蘋果與高盛終止合作

鳳凰網科技訊 北京時間11月29日，知情人士稱，蘋果公司將終止與華爾街知名投行高盛的信用卡合作關系。高盛原本希望借助蘋果的信用卡向消費者借貸領域擴張，但是這一努力如今遭到了致命一擊。

據(jù)知情人士透露，蘋果最近已經向高盛提出了一項建議，希望在未來大約12個月至15個月內解除合同。合作的終止將涵蓋雙方的整個消費者合作伙伴關系，包括兩家公司在2019年推出的信用卡和今年推出的儲蓄賬戶。

目前尚不清楚蘋果是否已經為其信用卡找到了新的發(fā)卡機構。

高盛撐不住了

兩家公司的分道揚鑣表明，這個消費者金融合作項目已經發(fā)生了重大變故。就在一年多前，蘋果和高盛還將雙方的合作延長到了2029年，該項目還被高盛視為進軍消費者業(yè)務領域的支柱。

去年年底左右，高盛有了退出合作的想法。當時，高盛為了建立可提供全方位服務的消費者業(yè)務已經損失了數(shù)十億美元。今年年初，高盛告訴蘋果，它將尋求擺脫雙方的合作關系。一般來說，在這種合作關系中，商家會掌控話語權。在與高盛的合作中，蘋果占據(jù)主導權。

蘋果信用卡

高盛已與美國運通進行了磋商，討論了該蘋果信用卡項目移交給美國運通的可能性。但是，美國運通對該合作項目的多個方面表示擔憂，包括信用卡損失率。目前尚不清楚這些討論是否還在繼續(xù)。

知情人士稱，除美國運通外，消費者金融服務公司Synchrony Financial也一直在研究接手蘋果信用卡業(yè)務的可能性。Synchrony是美國最大的商店信用卡發(fā)行商，它所面向的貸款對象范圍廣泛，其中包括了信用評分較低的消費者，它最初曾與高盛爭奪蘋果信用卡項目。多年來，Synchrony一直試圖將自己定位為一家與科技公司關系密切的發(fā)卡商，并將亞馬遜、PayPal列為最大的信用卡合作伙伴。

對蘋果的影響

對蘋果來說，終止與高盛的合作是其服務業(yè)務遭受的一次挫折。隨著iPhone銷售開始放緩，該公司越來越依賴服務業(yè)務。不過，與高盛的合作關系很可能只占其收入來源的一小部分。截至今年9月份的第四財季，蘋果整體銷售額同比下降不到1%，而服務業(yè)務收入增長了大約16%。

相比之下，高盛受到的影響更大。該投行的主要業(yè)務一直是服務大企業(yè)、投資者客戶和超級富豪，本希望借助與蘋果的信用卡合作進軍消費者領域，實現(xiàn)業(yè)務的多元化。但是，這一努力失敗了，結束與蘋果的合作就是一個重大敗退。現(xiàn)在，高盛正把注意力回歸到核心客戶上。

高盛的信用卡貸款余額

高盛還在今年11月告訴員工，計劃結束與通用汽車的其他信用卡合作關系。通用汽車預計將開始尋找新的發(fā)卡商。今年10月，高盛同意將專門提供改善住房貸款的GreenSky出售給一群投資者，并停止發(fā)放個人貸款，并出售了大部分貸款余額。

矛盾重重

其實，高盛和蘋果的合作關系從一開始就不太順利。蘋果在廣告中稱，其信用卡不是來自銀行，這激怒了高盛的一些高管。蘋果一直在推動高盛批準幾乎所有信用卡申請，推高了高盛的貸款損失。

蘋果還堅持要求持卡人在月初收到賬單，這導致高盛客服人員被大量持卡人打來的電話所淹沒。一般情況下，大多數(shù)信用卡項目會分批次向持卡人發(fā)送賬單，以避免這種混亂。

而且，高盛的一些高管私下里將該行受到的監(jiān)管審查歸咎于蘋果。高盛去年披露，美國消費者金融保護局正在調查其“信用卡賬戶管理做法”，包括該銀行如何解決賬單錯誤和向持卡人退款。

與此同時，美聯(lián)儲一直在更廣泛層面上調查高盛的消費貸款業(yè)務。高盛正把把員工從消費貸款部門調往一個名為“藍色計劃”(Project Blue)的內部項目，該項目的任務是解決監(jiān)管問題。

高盛還在想辦法留住信用卡業(yè)務的員工，直到公司將蘋果信用卡項目轉手。該銀行在本月告訴其信用卡合作業(yè)務的員工，如果他們被裁員，他們將有資格獲得相當于一年薪酬的補償。高盛正在將這一計劃擴大到特定員工，包括法務和工程部門的員工，這些員工不在消費貸款部門工作，但他們的主要工作重點是滿足該部門的需求。(作者/簫雨)

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