11月30日，在億歐主辦的“新技術(shù)·新動能”創(chuàng)新者論壇上，保準(zhǔn)牛創(chuàng)始人兼CEO晁曉娟發(fā)表演講，她認(rèn)為保險(xiǎn)是一個(gè)過去被低估、現(xiàn)在正逐步上升的行業(yè)。隨著人口、資產(chǎn)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化，及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加，人們對保險(xiǎn)的訴求將大大增加。1月30日，億歐科技頻道主辦的“新技術(shù)·新動能”創(chuàng)新者論壇在北京·國貿(mào)大酒店舉辦。以“AI驅(qū)動產(chǎn)業(yè)升級”為主題，旨在為行業(yè)人士提供一個(gè)科技賦能產(chǎn)業(yè)的學(xué)習(xí)交流平臺，此次論壇邀請了平安科技、準(zhǔn)牛、海爾U+、深醒科技、文安智能等在AI落地產(chǎn)業(yè)過程中領(lǐng)跑的企業(yè)共同參與。論壇現(xiàn)場，演講嘉賓與業(yè)內(nèi)人士深入探討了新技術(shù)如何建立商業(yè)價(jià)值，并最終賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的話題。

其中，保準(zhǔn)牛創(chuàng)始人兼CEO晁曉娟發(fā)表了《保準(zhǔn)牛智能保險(xiǎn)，用科技賦能更多企業(yè)》的主題演講，她的主要觀點(diǎn)如下：

1、保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)過去幾年被低估、現(xiàn)在正逐步上升的行業(yè)。隨著人口、資產(chǎn)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化，以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的增加，人們對保險(xiǎn)和安全的訴求大大增加。

2、保準(zhǔn)牛的三大經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢：一是協(xié)同的廣度，保險(xiǎn)可分為投保、成保、核保、理賠、服務(wù)多個(gè)環(huán)節(jié)，保準(zhǔn)牛將這些環(huán)節(jié)鏈接起來形成閉環(huán);第二是場景的深度，每個(gè)場景有差異化、個(gè)性化，可以通過科技讓這件事做得更深;三是，基于這兩點(diǎn)，保準(zhǔn)牛提供了一個(gè)智能保險(xiǎn)平臺支撐所有的閉環(huán)。

3、保險(xiǎn)業(yè)的不同玩法，保準(zhǔn)牛通過實(shí)時(shí)動態(tài)定價(jià)、預(yù)防反欺詐，實(shí)現(xiàn)投保自動化、遠(yuǎn)程視頻查勘、知識圖譜等方式更好賦能企業(yè)。

以下為演講內(nèi)容：

保險(xiǎn)訴求增加：人口、資產(chǎn)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加

大家好，今天給大家介紹一下整個(gè)在保險(xiǎn)行業(yè)人工智能和大數(shù)據(jù)的一些實(shí)踐。最近大家會看不同的產(chǎn)業(yè)變化，有上升的、有下降的。保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)過去幾年被低估、現(xiàn)在正逐步上升的行業(yè)。比如說大家可以看到2011年的時(shí)候是一萬億，到現(xiàn)在將近八年變成了4萬億，每年大概都有幾千億的增長，增長非?？臁槭裁?

我們今天的創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)新還是做產(chǎn)業(yè)，你看行業(yè)的趨勢。

一個(gè)是因?yàn)槿丝诮Y(jié)構(gòu)的變化，如老齡化，在座的70后、80后再過幾年就成為“老年人”了，這些老年人都在生二胎和三胎，家庭結(jié)構(gòu)正在變得更加復(fù)雜多元，這導(dǎo)致對保險(xiǎn)和安全的訴求大大增加。

另外是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，大家看到大量的企業(yè)在說要去做高凈值人群、中產(chǎn)人群、新中產(chǎn)人群，擁有不同財(cái)富的人的結(jié)構(gòu)在變化，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在變化，這樣不同的人的資產(chǎn)訴求也是不一樣的。

第三，每年在感受到消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級，或者是降級，或者看起來是降級的升級，其實(shí)也是非常多的。比如大家去吃飯，吃的東西可能更好了，反向來講，吃的更好就意味著對質(zhì)量的要求高，可能風(fēng)險(xiǎn)也越高。

