證券欺詐律師雅各布•扎曼斯基(Jacob Zamansky)表示，“證券交易委員會(huì)的規(guī)則旨在對(duì)經(jīng)紀(jì)公司說(shuō)，看看投資，知道它是如何運(yùn)作的，并確保你的行為符合投資者的利益。”“不要將它們放在有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品中，只是為了產(chǎn)生費(fèi)用或傭金。”在尋找耐用且可定制的材料時(shí)，ECCO找到了一個(gè)不太可能的合作伙伴：陶氏的完美解決方案。我們的合作伙伴關(guān)系釋放了在3D打印中使用液體硅橡膠的潛力，使人們可以在1小時(shí)的空間內(nèi)享受完全定制的鞋墊。新規(guī)則可能會(huì)阻止經(jīng)紀(jì)人將投資者投入某些費(fèi)用驅(qū)動(dòng)，高風(fēng)險(xiǎn)，復(fù)雜的投資產(chǎn)品，但仍有很多方法可以在投資領(lǐng)域遇到欺詐和挫敗感。銷售壓如果專業(yè)人員在詢問(wèn)您自己的需求之前試圖讓您進(jìn)入特定的投資產(chǎn)品，這是一個(gè)不好的跡象。

“他們可能會(huì)玩數(shù)字游戲，而不是尋找你的最佳利益，”經(jīng)過(guò)認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師肖恩梅爾比說(shuō)。“他們可能只關(guān)心進(jìn)行銷售，而不是做最適合你的事情。”顧問(wèn)不會(huì)自動(dòng)考慮您的最佳利益，尤其是那些賺取傭金的人。如果顧問(wèn)正在做所有100%的傭金，它就會(huì)打開大量濫用或利益沖突問(wèn)題的大門，”經(jīng)過(guò)認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師Sean McDougle說(shuō)。當(dāng)一位長(zhǎng)期顧問(wèn)開始推薦提供豐厚傭金或費(fèi)用的特定產(chǎn)品時(shí)，可能更具挑戰(zhàn)性。

“股票經(jīng)紀(jì)人通常會(huì)推薦一些新辦公室正在推動(dòng)的新事物，”律師柯蒂斯卡爾森說(shuō)。“通常附有一個(gè)大委員會(huì)。”他的公司負(fù)責(zé)投資欺詐，處理涉及富裕運(yùn)動(dòng)員的案件，這些運(yùn)動(dòng)員因缺乏經(jīng)驗(yàn)和欺詐而損失了大量資金。“如果你的運(yùn)動(dòng)員在財(cái)務(wù)方面受過(guò)有限的教育，那么這些人就會(huì)完全依賴這些顧問(wèn)告訴他們做的事情，”卡爾森說(shuō)。即使是那些有投資經(jīng)驗(yàn)的人，也可以在不質(zhì)疑推薦的情況下過(guò)于自愿地傾聽經(jīng)紀(jì)人的意見。沒有憑據(jù)或“免費(fèi)”服務(wù)選擇具有專業(yè)證書的顧問(wèn)可以幫助您了解他們將遵守的標(biāo)準(zhǔn)。例如，經(jīng)過(guò)認(rèn)證的財(cái)務(wù)規(guī)劃師是一個(gè)帶有培訓(xùn)和受托責(zé)任的名稱 - 這意味著規(guī)劃人員必須以客戶的最佳利益為出發(fā)點(diǎn)。

“惡棍可以欺騙客戶的方式僅限于想象力?？碌偎箍柹蓭熑绻x擇其中一項(xiàng)建議，則不會(huì)向僅收費(fèi)的專業(yè)人員提供補(bǔ)償。他們支付的工資或費(fèi)用通常是他們管理的資產(chǎn)的一部分。當(dāng)一位金融專業(yè)人士表示他們的服務(wù)“完全免費(fèi)”或者客戶“沒有自付費(fèi)用”時(shí)，投資者應(yīng)該持懷疑態(tài)度。“第一次免費(fèi)會(huì)議和整個(gè)免費(fèi)關(guān)系之間存在很大差異，”梅爾比說(shuō)。如果他們?yōu)槟峁┟赓M(fèi)的金融服務(wù)，可能是因?yàn)樗麄冊(cè)谶M(jìn)行銷售后賺取了傭金。“要告訴別人他們從你那里免費(fèi)獲得一些東西只是因?yàn)槟銖哪沅N售的產(chǎn)品中獲得報(bào)酬是徹頭徹尾的骯臟和骯臟，”梅爾比說(shuō)。

即使您根據(jù)資產(chǎn)的百分比支付費(fèi)用，您如何知道您的資金是否負(fù)責(zé)任投資?一些顧問(wèn)可能會(huì)將客戶置于過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)的策略或投資產(chǎn)品中，以便產(chǎn)生額外的回報(bào)以提高自己的費(fèi)用。“隨著這些策略中的許多，它們可能在特定市場(chǎng)中發(fā)揮作用，但當(dāng)市場(chǎng)變得不穩(wěn)定時(shí)，這些策略可能會(huì)導(dǎo)致問(wèn)題，”卡爾森說(shuō)。“如果市場(chǎng)下跌10%怎么辦?在很多情況下，這個(gè)策略可能會(huì)導(dǎo)致你損失20%。”雖然其中許多投資僅限于熟悉投資風(fēng)險(xiǎn)的老練投資者，但它們并不適合許多普通投資者?？柹硎荆偟膩?lái)說(shuō)，新規(guī)定可能有助于投資者，但不會(huì)完全保護(hù)他們。“惡棍可以欺騙客戶的方式僅限于想象力。這永遠(yuǎn)不會(huì)完全阻止它。

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