉ㄒ?guī)要求你有一定的厚度 - 這是你需要知道的另一件事。在某些市場中，您可以在沒有許可證的情況下以一定的金額進(jìn)行屋頂維修。在其他市場，你需要許可才能做任何外部事務(wù)。在某些情況下，除非是電氣的，否則你不需要做內(nèi)部工作。

Backman：順便說一句，在這些許可證上，通常你的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或其他東西會向你收取更新或修理自己房屋的特權(quán)，向你收取許可費(fèi)。

克萊恩：在我們的樓層，它獲得了10%。

巴克曼：我認(rèn)為在我的城鎮(zhèn)，許可證費(fèi)用通常是項(xiàng)目成本的函數(shù)。當(dāng)我們完成地下室時(shí)，我們不得不把我們的估計(jì)帶到鄉(xiāng)鎮(zhèn)并說：“好吧，我們正在考慮花X美元來完成我們的地下室。” 他們說，“哦，太棒了!我們很高興你這樣做，這個(gè)和這個(gè)，因?yàn)楝F(xiàn)在我們可以收取你的任何百分比。” 它就像，太棒了。我們按照我們認(rèn)為可以承受的地下室預(yù)算編制了預(yù)算，然后我們就被這個(gè)荒謬的，數(shù)百美元的許可證打了個(gè)。。

克萊恩：更糟糕的是，如果你明顯改善房屋，或者增加宜居區(qū)域的平方英尺，你的房產(chǎn)稅就會增加。

巴克曼：嗯嗯。相信我，如果你住在新澤西州，你基本上完成了地下室并增加了900,1000平方英尺的額外生活空間，你的財(cái)產(chǎn)稅法案看起來真的非常可怕。

Sciple：可以說，了解您的維護(hù)成本，了解您的需求并進(jìn)行研究。

克萊恩：我想我們說不買房子![笑]

Backman： [笑]如果你有能力買房子，不要買房子，但要知道你提出的首付款只是冰山一角。您簽署的協(xié)議是在可預(yù)見的未來維持結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)責(zé)任。這就是為什么我總是告訴別人 - 讓我們清楚，每個(gè)人都應(yīng)該這樣做 - 如果你買房子，確保你有一個(gè)健康的應(yīng)急基金。確保您在銀行擁有健康的金額，理想情況下，這需要6個(gè)月的生活費(fèi)用。你現(xiàn)在又要負(fù)責(zé)所有可能出錯(cuò)的事情。

克萊恩：令人驚訝的事情出了問題。[笑]

巴克曼：對。我會說我丈夫和我在2009年買了一幢新的建筑房子。我不能告訴你我們在頭兩年內(nèi)修了多少。并且你認(rèn)為我們會受到保護(hù)，因?yàn)橐磺卸际瞧放拼蚱ü?，但是，沒有。

Sciple：所有這一切，一個(gè)家庭是一個(gè)長期的承諾，你需要在維護(hù)費(fèi)用和家庭儲蓄方面這樣對待它。作為其中的一部分，這與我們的第五個(gè)提示很好地聯(lián)系在一起，即超越您的直接需求。你將長期在這個(gè)家中。您將來可能需要什么?你想談?wù)勥@個(gè)問題，以及在購買房屋時(shí)如何考慮這個(gè)問題?

克萊恩：很多人在生孩子的時(shí)候買了第一套房子。你在House Hunters身上看到了這個(gè)。“哦，那個(gè)房間很小，但它會是幼兒園。” 嗯，作為一個(gè)父母需要很多的愿景來弄清楚你的孩子會變得更大。

Backman：或者你可能有更多。

克萊恩：我們曾經(jīng)離開過一所房子，因?yàn)槲覀儫o法想象我們的兒子能夠做樓梯。所以我們搬到了牧場的房子里。這是一個(gè)危險(xiǎn)的房子，很難保護(hù)樓梯，所以它有點(diǎn)意義。但是當(dāng)我們看房子的時(shí)候，我們沒有去，“讓我們買一個(gè)帶樓梯的房子，我們可以很容易地把門打開。” 我們只是沒有看樓梯的房子，[笑]不思考，“我們的孩子會變老，樓梯可能是分離的好處。” 也許你的孩子在年輕時(shí)只需要少量的空間。但隨著年齡的增長，他們可能想要踢球。附近有公園嗎?學(xué)校的步行距離是多少?有超市嗎?