再就是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加，在大量的企業(yè)不斷的成長和創(chuàng)新過程中，無論是它的人，還是客戶、員工，都可能增加非常多的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)原來在意識不明顯的情況下，是沒有辦法轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的，現(xiàn)在隨著越來越多保障意識的覺醒，無論家庭，還是企業(yè)，個(gè)體的安全感和保險(xiǎn)的訴求越來越多，基于這樣的原因，整個(gè)保險(xiǎn)的大市場在過去八年從1萬億變成將近4萬億，有一個(gè)預(yù)估是2025年會到12萬億。

保準(zhǔn)牛三大優(yōu)勢：協(xié)同廣度、場景深度、智能保險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新領(lǐng)域中，之前需要保險(xiǎn)，但找不到適合自己的保險(xiǎn)，于是，我們從零開始，幫助B端客戶實(shí)現(xiàn)在線交易的每一次保險(xiǎn)定制。

回到剛才，我們是一家保險(xiǎn)科技與數(shù)據(jù)驅(qū)動，以人工智能、大數(shù)據(jù)為企業(yè)端賦能的全球化保險(xiǎn)定制平臺。我們涉及非常多的領(lǐng)域，如創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制，大家知道的百度外賣、盒馬鮮生、斗米兼職等。

如在體育領(lǐng)域，兩年前，有很多涉及跑步、足球、馬拉松，包括冰雪的組織找到我們說，能不能定制保險(xiǎn)，我們才發(fā)現(xiàn)國內(nèi)在體育方面，幾乎沒有專業(yè)的定制保險(xiǎn)的企業(yè)。所以，通過大量的數(shù)據(jù)分析，我們基于體育項(xiàng)目大量的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)控，定制了專門適合賽事、人群和平臺場地的保險(xiǎn)。在我們做這件事情之前，中國的體育風(fēng)險(xiǎn)可能找不到這樣的保險(xiǎn)，而現(xiàn)在在我們小程序上是隨時(shí)可以投保的。

像人力資源藍(lán)領(lǐng)，中國有三億農(nóng)民工、五千萬常態(tài)的藍(lán)領(lǐng)，這些藍(lán)領(lǐng)可能是家政、物流人員、船員等，他們本身工作是高風(fēng)險(xiǎn)的，但沒有專門的保險(xiǎn)，是因?yàn)闆]有數(shù)據(jù)、沒有智能的方式，幫助他們定多少錢是合適的。我們也在這個(gè)領(lǐng)域做了非常多的努力，現(xiàn)在有大量的藍(lán)領(lǐng)企業(yè)在我們這兒投保。另外是健康，我們企業(yè)客戶，以及每個(gè)家庭的人越來越覺得自己需要健康，所以我們也在幫助更多的企業(yè)合作伙伴，定制專門適合家庭的保險(xiǎn);還有海外的，如在非洲一帶一路蓋房子的，他們也找到我們定制;在教育領(lǐng)域，如幼兒園，家長和幼兒園園長找到我們，讓我們幫助定制更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

我們做了一些沉淀，也做了一些實(shí)踐，今天我總結(jié)下來其實(shí)是三個(gè)方面。

隨著大趨勢，我們這幾年一直在創(chuàng)新式的賦能不同的行業(yè)的不同客戶。一個(gè)是協(xié)同的廣度，保險(xiǎn)不是單一環(huán)節(jié)的，像醫(yī)療方面也是一樣的，保險(xiǎn)可能分為投保、成保、核保、理賠、服務(wù)多個(gè)環(huán)節(jié)，怎么把這些環(huán)節(jié)串起來形成閉環(huán)。第二是場景的深度，每個(gè)場景有它的差異化、個(gè)性化，怎么通過科技讓這件事情做得更深，是第二個(gè)重點(diǎn)。基于這兩個(gè)點(diǎn)，最重要需要有一個(gè)智能保險(xiǎn)平臺支撐所有的閉環(huán)。下面我給大家詳細(xì)講一下這三點(diǎn)。

從協(xié)同廣度來講，像任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)一樣，總有營銷、生產(chǎn)、服務(wù)這三個(gè)環(huán)節(jié)。

