籌劃IPO上市多年未果，漢口銀行又被監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出大額罰單，且有時(shí)任員工被終身禁業(yè)。日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，漢口銀行及一支行被開(kāi)出兩張罰單，金額共計(jì)365萬(wàn)元。

其中一張罰單指向漢口銀行水果湖支行及多名時(shí)任員工。時(shí)任行長(zhǎng)助理兼水果湖支行行長(zhǎng)徐欣被終身禁業(yè)，時(shí)任水果湖支行營(yíng)業(yè)室客戶(hù)經(jīng)理劉志堅(jiān)、時(shí)任支行客戶(hù)經(jīng)理康爭(zhēng)、王龍、時(shí)任支行副行長(zhǎng)葉豫飛、時(shí)任支行行長(zhǎng)助理陳華、時(shí)任支行綜合管理部經(jīng)理助理孫亮也被處以警告、禁業(yè)2年到10年不等的處罰。

10月7日，財(cái)聯(lián)社記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，漢口銀行水果湖支行的這份群體罰單，牽涉多年前的一起騙貸1.5億、造成損失1.33億元的大案，多名時(shí)任員工已被定罪判刑。

湖南某律師事務(wù)所律師向財(cái)聯(lián)社記者表示，從漢口銀行的案例來(lái)看，數(shù)額巨大的信貸發(fā)放，從基層信貸員到分行乃至總行審批人員都需要慎之又慎，確保盡調(diào)到位、合規(guī)放貸，否則造成壞賬則難逃處罰。另外，此類(lèi)處罰是否影響后續(xù)上市，要看涉案情節(jié)是否嚴(yán)重、負(fù)面影響如何等諸多因素。

漢口銀行2022年年報(bào)顯示，該行前股東中持股超過(guò)5%的包括聯(lián)想控股（持股13.11%）、武鋼集團(tuán)（持股11.4%）、武漢金控集團(tuán)（持股9.78%）、武漢開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)（持股6.99%）。

涉及多年前1.5億騙貸案，信貸人員未按程序核查被騙

漢口銀行水果湖支行的7人罰單到底牽扯何事？10月7日上午，依據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)等公開(kāi)渠道，財(cái)聯(lián)社記者找到了相關(guān)信息。

據(jù)相關(guān)文書(shū)披露，2012年7月，河南迪匯達(dá)實(shí)業(yè)有限公司（下稱(chēng)迪匯達(dá)公司）向漢口銀行水果湖支行申請(qǐng)貸款，劉志堅(jiān)以主辦客戶(hù)經(jīng)理、康爭(zhēng)以協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理參與辦理迪匯達(dá)公司的貸款業(yè)務(wù)。

按照銀行規(guī)定，劉志堅(jiān)、康爭(zhēng)、王龍三人小組需要與借款人下游購(gòu)銷(xiāo)商河南氯堿化工、氯堿發(fā)展當(dāng)面會(huì)簽三方協(xié)議，前往迪匯達(dá)公司及下游企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、搜集相關(guān)資料。但是，三人小組未按規(guī)定親訪(fǎng)、親核有無(wú)真實(shí)的應(yīng)收款項(xiàng)等，僅限于對(duì)資料形式上的審查。

據(jù)劉志堅(jiān)自稱(chēng)，按照銀行規(guī)定，詢(xún)證函要求銀行相關(guān)員工跟借款人一起去下游企業(yè)找財(cái)務(wù)核實(shí)并蓋章確認(rèn)，目的是為了核實(shí)借款人還有多少應(yīng)收賬款未收回，業(yè)務(wù)開(kāi)展是否正常，使得開(kāi)出匯票有一個(gè)基本依據(jù)。但在實(shí)際操作中，自己是安排組員康爭(zhēng)、后期由王龍操辦這個(gè)事情。

劉志堅(jiān)還稱(chēng)，“我們?cè)谡衣葔A發(fā)展人員蓋章時(shí)，在氯堿發(fā)展辦公樓一樓大廳遇到一位自稱(chēng)是該公司員工，表示領(lǐng)導(dǎo)在開(kāi)會(huì)，其代勞蓋章就可以。過(guò)了20分鐘左右，這個(gè)人就把蓋好章的三方協(xié)議交還給我。事后我才知道這個(gè)印章是假的?！?/p>

此后，劉志堅(jiān)、康爭(zhēng)、王龍?jiān)趯?duì)《關(guān)于迪匯達(dá)實(shí)業(yè)有限公司1.5億元凈敞口授信調(diào)查報(bào)告》中未如實(shí)報(bào)告未按照要求面簽三方協(xié)議，而是出具“擬同意該公司融資申請(qǐng)”的結(jié)論，報(bào)漢口銀行水果湖支行審批，之后由該支行報(bào)漢口銀行總行審批，最終以貿(mào)易鏈融資形式為迪匯達(dá)公司發(fā)放1.5億元授信額度。

