在任何一個(gè)典型的工作日，華僑銀行反洗錢(AML)合規(guī)分析師將登錄該銀行的交易監(jiān)控系統(tǒng)，并查找多達(dá)數(shù)百個(gè)他或她必須審查的潛在可疑交易。

這些交易被標(biāo)記為已完成系統(tǒng)已編程識(shí)別的幾個(gè)“規(guī)則”之一，例如突然大筆轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出帳戶。

但是，這種基于規(guī)則的方法意味著將生成多個(gè)警報(bào)，AML分析師必須手動(dòng)對(duì)其進(jìn)行遍歷才能確定要進(jìn)一步檢查哪個(gè)警報(bào)交易是否存在任何可能的金融。對(duì)于一個(gè)非常復(fù)雜的交易，這是一個(gè)耗時(shí)的過程，可能需要數(shù)天甚至長(zhǎng)達(dá)一周的時(shí)間。對(duì)于銀行的交易監(jiān)控團(tuán)隊(duì)來說，在一個(gè)月和一年中的許多天中都將這一過程相乘，反洗錢監(jiān)控的需求就顯而易見了。這也不能解決系統(tǒng)未檢測(cè)到的潛在可疑交易，因?yàn)樗鼈兾丛陬A(yù)定義的規(guī)則列表下捕獲。

為了應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)重的反洗錢監(jiān)控活動(dòng)，OCBC銀行是新加坡第一家利用人工智能(AI)和機(jī)器學(xué)習(xí)打擊金融的銀行。這些技術(shù)的使用將顯著提高銀行在檢測(cè)可疑交易中的運(yùn)營(yíng)效率和準(zhǔn)確性。

OCBC銀行的交易監(jiān)控團(tuán)隊(duì)及其金融技術(shù)部門，即OCBC的The Open Vault，與金融技術(shù)公司ThetaRay進(jìn)行了概念驗(yàn)證，該調(diào)查已于今年初結(jié)束。該銀行現(xiàn)在處于概念驗(yàn)證和預(yù)實(shí)施階段的擴(kuò)展階段，其中涉及帶有附加測(cè)試數(shù)據(jù)的高級(jí)測(cè)試。這使銀行可以進(jìn)一步驗(yàn)證解決方案的有效性，安全性和健壯性，同時(shí)更全面地了解其工作原理和功能。成功完成后，該銀行計(jì)劃在明年第二季度全面實(shí)施該技術(shù)，該技術(shù)將與現(xiàn)有交易監(jiān)控系統(tǒng)并行運(yùn)行。

此Fintech解決方案使用的算法不依賴于詳盡的編程規(guī)則集來標(biāo)記交易以供審核。該算法無需將每個(gè)交易視為獨(dú)立交易，而是能夠通過評(píng)估包括產(chǎn)品，客戶和風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的廣泛參數(shù)來“智能地”檢測(cè)交易行為的異常情況。各種數(shù)據(jù)源，以進(jìn)行整體的上下文數(shù)據(jù)分析。此外，該軟件是動(dòng)態(tài)的，能夠隨著時(shí)間的推移“學(xué)習(xí)”交易模式或?qū)ζ溥M(jìn)行調(diào)整，從而使其能夠以更高的精度標(biāo)記可疑交易，并發(fā)現(xiàn)新的模式以進(jìn)行更明智的未來檢測(cè)。

這意味著減少要檢查的已標(biāo)記事務(wù)的數(shù)量。該技術(shù)還具有按風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別對(duì)警報(bào)進(jìn)行聚類的能力：這提高了檢測(cè)可疑交易的準(zhǔn)確性，因?yàn)樗试S分析師優(yōu)先考慮對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的審查。

在概念驗(yàn)證階段，該技術(shù)用于分析華僑銀行一年的公司銀行交易數(shù)據(jù)。調(diào)查結(jié)果表明，它可以將不需要進(jìn)一步檢查的警報(bào)數(shù)量減少35%。通過對(duì)標(biāo)記的交易按其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別進(jìn)行分類，識(shí)別可疑交易的準(zhǔn)確率提高了四倍以上。

OCBC銀行集團(tuán)法律與法規(guī)遵從負(fù)責(zé)人Loretta Yuen女士說：“金融的復(fù)雜性和復(fù)雜性不斷發(fā)展。銀行在制止諸如洗錢等非法活動(dòng)中發(fā)揮著核心作用，并且必須始終領(lǐng)先于金融分子。

這就是為什么我們堅(jiān)信采用能夠提高我們?cè)诮灰妆O(jiān)控方面的熟練程度的技術(shù)和工具的原因。我們很高興我們現(xiàn)在能夠放心地使用金融科技解決方案來加強(qiáng)對(duì)可疑交易的檢測(cè)。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用具有巨大的潛力來審查這些標(biāo)記的可疑交易。我們最近宣布，我們正在針對(duì)審查流程測(cè)試金融科技解決方案，這更加人工乏味。我們希望能夠充分利用技術(shù)來使整個(gè)AML過程高效，更加準(zhǔn)確和安全。”