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又降息了，存款利率繼續(xù)調(diào)降！

這次工商銀行率先公布，國有大行12月22日再度下調(diào)了存款利率，具體為：

一年期及以內(nèi)整存整取定期存款掛牌利率下調(diào)0.1%，兩年期整存整取定期存款掛牌利率下調(diào)0.2%，三年期、五年期整存整取定期存款掛牌利率下調(diào)0.25%。

距離上一次下調(diào)僅僅隔了三個月，去年9月份以來，各家商業(yè)銀行的存款利率已進行了三輪的下調(diào)。

如此以來，三年期的存款利率破“2”，來到了“1”時代，我們的整體利率也已經(jīng)降到了建國70多年來的最低水平。

網(wǎng)上有人算了一筆賬，說20萬的存款三年利息減少了1800元，以后存款還存?zhèn)€什么勁啊。

這幾次“降息”大致是，越是遠端、長期的下調(diào)幅度越大。

很明顯，就是不但要打消當下存錢增長的勢頭，更要打消你長遠存錢的預期。

不得不吐槽的一下，這次銀行還是挺雞賊的，LPR剛公布完，立馬就降息，明年房貸利率已定，給它們的一毛不少，它們給你的卻嘎嘎降。

有人問，未來還會不會降？大概率會！

什么大額存單利率估計也會降，幅度可能會更大。

國有大行是風向標，其他的股份制銀行，地方銀行肯定也會跟進，這是一個既定趨勢。

當下我們處于低利率時代，目前的經(jīng)濟情況也不支持高利率。

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對于降息的原因，專家們也給出了不少理由。

存量房貸利率下調(diào)壓低了銀行利潤空間，緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間；

存款定期化趨勢愈加明顯，且長期限存款和部分特殊存款產(chǎn)品定價偏高；

甚至上升到，銀行業(yè)是金融穩(wěn)定的基石，金融安全會受到威脅。

......

2022年，我們的住戶存款出現(xiàn)了報復性增長，1年間狂增了17.84萬億。

今年，這個勢頭、增速雖有一點減弱，但到11月末新增住戶存款14.7萬億，余額來到了135.9萬億。

“135萬億”是一個誘人的數(shù)字，是一塊巨大的蛋糕。

這是倒逼大家把錢從銀行拿出來，你拿去消費也行，投資也行，反正別在那里給我躺著。

但別大義凜然的說什么，緩解凈息差壓力，為進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間。

它們在大義面前哪有什么讓利，真正讓利的還是老百姓的存款利率。

為什么貸款利率只降低了10到20個基點，存款利率卻降低了65個基點？

銀行的本質(zhì)是借貸，吃息差，“掮客”，你懂得。

種種之下，宏的微的，錯的對的，黑的白的，紅的綠的......

存款降息是必然的。

但降息真的能讓這135萬億“籠中睡獅”走出來嗎？真的能消費和投資，經(jīng)濟增長嗎？

我看是要打個大大的問號的。

雖然愛存錢，高儲蓄我們的傳統(tǒng)和國情，但我們居民存款大幅增長其實是在疫情之后。

2019年11月，疫情爆發(fā)前夜，全國住戶存款余額只有80.4萬億，短短4年大增了近70%。

我們常說“手中有糧，心中不慌”，這是一種自發(fā)的收縮行為，一種防御性存款。

當突況來臨時，房子、教育、醫(yī)療等等重壓之下，沒有全面的社會保障，不存點干糧過冬能行嗎？

降息消費這塊，我覺得基本上就不要有太多的想法了，即便有一天零利率，可能該存還會存。

后面還不愿意消費怎么辦，那就參考歐美日的零利率，甚至負利率。

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大勢已定，在低利率時代，我們該如何守護自己的錢袋子？

這不得不提現(xiàn)階段大的政經(jīng)環(huán)境，我經(jīng)常說大勢不可違，不管是時代紅利還是時代沖擊，我們都要去面對。

大國競爭加劇，本輪全球化“名存實亡”，對于全球各個國家和經(jīng)濟體，“效率”逐漸退居二線，“安全”為上。

在沒有辦法把經(jīng)濟的蛋糕做得更大的背景下，“分蛋糕”成為全球各國的主要矛盾。

國內(nèi)地產(chǎn)變局，債務隱患，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，出口放緩，所有資產(chǎn)都將重新進行評估。