當(dāng)年11月份，迪匯達(dá)公司一筆2000萬(wàn)元的貸款要到期還款，劉志堅(jiān)隨即和迪匯達(dá)公司進(jìn)行聯(lián)系，試圖要求對(duì)方及時(shí)還貸，但此時(shí)迪匯達(dá)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人已經(jīng)無(wú)法聯(lián)系，只得和漢口銀行水果湖支行進(jìn)行匯報(bào)。

漢口銀行水果湖支行相關(guān)高管表示，發(fā)放貸款還不上后之后，銀行人員到平頂山找到了迪匯達(dá)公司負(fù)責(zé)人付建甫，這才了解到廠(chǎng)里之前就背負(fù)了民間債務(wù)，早已經(jīng)營(yíng)不下去。

造成漢口銀行實(shí)際損失1.33億元，多人被判刑

那么，這筆1.5億元貸款最終有沒(méi)有追回？據(jù)相關(guān)文書(shū)披露，2013年11月，漢口銀行將迪匯達(dá)公司1.5億元債權(quán)以1500萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，造成漢口銀行的實(shí)際損失為1.33億元。

在警方的調(diào)查下，相關(guān)真相相繼浮出水面。 據(jù)了解，朱存、朱大彬伙同付建甫(在逃)，在經(jīng)營(yíng)河南迪匯達(dá)實(shí)業(yè)有限公司的過(guò)程中，于2011年至2012年間，為從武漢市武昌區(qū)漢口銀行水果湖支行獲取貸款，使用偽造的迪匯達(dá)公司業(yè)務(wù)下游企業(yè)河南神馬氯堿化工股份有限公司、河南神馬氯堿發(fā)展責(zé)任有限公司印章，與漢口銀行簽訂《貨款支付三方合作協(xié)議》，并冒用氯堿化工、氯堿發(fā)展的名義在漢口銀行下發(fā)的核實(shí)迪匯達(dá)公司有無(wú)應(yīng)收賬款的《詢(xún)證函》上進(jìn)行虛假確認(rèn)。

檢方認(rèn)定，朱存、朱大彬騙取漢口銀行開(kāi)具的銀行承兌匯票172張，票面金額共計(jì)人民幣3億元，造成漢口銀行損失人民幣147875000元。

2013年11月，漢口銀行將迪匯達(dá)公司的10筆債權(quán)共計(jì)1.5億元以1500萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司（含相應(yīng)擔(dān)保合同項(xiàng)下的所有主債權(quán)、從權(quán)利全部轉(zhuǎn)讓?zhuān)?。?jù)此漢口銀行的實(shí)際損失為132875000元。

2017年7月5日，朱存被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。朱大彬因犯非法吸收公眾存款罪被鄭州市某判處，其在服刑期間被押解回漢。一年之后（2018年6月13日），劉志堅(jiān)到公安機(jī)關(guān)投案，康爭(zhēng)、王龍兩人陸續(xù)到案。

在審理環(huán)節(jié)，王龍表示，簽訂三方協(xié)議沒(méi)有和下游公司當(dāng)面接觸，后來(lái)發(fā)現(xiàn)協(xié)議上面的印章是偽造的，確實(shí)存在失職。

2018年下半年，當(dāng)?shù)匾粚彶枚?，朱存、朱大彬破壞金融管理秩序，合謀以欺騙手段取得承兌票據(jù)，給銀行造成特別重大損失，其行為均已構(gòu)成騙取票據(jù)承兌罪。最終，朱存犯騙取票據(jù)承兌罪，判處六年六個(gè)月，并處罰金人民幣200000元；朱大彬犯騙取票據(jù)承兌罪，判處六年六個(gè)月，并處罰金人民幣200000元；連同犯非法吸收公眾存款罪被判處的三年六個(gè)月，并處罰金人民幣130000元；決定執(zhí)行九年六個(gè)月，并處罰金人民幣330000元。

2019年7月，當(dāng)?shù)匾粚彶枚ǎ瑒⒅緢?jiān)、康爭(zhēng)、王龍身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，不按要求嚴(yán)格審查借款人的貸款資料及償還能力而發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大、并造成特別重大損失，三人的行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。最終，以違法發(fā)放貸款罪，判處劉志堅(jiān)5年；判處康爭(zhēng)3年，緩刑4年；判處王龍犯違法發(fā)放貸款罪，免予刑事處罰。