年初的達沃斯年會上，國務院副劉鶴在會上表明，房地產業(yè)是中國國民經濟的支柱產業(yè)。這一表態(tài)，也表明了國家對房地產發(fā)展是持積極支持態(tài)度的。果不其然，住房相關政策新變化來了。

這次多地住房公積金政策的新變化歸結起來有以下4個看點：

01 帶“押”過戶。這個主要是針對二手房交易，不用還清手上房子的貸款，可以直接轉手出賣，省去了賣家籌錢銷貸環(huán)節(jié)。對賣家來說，接盤過來，不管是全款還是貸款，辦理時間都變快了。

02 可用公積金首付。這倒確實是首開政策口子，不過能用到這個政策的人，大概率也不缺這個首付。如果有這個政策，可能會把公積金池子的里錢盤活起來。公積金賬戶里有大額存儲的人，估計會動腦筋去符合政策，再次入市買房，至于是自住還是轉手出售，這個就看個人需求了。

03 貸款限額上調。這個可以說是一個“有限時段的政策”，過了現在這個時段，政策又會變化，這也是普通老百姓要抓住的機會。提高限額，就是貸款額度加大，比如原來公積金以家庭為戶最高可貸60萬，政策調整后，最高可貸100萬，這個差的40萬全是利率差額。舉個例子，原先要貸100萬，先貸60萬公積金貸款，利率3%左右，還有40萬商貸，利率5%左右（商貸利率肯定比公積金高），現在貸100萬，全按公積金貸款利率來，再算上時間，就可節(jié)省不小的一筆錢了。

04 商貸轉公積金貸。有些地方早幾年就可以商轉公了，商轉公各地實際操作起來，細則也不盡相同。筆者所在的城市，幾年前就可以組合貸（商貸和公積金貸組合）、商轉公了。公積金賬戶有部分存款的，就可以與商貸組合，組合貸利率比純商貸低一些，但幅度不大，每月月供相差不了多少；商轉公就不一樣了，要滿足轉的條件才能轉，只能還個人可貸公積金貸款的最大限額，也就是要還完扣除公積金貸款額度那部分貸款，才能申請商轉公，舉例說明，貸200萬，個人公積金貸最高限額100萬，申請商轉公前，要還完部分商貸100多萬（還包含利息），剩下的100萬未還，這時才可以申請商轉公。

國家政策只是給大方向，具體執(zhí)行起來，也各不相同。筆者所在城市是一個全國百強縣名列前茅的縣，公積金政策也是隨國家方針政策不斷變化的。

2019年10月前，有相當長的時間，公積金限額還是單人公積金可貸50萬，夫妻妻兩人公積金可貸80萬。2019年10月之后，政策轉向，上面兩項分別調為30萬，60萬，當時下調給出的理由是，響應國家“房住不炒”的政策。

2022年4月，政策又開始轉向，往回調的趨勢。給出的理由是為滿足不同層次群眾住房需求，這次調整不是面向所有群體，主要是針對剛需首套購買人群和生育多孩家庭人群。首套房首次申請公積金貸款的，單人最高可貸50萬，夫妻雙方最高可貸80萬；生育兩個孩子以上的本地家庭，首套房首次申請公積金貸款，單人最高可貸50萬，夫妻雙方最高可貸80萬，同時不受個人賬戶存儲年限及余額影響。

繳納公積金這一做法，還是跟新加坡學的。而繳公積金的初衷，也由最開始為修建基礎設施儲備資金，到現在發(fā)展成為自購住宅貸款的優(yōu)選。

公積金繳納受益最大的來自于機關事業(yè)單位，由于他們的公積金繳納額度較高，繳納收入來源國家來貼補，不用自己交。有一句笑言，進入有編的機關事業(yè)單位，相當于國家給你發(fā)了一套房。交完首付，后面的公積金基本可以償還貸款，雖然每月還貸，但沒有房貸壓力；當然，如果你不買房，這筆每月發(fā)放的公積金，同于額度不氏，相當于一個人一個月的工資，積累到退休，也是一筆不小的收入，到退休可以提取這筆錢。

公積金繳納受益最小的是中低收入群體，公積金繳納的少，長年繳存下來，賬戶里也存不到多少錢，再就是房價不斷推高的條件下，他們也很難湊到首付，即使湊到首付，每月還貸壓力也影響到普通日常的生活，只能作罷。公積金繳納于他們而言可有可無，就是換個賬戶存點小錢，能不能派上用場，要看有沒有機會跨入中等或中等以上收入水平行列，能還得起每月房貸，才能考慮買房。

對中等及中等偏上群體來說，他們是有機會吃到政策紅利的。抓住機會，加上手里頭有點積蓄，用上政策優(yōu)惠，是能以較合理的成本拿下一套房子的，后面還可以根據時機進行改善置換。

在現在這個時代，房子還是大頭開支，很多家庭，掏空4個甚至6個錢包，才換來一個首付。都說未來房子不值錢，出生率下降，人口越來越少，未來年輕人結婚，手握幾套父輩留下來的房子，根本不需要愁有沒有房。

這個不愁房的時代還要多久才會到來，可能也不遠了。眼下，還是需要努力打拼奮斗。