由于經(jīng)濟不確定性和激烈的市場競爭促使房主急于進行再融資，以爭取更好的交易。

但是，在提供商收緊放貸標準以管理在保持現(xiàn)有客戶的同時獲取新客戶的風險之后，抵押貸款經(jīng)紀人已警告了一些障礙。

澳大利亞統(tǒng)計局上周發(fā)布的新數(shù)據(jù)顯示，從3月至4月，為抵押貸款再融資的人數(shù)增加了11%。

盡管新房貸款的數(shù)量同比下降了4.8%，但這些貸款的總價值卻增長了驚人的50.9%。

Canstar的金融專家史蒂夫·米肯貝克爾(Steve Mickenbecker)說 ，對于那些希望在輝煌時期進行再融資的人們來說，“一分錢”下降了。

隨著市場領(lǐng)先的固定和可變房屋貸款利率接近2%，節(jié)省數(shù)百美元將適時刺激想要儲蓄的家庭。

“人們應(yīng)該意識到，通過將平均浮動貸款從3.47%轉(zhuǎn)換為市場上最便宜的利率(從減少住房貸款中獲得2.19%)，每月30年的40萬澳元的貸款每月可以節(jié)省272美元，”米肯貝克說。

“不僅如此，而且一些提供商還提供高達4000美元的簽約獎金，可以支付兩個月的還款。”

Canstar最近發(fā)布了一種 新的 房屋貸款利率檢查器 工具， 使房主可以在再融資之前比較整個市場的交易。

房主在再融資中面臨的五個主要挑戰(zhàn)

抵押貸款選擇經(jīng)紀人詹姆斯·阿爾加(James Algar)表示，自大流行開始以來，他在悉尼北部的公司的再融資咨詢量增加了50%。

其中大多數(shù)來自金融和IT專業(yè)人員，商人和JobKeeper接收者。

他說，但是，持續(xù)的市場低迷和保守的估值可能使房主無法獲得更便宜的房屋貸款。

阿爾加說：“這是一個主要的問號，尤其是對于僅在最近兩到五年內(nèi)購買房屋的業(yè)主而言，其房屋的價值可能與購買價格相同。”

“現(xiàn)在，估值師的觀點是保守的，可以理解的是，典型的再融資估值始終比售價低5%至10%，目前處于該頻譜的較低端。”

例如，購房者在購買價值100萬美元的房地產(chǎn)時獲得了80萬美元的貸款，其產(chǎn)品的貸款價值比(LVR)可能為80%。

如果估值師評估他們的財產(chǎn)價值為950,000美元，他們將不再滿足其商定的LVR(因為該比率增加了)。

然而，根據(jù)房地產(chǎn)分析公司SQM Research的數(shù)據(jù)，抵押貸款已經(jīng)十年的借款人的狀況應(yīng)該會有所改善，全國房地產(chǎn)價格中位數(shù)在那段時間內(nèi)上漲了近14萬美元 。

Hero Broker創(chuàng)始人克林特· 豪恩(Clint Howen)表示，再融資現(xiàn)在占其公司工作量的90%，而COVID-19之前為70%。

他說，銀行在審查房屋貸款客戶時會問更多問題，這意味著一些申請人可能會錯過機會。

霍恩說：“某些行業(yè)，無論是旅游業(yè)還是旅游業(yè)，都被標記為可能受到COVID的影響，無論您是否保留工作。”

“ [銀行]會詢問收入，支出，并可能要求每周甚至在結(jié)清貸款前幾天更新文件以核實其收入，因為他們非常擔心這些工人失業(yè)。”

根據(jù)抵押貸款選擇公司的阿爾加先生，房主可能面臨的其他主要挑戰(zhàn)包括：

在評估房主的借貸能力時，放貸者的食欲降低了，他們不考慮非基本工資(即獎金)(從大約75%降至80%，降至50%至60%)

自住業(yè)主離開昂貴的固定房屋貸款的巨額中斷費用，而銀行拒絕放棄費用

對于投資者而言，降低了租賃物業(yè)的估值，并降低了通過協(xié)商減少租金(或失去房客)的房東的服務(wù)能力。