社會保障是每個美國人金融生活的重要組成部分，對您的福利做出明智的選擇是您用錢賺取的最重要的決定之一。這就是為什么這么多人尋求關(guān)于處理社會保障的最佳方式的建議，以及為什么你會發(fā)現(xiàn)社會保障是那些提供財務(wù)規(guī)劃建議的人中最受歡迎的話題之一。多年來，您將看到社會保障主題被覆蓋的方式發(fā)生了微妙而持久的轉(zhuǎn)變。盡管社會保障工作的基本方式在這段時間內(nèi)沒有發(fā)現(xiàn)任何重大變化，但您看到的最常見的社會保障建議看起來有很大不同。了解這種轉(zhuǎn)變的原因不僅對于根據(jù)自己的個人情況做出最好的社會保障決策，而且還要將您收到的所有財務(wù)指導(dǎo)放在正確的視角。

早在2000年代中期，當(dāng)我第一次開始寫關(guān)于Motley Fool的社會保障時，財務(wù)規(guī)劃師的主要思想是，你等待退休福利的時間越長，你就越好。通常，那些寫這個主題的人會指出延遲你的好處的好處：

如果您在70歲時提出申請，則每月付款可能會比在62歲時提出的要求多75%。

社會保障終身保障這一事實使其作為長壽保險具有價值，等待更長時間的索賠相當(dāng)于花錢在未來獲得更大的預(yù)期支付。

您的退休福利決定對任何有資格在您的工作歷史中接收它們的家庭成員的幸存者福利有影響，您等待的時間越長，幸存的家庭成員也可以獲得更多。

通常情況下，你會在這些文章中找到一些反駁，提出你最好先提出要求的情況。您還會看到對許多人的認(rèn)可，等待僅僅是一個經(jīng)濟上可行的選擇。然而，規(guī)劃者試圖提出的主要觀點是，總的來說，等待是正確的舉措。

然而到了2010年中期，這種心態(tài)發(fā)生了變化。突然間，許多規(guī)劃者提出了完全相反的論點：早期宣稱社會保障實際上是一個聰明的舉動。出現(xiàn)了新的論點，包括社會保障部門自己的斷言，即從精算的角度來看，其支付結(jié)構(gòu)的設(shè)計目標(biāo)是中立。有人指出社會保障未來的不確定性是盡可能早地而不是晚些時候抓住的一個理由，而且你也會發(fā)現(xiàn)更多強調(diào)你不會將你的全部預(yù)期壽命作為一個理由而不是等待。

一個愿意的觀眾

通過社會保障本身來解釋變化是很自然的。如果該計劃有任何重大改革，它可能會提供情緒轉(zhuǎn)變的理由。然而，社會保障法沒有任何真正大的修正案。

相反，改變的是財務(wù)規(guī)劃師對受眾的反應(yīng)方式。計劃者承認(rèn)，大多數(shù)人都希望盡早享受他們的福利，而不是試圖迫使遲到的策略壓低客戶的喉嚨，就像父母試圖讓幼兒吃蔬菜一樣。在經(jīng)常毫無結(jié)果地試圖說服客戶之后，規(guī)劃者反而傾向于他們的觀點。

從那里，人們對確認(rèn)偏見的自然傾向創(chuàng)造了一個反饋循環(huán)，提高了轉(zhuǎn)變的程度。讀者對建議的反應(yīng)要好得多，告訴他們他們很聰明地做了他們傾向于做的事情。尋求更多受眾的規(guī)劃人員看到了他們的同行所獲得的有利關(guān)注，并且更多地跳上了這個潮流。即使是現(xiàn)在，你仍然可以看到人們在建議早期聲明與正在等待的觀點相比是正確的舉動時獲得的收視率的差異。

財務(wù)規(guī)劃是一項業(yè)務(wù)，與任何其他業(yè)務(wù)一樣，它取決于愿意關(guān)注規(guī)劃者建議的客戶。當(dāng)您根據(jù)自己的個人情況尋求財務(wù)建議時，始終將您閱讀的內(nèi)容放入為您提供的計劃者的視角中。了解上下文將有助于您了解可能對您正在閱讀的內(nèi)容產(chǎn)生影響的任何激勵措施 - 并幫助保護您不必僅僅接受您同意的事物而不需要進一步思考。

社會保障是一個難以掌握的難點，一刀切的建議是不可能的。這并不能使財務(wù)規(guī)劃人員對社會保障的評價毫無價值，但它確實能夠?qū)⒁话阒R很好地應(yīng)用于您自己的具體情況。

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