這些詞匯之于我們普通人，看似龐大、遙不可及，實則深深的影響著我們每一個家庭，每一個人。

我們就深處在這個時代之中，很多時候你只是沒有感知到，或者沒有抽絲剝繭到底層。

百年未有之大變局之下，市場主線混沌不明，宏觀交易邏輯錯綜復雜之際。

請記住我們能做的是先防守和防御，當下資產(chǎn)的安全性遠大于暴擊的。

股市？

我們的市場這兩年確實太過辣眼睛，多久能起來，說實話我也沒有明確的答案。

因為有些底層的東西還沒有改變，現(xiàn)在一些動作只不過是隔靴搔癢罷了。

房市？

顯然，屬于地產(chǎn)的高增長時代已經(jīng)是過去時，不要與趨勢和時代為敵。

實業(yè)？

現(xiàn)在為什么會有所謂的“流動性陷阱”，就是對未來預期悲觀或者不明朗。

似乎全球，尤其是我們都陷入了“資產(chǎn)戈壁”。

2023年已經(jīng)即將畫上句號了，展望2024年，其實也很難看到有大的趨勢性賺錢效應。

在這么一個存量博弈，甚至是存量搏殺的周期里，要學會接受現(xiàn)實，當下守財大于賺錢，防守大于進攻，先保存實力，再守正出奇。

4

我們看到疫情以來最高光的是什么？

比如，不斷創(chuàng)新高的黃金；

比如，爆賣的保險產(chǎn)品，尤其熱度持續(xù)不減的香港保險，包括去香港的存款；

比如，一些稀缺的中藥材、珠寶等炒作；

比如，國債的搶購，但是國債眾所周知一般人還有點“難買”。

......

如果你是普通工薪階層，手里沒有任何閑錢，那我勸你放棄你切實際的幻想，做好你的工作就是最好的投資。

如果你是中產(chǎn)家庭，就要考慮資產(chǎn)配置，考慮孩子的教育，甚至考慮財富的傳承了。

當下各行各業(yè)內(nèi)卷的程度，已是相當慘烈了，必須要依靠公共資源，借力打力。

對于我們一些人來說，香港可能是目前一個伸手能夠的著，有期待的地方，比如香港的保險、身份、教育等等。

去年，香港政府也出臺了史上最強的搶人計劃，落戶門檻居然比北京、上海還要低點。

這幾年香港經(jīng)歷比較悲壯，你可以說出堆Diss它的話。

但香港畢竟是香港，人均GDP是4萬多美元，就像上海畢竟是上海，它們?nèi)匀皇菄鴥?nèi)最拔尖的“優(yōu)秀生”。

我們不能只看問題，有比較才有差距，很多東西都是相對的，相對選擇，相對正確，相對更好。

想要改變環(huán)境，實現(xiàn)家庭躍遷的人，可以去了解一下，去試一試，為了家庭、孩子的未來，值得去搏一搏。

可能對于有些人就是一個窗口期，機遇期，即便風口來了，你也得往上湊，才有可能飛上天，對吧？

更加富裕的家庭，眼光必須要放到全球配置了，分散配置，不能再局限于國內(nèi)或者你現(xiàn)在目光之所及。

就像日本之前泡沫破滅之后，大量的資金，尤其民間資本去海外尋找出路，尋找投資機會是一個道理。

最終日本的GNP甚至比國內(nèi)的GDP還要大，確實在海外再造了一個日本。