保險(xiǎn)領(lǐng)域的很多人說，能不能做一個(gè)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)到底是什么，我們解構(gòu)它的話也就這三個(gè)方面。在營銷方面，我們提供很多營銷互動和策略。生產(chǎn)方面，需要很多的數(shù)據(jù)進(jìn)行服務(wù)，我們幫助客戶定制他們本身業(yè)務(wù)場景的產(chǎn)品。在線服務(wù)方面，保險(xiǎn)最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是能不能賠、理賠流程是不是很復(fù)雜。在這件事情上，我們基本上從報(bào)案到理賠全部是在線化的，我們通過AI、大數(shù)據(jù)把整個(gè)保險(xiǎn)橫向全鏈條打通，在每個(gè)環(huán)節(jié)去分。無論是偏營銷、偏場景，還是偏服務(wù)的公司，我們都能相應(yīng)的在這些點(diǎn)上，用人工智能和大數(shù)據(jù)驅(qū)動的方式讓效率變得更高。

再講場景深度，無論體育藍(lán)領(lǐng)還是教育，還是健康領(lǐng)域，每個(gè)領(lǐng)域都是千人千面。

不同的行業(yè)、不同的企業(yè)、不同的地域需求都是不一樣的。如山東和重慶的藍(lán)領(lǐng)、制造業(yè)和建筑業(yè)，全部是不同的，那么如何讓供給端變成實(shí)時(shí)的?

在我們做這個(gè)領(lǐng)域之前，大量的企業(yè)制定保險(xiǎn)，要找保險(xiǎn)公司，或者找一個(gè)代理人說能不能定制，如果企業(yè)規(guī)模不夠大的話，基本是很難的，有一些即使能定制也需要好幾個(gè)星期、好幾個(gè)月去考慮給不給他做，再做了加上上線理賠，可能半年就過去了。舉個(gè)例子，我們在體育保險(xiǎn)最早的時(shí)候，70多家體育公司找到我們，我們發(fā)現(xiàn)需要收集大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行定制，把行業(yè)數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)沉淀做了九萬多條規(guī)則，規(guī)則引擎加上后臺，加上機(jī)器學(xué)習(xí)之后，今天在中國，我們大概能讓205個(gè)運(yùn)動項(xiàng)目，在我們線上實(shí)時(shí)投保，無論是什么運(yùn)動項(xiàng)目、多少人、保什么，都可以在小程序上完成投保。

這件事情在深度場景的個(gè)性化，我們把原來需要全人工、全線下、甚至做不了的，變成在線實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)驅(qū)動、實(shí)時(shí)可以投保成保的高度自動化模型。而且，這個(gè)模型會隨著不同數(shù)據(jù)，不斷的迭代，我們保了一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)，鐵三用戶很容易中暑的，這個(gè)保險(xiǎn)是非常需要的，我們就增加了這個(gè)責(zé)任;還有搏擊類的，拳擊最容易受傷是門牙，我們也在把門牙保障放進(jìn)去，不斷的精準(zhǔn)定制;包括和客戶持續(xù)的互動，為各場景深度服務(wù)。

基于這么多垂直、水平的全閉環(huán)的實(shí)踐和積累之后，現(xiàn)在保準(zhǔn)牛的智能保險(xiǎn)支撐平臺形成了整個(gè)閉環(huán)。

舉個(gè)例子，在中國原來保險(xiǎn)精算師需要拿很多數(shù)據(jù)，或者靜態(tài)的表去算定價(jià)多少，這個(gè)周期通常是好幾年，快的話也好幾個(gè)月。今天我們把純靜態(tài)數(shù)據(jù)分析變成了線上的、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的動態(tài)迭代，死傷一個(gè)人，理賠了，這種數(shù)據(jù)馬上會反饋到企業(yè)，這個(gè)企業(yè)定價(jià)和風(fēng)控就實(shí)時(shí)變更，真正跟市場應(yīng)用是一致的。

保險(xiǎn)業(yè)的不同玩法：反欺詐、投保自動化、遠(yuǎn)程視頻查勘、知識圖譜

再如很多反欺詐，我們也擔(dān)心騙保，規(guī)則引擎里會對不同企業(yè)、不同人的數(shù)據(jù)，進(jìn)行信用判斷

，如我們企業(yè)每個(gè)月每天當(dāng)中續(xù)費(fèi)是不一樣的，因?yàn)樾袨椴灰粯?，決策是不一樣的，這樣我們幫助他們服務(wù)更多的用戶，未來也有更多的人使用我們這個(gè)平臺，把這個(gè)自動化做起來。像我們跟招商局合作，招商局集團(tuán)旗下有物流貨運(yùn)海運(yùn)，比如說船員的保險(xiǎn)，其實(shí)在全市場是比較難找的，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)相對較高，我們通過洞察它的客戶和產(chǎn)品創(chuàng)新，包括平臺持續(xù)做定制，在很多細(xì)分領(lǐng)域通過科技能力賦能這個(gè)產(chǎn)業(yè)，讓產(chǎn)業(yè)變得效率更高。

