記者 崔璞玉

美聯(lián)儲在周五發(fā)布的一份內部審查報告中承認，在硅谷銀行倒閉之前，美聯(lián)儲的銀行業(yè)監(jiān)管部門未能采取有力行動，解決日益嚴重的問題。

該報告意味著，美聯(lián)儲可能推出新的規(guī)則，大范圍加強對銀行業(yè)的監(jiān)管。

負責監(jiān)管的美聯(lián)儲副巴爾（Michael Barr）在報告中指出，隨著硅谷銀行規(guī)模擴大，以及復雜性增加，監(jiān)管機構沒有充分認識到該行的脆弱程度，也未能采取足夠的措施以確保該銀行及時解決這些問題。

硅谷銀行在上個月因儲戶擠兌突然破產后被監(jiān)管機構控制。此事引發(fā)金融業(yè)恐慌，并導致總部位于紐約的簽名銀行也隨之倒閉。監(jiān)管機構不得不出手干預，以保護兩家銀行的未投保儲戶。其中，硅谷銀行受美聯(lián)儲監(jiān)管，簽名銀行受聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）監(jiān)管。

雖然現(xiàn)在混亂已基本平息，但仍有其它銀行可能難逃倒閉的命運?？偛课挥谂f金山的第一共和銀行因其財務狀況和前兩家倒閉的銀行相似，自3月來一直面臨著存款外流的壓力，其股價本周更是遭遇斷崖式暴跌，本周累計下跌約80%，年初以來跌逾97%，幾乎抹去全部市值。

CNBC援引消息人士稱，第一共和銀行最有可能的結果就是，被美國聯(lián)邦存款保險公司接管。

此外，F(xiàn)DIC也在當天發(fā)布了一份報告，分析其對簽名銀行的監(jiān)管。FDIC坦承，在它向銀行管理層指明問題后，未能及時提升對問題的重視程度。但是該機構將銀行倒閉的大部分責任歸咎于銀行本身，稱其增長太快，并在FDIC提出擔憂后未能做出充分的反應。

國會監(jiān)管機構“美國政府問責署”（Government Accountability Office）周五的另一份報告稱，監(jiān)管機構近年來發(fā)現(xiàn)了兩家銀行的問題，但沒有及時升級監(jiān)管行動以防止它們倒閉。

美聯(lián)儲副巴爾周五呼吁，對適用于資產超過1000億美元銀行的監(jiān)管規(guī)則進行重新審查，包括壓力測試和流動性要求；對如何監(jiān)管一家銀行對利率流動性風險的控制進行重新審視。

巴爾還建議，對監(jiān)管機構如何處理超過25萬美元聯(lián)邦保險限額的存款實施重新評估。兩家銀行此前都持有大量此類存款，隨著問題增加，這些存款迅速流失。

巴爾認為，美聯(lián)儲應要求更多銀行考慮到可出售證券的未實現(xiàn)損益，以便讓銀行的資本要求更好地匹配其財務狀況和風險。他還建議，對于資本規(guī)劃和風險管理不足的企業(yè)，監(jiān)管機構可能要求他們提供額外的資本或流動性，或采取限制股票回購、股息支付或高管薪酬等措施。

美聯(lián)儲鮑威爾在隨報告一同發(fā)表的聲明中表示，他支持巴爾提出的在未來幾年加強銀行業(yè)監(jiān)管的措施，這些變革將帶來“一個更強大、更具韌性的銀行體系”。這意味著，鮑威爾上任初期為放寬對中型銀行的規(guī)定而采取的一些舉措將被扭轉。

報告稱，硅谷銀行上個月的失敗主要是因為特朗普執(zhí)政時期的金融業(yè)改革放松了對中等銀行的監(jiān)管規(guī)則，以及內部監(jiān)管人員的失誤，他們在糾正管理失誤方面行動遲緩。

美聯(lián)儲表示，如果不是2019年前美聯(lián)儲監(jiān)管副夸爾斯（Randal Quarles）努力縮減或“調整”規(guī)則，硅谷銀行將受到更嚴格的監(jiān)管和審查。2019年改革最終削弱了監(jiān)管者履行職責的能力。

“對硅谷銀行的監(jiān)管標準太低，缺乏足夠的力度和緊迫性，銀行倒閉造成的系統(tǒng)性后果是美聯(lián)儲在調整框架時所沒有考慮到的，”巴爾說道，特朗普時代的改革使得監(jiān)管政策立場發(fā)生了變化，進而導致監(jiān)管標準降低，監(jiān)管變得更復雜等后果，最終降低了監(jiān)管效率。

美聯(lián)儲還指出，盡管監(jiān)管部門早就確定了硅谷銀行存在利率風險問題，但整個流程過于謹慎，重點集中在采取行動前積累證據(jù)。

與報告一起發(fā)布的文件顯示，監(jiān)管人員早在2017年就發(fā)現(xiàn)，硅谷銀行的快速增長和高員工流動率，對合規(guī)與風險專家挑戰(zhàn)銀行高管，并有效識別和監(jiān)控重大風險的能力造成了壓力。

2021年，監(jiān)管機構發(fā)出了六份傳票，要求該銀行糾正自身管理方式中的缺陷以及面臨不利沖擊的風險。但硅谷銀行并未完全解決這些問題，美聯(lián)儲也計劃下調該銀行的一項主要監(jiān)管評級，但直到銀行倒閉下調還未完成。

到去年秋天，監(jiān)管機構確定該銀行的“利率風險模擬并不可靠，需要改進”。但他們未將其歸類為緊急問題，僅要求管理層在2023年6月之前解決該問題?！懊缆?lián)儲沒有意識到銀行在管理、流動性和利率風險控制方面問題的嚴重性，”報告中寫道。

美聯(lián)儲還將部分責任歸咎于自身的官僚結構。監(jiān)管銀行的權力被下放給各個地方聯(lián)儲，但實際上，美聯(lián)儲還是需要向他們提供大量投入，一些執(zhí)法行動也必須先獲得美聯(lián)儲的批準。