巴克曼：學(xué)校怎么樣?

克萊恩：是的。犯罪是什么樣的?當(dāng)你的年齡和沒有孩子時(shí)，你可以更靈活地在學(xué)校不好的社區(qū)購買。但是你的轉(zhuǎn)售更難，因?yàn)樗拗屏四憧梢再u給的人。你真的需要考慮一下?？?，你無法預(yù)測生活的每一個(gè)部分。人們不小心生孩子，當(dāng)他們沒有計(jì)劃時(shí)會生病，很多事情都會發(fā)生。但是，如果你從邏輯上知道你可能會有孩子，或者你可能不會有孩子，或者，你可能會在一年后在家工作，所以你需要在家中留出空間來做到這一點(diǎn) - 你需要至少做一個(gè)，“這是我們認(rèn)為將要發(fā)生的事情”測試。

Sciple：當(dāng)你談到對家庭做出長期承諾并為未來做準(zhǔn)備時(shí)，你未來的需求可能是什么，你如何看待入門之家的概念?“這是我的首發(fā)之家。我將在這個(gè)家中住一段時(shí)間，然后我會轉(zhuǎn)售它，隨著我的需求調(diào)整，搬到更大的家。” 這是一個(gè)對某人而言不謹(jǐn)慎的決定嗎?

Backman：我認(rèn)為這是一個(gè)可以做出的決定，特別是如果，例如，讓我們說你買一個(gè)較小的房子，這是一個(gè)起家，因?yàn)楝F(xiàn)在，它可能只是你們中的兩個(gè)。而且你知道你想要在五六年內(nèi)生孩子。問題是，還記得我們談到的那些收盤成本嗎?您必須在家中呆一段時(shí)間才能基本上收回這些費(fèi)用。這是什么，三到五年?

克萊恩：這取決于你付出的代價(jià)。

巴克曼：但這是一般基準(zhǔn)嗎?我想他們會說三到五年。因此，購買一個(gè)入門房并且認(rèn)為“好吧，我會在一年內(nèi)翻轉(zhuǎn)它”并不是一個(gè)好主意。

克萊恩：除非，如果你住在一個(gè)你可以說的市場，“哇，價(jià)格只會上漲。這是一個(gè)熱門地區(qū);學(xué)校很棒。我可以合理地假設(shè)，如果我住在這里三年，我會去為了能夠以涵蓋所有這一切的溢價(jià)出售，“這是一種風(fēng)險(xiǎn)。但是Maurie住在一個(gè)租金非常有限的市場。當(dāng)我們住在康涅狄格州時(shí)，你不能租一個(gè)單獨(dú)的家庭，并保證你能夠通過你的孩子上學(xué)留在那里。所以你不得不買回家。這是進(jìn)入該市場的價(jià)格。在佛羅里達(dá)州，幾乎沒有地方所有權(quán)社區(qū)旁邊沒有租賃社區(qū)。在這種情況下，我實(shí)際上建議你租金低于你的錢，這樣你就可以節(jié)省房屋費(fèi)用。但這取決于 - 我們談到將房子作為儲蓄賬戶，這是一個(gè)壞主意。但是，如果你不是那種能夠受到紀(jì)律處分并把錢拿走的人，那么你可能最好擁有一個(gè)你使用的房屋并建立公平作為購買更大房屋??的方式。

Sciple：這是一個(gè)問題。說我正在進(jìn)入一個(gè)新市場。您在佛羅里達(dá)州談過，出租物業(yè)的可用性，或康涅狄格州，您必須購買房屋。如果你不熟悉市場，并且你正在移動某個(gè)地方，并且你正在嘗試規(guī)劃未來，那么你可以為這樣的人提出什么建議來規(guī)劃他們需要做什么購買?

克萊恩：去那兒吧!

