接近退休年齡的三分之二的成年人表示他們擔(dān)心社會(huì)保障福利在他們的一生中會(huì)失效，61%的人表示他們需要繼續(xù)工作，因?yàn)樗麄兊母＠旧聿粫?huì)足夠退休。如果您的儲(chǔ)蓄不足，社會(huì)保障福利可以幫助彌補(bǔ)您節(jié)省的費(fèi)用與支付所有費(fèi)用之間的差距。但是社會(huì)保障計(jì)劃未來(lái)可能面臨削減，這意味著你可能得不到你計(jì)劃的那么多 - 這使得退休計(jì)劃變得更加艱難。確實(shí)，該計(jì)劃面臨一些財(cái)務(wù)困難。嬰兒潮一代正在成群結(jié)隊(duì)退休，并沒(méi)有那么多的錢以稅收的形式流入該系統(tǒng)，因?yàn)樗愿＠男问匠霈F(xiàn)。

自該計(jì)劃開(kāi)始以來(lái)，社會(huì)保障管理局已收取21.9萬(wàn)億美元的社會(huì)保障稅，并支付了19萬(wàn)億美元的福利，留下了2.9萬(wàn)億美元的儲(chǔ)備金。由于預(yù)計(jì)該計(jì)劃的收益將超過(guò)其從稅收中帶來(lái)的收益，因此它正在利用這些儲(chǔ)備來(lái)避免削減福利。然而，預(yù)計(jì)到2035年這些儲(chǔ)備將會(huì)枯竭，而SSA估計(jì)的稅收將足以覆蓋預(yù)期收益的75%左右。換句話說(shuō)，如果到2035年問(wèn)題得不到解決，收益可能會(huì)減少多達(dá)25%。

根據(jù)SSA的說(shuō)法，為了避免25%的福利減少，工資稅可以增加約4%。雖然沒(méi)有人愿意支付比他們更多的稅，但大多數(shù)人不希望看到他們的社會(huì)保障支票被削減，或者。國(guó)會(huì)有責(zé)任在2035年之前提出解決方案。

但是，如果你不想讓你的財(cái)務(wù)未來(lái)掌握在政府手中，那么現(xiàn)在就開(kāi)始準(zhǔn)備你可能獲得的收益低于你希望獲得的福利的可能性是個(gè)好主意。好消息是系統(tǒng)不會(huì)完全崩潰;只要工人繼續(xù)繳稅，總會(huì)有至少一些可以作為福利分配的錢。但是為了在減少的情況下最大化這些好處，您需要對(duì)何時(shí)開(kāi)始聲明具有戰(zhàn)略意義。

如何最大化您的利益

決定您每個(gè)月收到多少費(fèi)用的一個(gè)主要因素是您是否在完全退休年齡之前或之后提出申請(qǐng)(FRA)。如果您出生于1960年或之后，您的FRA是67.對(duì)于那些在此之前出生的人，您的FRA是66或66和幾個(gè)月。

您可以申請(qǐng)福利的最早年齡是62歲，但如果您選擇這樣做，您每個(gè)月的收入會(huì)比您等待的時(shí)間少 - 如果您的FRA是67，則減少30%。等到您的FRA申請(qǐng)，您將獲得理論上有權(quán)獲得的全部福利金額。如果您等到FRA申請(qǐng)之后，您將獲得全額獎(jiǎng)金。如果您的FRA是67，那么等到70歲就可以獲得24%的額外費(fèi)用。雖然你可以等到70歲以后才能申請(qǐng)，但這樣做沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)利益;獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠最高可達(dá)70歲，因此您不會(huì)再等待更長(zhǎng)時(shí)間的額外費(fèi)用。

等到70歲才能享受福利的一個(gè)好處是它可以基本上抵消任何可能的削減?？赡軙?huì)有25%的福利減免，但如果你通過(guò)延遲福利每月獲得24%的額外津貼，那么這些削減不會(huì)那么刺激。另一方面，如果你在62歲時(shí)提出申請(qǐng)并獲得30%的減免，那么你的福利將再減少25%，那么你就不會(huì)有太多的損失。

保護(hù)和最大化您的福利的另一種方法是增加您有資格獲得的金額。您的全部福利金額(或您在FRA申請(qǐng)時(shí)獲得的金額)是基于您收入最高的35個(gè)工作年度的平均值。如果你在職業(yè)生涯結(jié)束時(shí)工作了幾年，那些收入較高的年份可以取代你職業(yè)生涯早期的一些低收入年份，從而增加你的福利金額。這個(gè)數(shù)額可能會(huì)在未來(lái)受到削減，但如果你的利益開(kāi)始更高，削減將不會(huì)那么痛苦。

如果您計(jì)劃根據(jù)社會(huì)保障福利計(jì)算至少一部分退休收入，那么了解任何可能的削減將如何影響您獲得的收入是值得的。通過(guò)提前規(guī)劃為這些削減做準(zhǔn)備，您可以最大化您的利益，并確保您的退休盡可能愉快和財(cái)務(wù)穩(wěn)定。