證券時(shí)報(bào)記者 許盈

投顧業(yè)務(wù)線上化的趨勢(shì)已延續(xù)數(shù)年，如今投資顧問(wèn)是如何度過(guò)一個(gè)工作日的？

2007年10月，上證指數(shù)漲至6124點(diǎn)，大盤創(chuàng)下歷史高位。當(dāng)時(shí)，正在找工作的簡(jiǎn)進(jìn)勇將簡(jiǎn)歷投向了生意火爆的券商。2007年底，簡(jiǎn)進(jìn)勇加入國(guó)金證券，一開(kāi)始是在營(yíng)業(yè)部擔(dān)任客戶經(jīng)理，以開(kāi)戶或服務(wù)存量老客戶為主，于2015年初取得投資顧問(wèn)的從業(yè)資質(zhì)后開(kāi)始擔(dān)任投顧。

對(duì)于簡(jiǎn)進(jìn)勇來(lái)說(shuō)，每天的日常工作在9:30股票開(kāi)盤前就開(kāi)始了。每天起床之后，他會(huì)先看隔夜美股走勢(shì)以及匯率、原油、黃金等品種的行情，瀏覽當(dāng)日重要財(cái)經(jīng)資訊。他還會(huì)線上聽(tīng)國(guó)金證券研究所的晨會(huì)，瀏覽并吸收研究員調(diào)研報(bào)告及點(diǎn)評(píng)。

進(jìn)入公司之后，簡(jiǎn)進(jìn)勇會(huì)在吸收重要資訊及策略觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上，給客戶發(fā)信息，內(nèi)容包括行情解讀、每日操盤的策略等，如果有合適的產(chǎn)品也會(huì)推薦給合適的客戶。

到了盤中，服務(wù)客戶、回復(fù)客戶的咨詢成為簡(jiǎn)進(jìn)勇的主要工作內(nèi)容。“一些客戶會(huì)向我咨詢手中持倉(cāng)的個(gè)股，這時(shí)候我也會(huì)查一些資料，根據(jù)公司團(tuán)隊(duì)的相關(guān)研究成果，給客戶中肯的投資建議。”對(duì)于客戶聽(tīng)取建議的態(tài)度，簡(jiǎn)進(jìn)勇坦言，“部分客戶會(huì)聽(tīng)從建議，但有些客戶則比較有主見(jiàn)，堅(jiān)持自己操作?！?/p>

數(shù)字化切實(shí)改變了一線投顧的工作流程與工作效率。以向客戶精準(zhǔn)地推薦策略與工具為例，國(guó)金證券數(shù)字化平臺(tái)能夠根據(jù)大數(shù)據(jù)分析投資者的交易習(xí)慣，針對(duì)不同客戶輸出不同策略，這極大地方便了簡(jiǎn)進(jìn)勇的日常工作。

“針對(duì)那些偏好做短線、快進(jìn)快出的客戶，我就能夠向其推薦量化或波段策略；而對(duì)于偏好做長(zhǎng)線投資的客戶，我們現(xiàn)在有適合左側(cè)布局的產(chǎn)品，就是從低估值的行業(yè)與個(gè)股中，挖掘未來(lái)可能出現(xiàn)利潤(rùn)好轉(zhuǎn)的標(biāo)的，推薦給客戶在低位適當(dāng)布局。也有一些客戶的股票倉(cāng)位不是很多，可能有大量資金閑置，收益率很低，針對(duì)這類客戶我們也會(huì)推薦一些固收類或現(xiàn)金管理類產(chǎn)品給他們?！焙?jiǎn)進(jìn)勇說(shuō)。

近年來(lái)，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型成為券商行業(yè)發(fā)展的主旋律，簡(jiǎn)進(jìn)勇的工作內(nèi)容不再局限于股票，他也在不斷學(xué)習(xí)債券及現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的知識(shí)。據(jù)他介紹，以前很多投資者在券商開(kāi)戶以做股票為主，簡(jiǎn)進(jìn)勇推薦的基金也是偏股型的居多。但是近幾年他逐漸意識(shí)到，資產(chǎn)配置需要分散，不光是標(biāo)的、行業(yè)的分散，更要在資產(chǎn)類別上進(jìn)行分散。

“尤其這兩個(gè)月市場(chǎng)賺錢效應(yīng)較差，以前我們推薦的一些偏股型基金，也的確是受到客戶的一些質(zhì)疑。”簡(jiǎn)進(jìn)勇談到，遇到這種情況，他也會(huì)主動(dòng)與客戶交流，“交流溝通是消除質(zhì)疑的最好方式，如果根據(jù)判斷，相關(guān)主題型或者行業(yè)的基金中短期內(nèi)的確沒(méi)什么機(jī)會(huì)了，也會(huì)向客戶解釋，并且詢問(wèn)‘您這邊要不要先止損’；如果有的行業(yè)還不錯(cuò)，我們也會(huì)建議客戶先觀望?！?/p>

在每天的收盤后，簡(jiǎn)進(jìn)勇會(huì)對(duì)當(dāng)日行情進(jìn)行復(fù)盤，包括當(dāng)日漲幅榜及跌幅榜最靠前的行業(yè)與個(gè)股，或是當(dāng)前的熱點(diǎn)板塊，從中挖掘有長(zhǎng)期投資機(jī)會(huì)的行業(yè)與個(gè)股，并參考券商研報(bào)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注。

從業(yè)15余年，簡(jiǎn)進(jìn)勇日常工作最大的改變是科技帶來(lái)的，從最早的飛信、QQ，到微信、企業(yè)微信，客戶聯(lián)絡(luò)軟件的變遷也記錄著投顧這一行業(yè)工作方式的嬗變?！耙郧霸跔I(yíng)業(yè)部，線上化服務(wù)沒(méi)那么多，但見(jiàn)了面客戶信任度可能反而更高一些；如今線上交流的便利讓每個(gè)投顧能夠覆蓋的客戶面變得更廣了，效率更高。信任需要長(zhǎng)期建立，慢慢讓客戶意識(shí)到我們的服務(wù)是有價(jià)值的?！?/p>

經(jīng)歷過(guò)A股市場(chǎng)多年的沉浮，簡(jiǎn)進(jìn)勇也深刻意識(shí)到敬畏市場(chǎng)、敬畏風(fēng)險(xiǎn)的重要性。

簡(jiǎn)進(jìn)勇說(shuō)，“即便在近期四五月份的調(diào)整中，我也遇到客戶因融資打得太滿導(dǎo)致資產(chǎn)大幅縮水的情況。經(jīng)過(guò)2015年的市場(chǎng)熔斷，現(xiàn)在我與一些客戶的深度交流中，會(huì)提醒他們?nèi)谫Y的時(shí)候要綜合考慮，這個(gè)市場(chǎng)的錢是賺不完的，但是投資者個(gè)人的本金是有限的?！?/p>