巴克曼：花一些時(shí)間在那里!

克萊恩：是的。在我們購買奧蘭多房產(chǎn)之前，我們很多時(shí)候非常非常地租用Airbnb，而不是我們買的那么復(fù)雜，但是在許多類似的房產(chǎn)中。我們學(xué)到了東西。我們不想要一個(gè)門。蓋茨增加了安全性，但如果莫莉?qū)⒑退募??人一起待在周末，我必須把她列入名單。列表永遠(yuǎn)不會正常工作。所以，這總是很麻煩。我們知道我們不希望這樣。我們了解到我們不想靠近主要高速公路，我們想成為一條高速公路，所以如果我想跑出去喝咖啡，我就不會被迪士尼打中一英里的交通需要35分鐘。你真的需要學(xué)習(xí)這樣的小事。這并不總是合理的。但是，如果你不得不搬市場，租房一年，我就是粉絲。你會得到你不喜歡的東西。

巴克曼：對，完全正確!

Sciple：是的。對于想要買房的人，我覺得有很多實(shí)用的建議。當(dāng)我們擺脫節(jié)目的頂端時(shí)，這是一個(gè)人們在他們的生活中沒有做很多事情的交易，所以從你們那里獲得一些建議，誰曾經(jīng)做過，并且已經(jīng)解決了一些這些問題無論是維護(hù)還是其他任何類型的東西，我認(rèn)為都非常有價(jià)值。

在我們離開之前，您是否對我們的聽眾有關(guān)購買房屋的最終想法，當(dāng)他們想要購房時(shí)他們真正應(yīng)該關(guān)注的事項(xiàng)?

Backman：一個(gè)大的，假設(shè)你已經(jīng)完成了工作并且被鎖定在你的工作中，那就試試你的通勤。那是一個(gè)很大的問題。當(dāng)我搬到新澤西州時(shí)，我還在曼哈頓工作。你會想，“哦，他們彼此相鄰。通勤有多糟糕?” 這不怎么樣![笑]其中一件事是，我的丈夫?qū)嶋H上住在那里 - 在他還是我的丈夫之前 - 他當(dāng)時(shí)住在那里，我會在周末出去很多。在高峰時(shí)段的恐怖時(shí)期，我不一定要上下班，所以我不太清楚它在實(shí)踐中的日常情況，日復(fù)一日。

克萊恩： 你真的需要知道什么對你很重要。我和我的妻子已經(jīng)買了這么多房子，我們將空間換成了位置。我住在西棕櫚灘市中心，我到處都可以走路。但我從康涅狄格州的3,000平方英尺到1,350平方英尺。但我們知道我們需要第三間臥室。不是因?yàn)槲覀冇锌腿?，而是因?yàn)槲覀冇胸?，我們無法關(guān)閉主臥室的門。如果她在我睡覺前一個(gè)小時(shí)睡覺，她就不能關(guān)上門，所以我不能在起居室看電視。我在第三間臥室看電視，門被關(guān)閉，因?yàn)槌鲇谀撤N原因，貓不會在那個(gè)房間外面哭。這聽起來很傻，但是她早上六點(diǎn)起床去上班是非常重要的生活方式。我不去上班。我坐在沙發(fā)上工作。所以，這非常重要。

Sciple：是的，了解你的需求。

巴克曼：完全了解你的需求!

Sciple： Dan和Maurie，非常感謝你們花時(shí)間與我們交談，并在房地產(chǎn)購買方面分享你所有的知識。

巴克曼：是的，這很棒!

克萊恩：謝謝你，不要買一個(gè)小房子!可怕的想法，即使它看起來像一個(gè)偉大的![笑]

Sciple：與往常一樣，該計(jì)劃的人可能擁有在展會上討論的公司，并且The Motley Fool可能有正式的建議支持或反對所討論的股票，因此不要僅根據(jù)您所聽到的內(nèi)容買賣任何東西。感謝Dan Boyd在玻璃后面的工作!對于Dan Kline和Maurie Backman，我是Nick Sciple。謝謝你的聆聽和傻瓜!