證券時(shí)報(bào)記者 霍莉

銀行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)。在我國(guó)，帶“銀行”二字的注冊(cè)機(jī)構(gòu)必須前置審批，即“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”。

雖然不是誰(shuí)都能開(kāi)銀行，但是近年來(lái)卻有不少機(jī)構(gòu)或個(gè)人碰瓷“銀行”。不是在機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、企業(yè)商標(biāo)上，就是在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)或服務(wù)名稱(chēng)中標(biāo)有“銀行”二字，以拔高某項(xiàng)業(yè)務(wù)的地位。諸如“糧食銀行”“兩山銀行”“財(cái)富藝術(shù)銀行”等這類(lèi)打擦邊球的做法屢見(jiàn)不鮮。而更具危害性的是，直接冒名一家銀行，進(jìn)行虛假宣傳。

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文提示，個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國(guó)時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開(kāi)展投資活動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)表示，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺(tái)、APP等所稱(chēng)“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，請(qǐng)公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

實(shí)際上，這并非銀保監(jiān)系統(tǒng)首次對(duì)此類(lèi)蹭“銀行”字樣命名的現(xiàn)象進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。除了碰瓷式使用“銀行”字樣，還有“李鬼銀行”不時(shí)冒出，即冒名一家銀行或者自行成立一家“某某”銀行進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

早在2021年3月，海南省地方金融監(jiān)督管理局就打擊過(guò)3家打著“養(yǎng)老銀行”旗號(hào)從事非法業(yè)務(wù)的企業(yè)。當(dāng)時(shí)該局發(fā)文表示，海南養(yǎng)老銀行股份有限公司、中國(guó)養(yǎng)老銀行股份（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司、世界養(yǎng)老銀行（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司3家企業(yè)涉嫌從事非法金融活動(dòng)。海南省市場(chǎng)監(jiān)督管理局已將前述3家企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照收回。該局還提醒，對(duì)涉及前述3家企業(yè)的相關(guān)投資、理財(cái)?shù)纫磺行畔⒄?qǐng)勿盲信。

再如2021年7月份，有關(guān)“紅旗銀行”的“上海分行掛牌成立”、在“深圳設(shè)立代表處”等消息出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上，還煞有介事地介紹“掛牌儀式”、“賀電”等內(nèi)容，自稱(chēng)開(kāi)展貸款融資、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)，或“3年不開(kāi)展任何存款業(yè)務(wù)，3年后也只對(duì)高端客戶(hù)開(kāi)設(shè)專(zhuān)項(xiàng)個(gè)性化服務(wù)”。

對(duì)此，上海銀保監(jiān)局迅速發(fā)布一則公告表示，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請(qǐng)廣大市民切勿上當(dāng)受騙。

比較有戲劇性的是，還有 “李鬼銀行”在監(jiān)管部門(mén)發(fā)布提示信息后，非但不收斂，還“戲精”附體式地進(jìn)行狡辯。

例如，2022年5月份，一些網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等平臺(tái)上出現(xiàn)“中國(guó)平原銀行”相關(guān)網(wǎng)絡(luò)信息。廣東銀保監(jiān)局監(jiān)測(cè)到后迅速發(fā)文稱(chēng)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)未曾審批許可過(guò)“中國(guó)平原銀行”籌備，“中國(guó)平原銀行”涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

而在廣東銀保監(jiān)局發(fā)文后，所謂的“中國(guó)平原銀行”竟在其公眾號(hào)上發(fā)布了兩篇所謂“公告”，稱(chēng)“責(zé)成工作組與廣東銀保監(jiān)局積極對(duì)接”、“已與廣東銀保監(jiān)局就‘涉嫌違法’公告展開(kāi)溝通”、“達(dá)成一致并消除誤會(huì)”。

總而言之，投資者需時(shí)刻警惕這些花樣百出的“碰瓷銀行”，甚至是非法冒名的“李鬼銀行”。其中，“李鬼銀行”往往與虛假營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)宣傳有關(guān)，一些老年群體缺乏辨識(shí)能力，稍有疏忽，其合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全就可能會(huì)淹沒(méi)在這些冒牌機(jī)構(gòu)中。

值得關(guān)注的是，去年底以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部門(mén)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展對(duì)違法使用“銀行”字樣專(zhuān)項(xiàng)清理整治活動(dòng)，一些違法違規(guī)問(wèn)題已得到處理。