除了剛才跟大型企業(yè)之外，我們還與全國各地的長尾企業(yè)進(jìn)行開放的合作，三分鐘設(shè)置一下就能夠從合規(guī)層面上，更好的實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)變現(xiàn)，服務(wù)客戶和員工。

如投保自動化，原來都是在線下，目前在我們平臺上，企業(yè)每個(gè)月的增減員投保全部是線上的。拿外賣舉例，早期代理商投保全部是線下手動的，效率非常低，在我們平臺上可以實(shí)時(shí)變更，包括投保信息，實(shí)時(shí)生效。在風(fēng)控方面，我們通過大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，如送生鮮和送普通快餐風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是不一樣的，這樣會讓核保能力越來越強(qiáng)，越來越清楚。我們很多藍(lán)領(lǐng)處在極高風(fēng)險(xiǎn)上，我們有上百個(gè)參數(shù)判斷每個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，死傷一個(gè)人，馬上后臺會對他定價(jià)分?jǐn)?shù)，包括保30萬死亡還是50萬受傷，所有定價(jià)指導(dǎo)參數(shù)全部都會出來，這樣就會讓事情非常透明，可以賦能給我們很多藍(lán)領(lǐng)行業(yè)的合作伙伴，幫助他們更好的服務(wù)它的直接客戶，包括工廠的客戶，甚至玻璃廠、物流都可以。

現(xiàn)在我們通過遠(yuǎn)程視頻查勘，幫助提升了大量的現(xiàn)場效率

這個(gè)也是很好玩的一件事，如遠(yuǎn)程查勘，國內(nèi)很多保險(xiǎn)查勘現(xiàn)場受傷了，從全國各地跑過去，效率很低，也很難保留現(xiàn)場。，不需要去本地當(dāng)場就可以出細(xì)致的結(jié)果，并且這個(gè)留存和后面的深度分析也是比較直接的。這種沉淀會讓我們對現(xiàn)場企業(yè)，這個(gè)場景下的風(fēng)控會做得越來越精細(xì)化。

包括知識圖譜，如我們在服務(wù)客戶中，針對客戶精準(zhǔn)定制適合他的產(chǎn)品，他可能會問非常多的問題，問題反映在我們知識圖譜中

，包括保險(xiǎn)、責(zé)任，以及很多保險(xiǎn)中實(shí)時(shí)指導(dǎo)他們做更好的定制，這樣我們就不需要很多人問你要什么，而是更多的實(shí)現(xiàn)線上的應(yīng)用。如我們在工種核查上，有大量的企業(yè)端藍(lán)領(lǐng)職業(yè)類別是非常豐富的，三百六十行，可能每個(gè)都是不一樣的。我們就遇到過一個(gè)叫“墩子”的職業(yè)，后來才知道其實(shí)是廚房里邊的切菜的工種，這個(gè)工種在傳統(tǒng)保險(xiǎn)里邊是很難判斷到底是什么樣的，我們把全國幾乎上百個(gè)、上千種的職業(yè)類別對應(yīng)場景中的語義和實(shí)踐數(shù)據(jù)，在后臺進(jìn)行語音和數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析。我們本身有大量的場景和直接的客戶，我們每天想的是能不能通過保險(xiǎn)科技，通過大數(shù)據(jù)、人工智能，幫助企業(yè)每一天的環(huán)節(jié)中，都能更好的把保險(xiǎn)這件事情做得更有效率、不需要線下做什么事情、不再煩惱定價(jià)時(shí)不夠清晰、定制產(chǎn)品是否能投保等。

這是保準(zhǔn)牛一直以來做的，我們希望通過真真正正的通過保險(xiǎn)科技，通過大數(shù)據(jù)、人工智能把保險(xiǎn)行業(yè)的每一個(gè)應(yīng)用的點(diǎn)，變得不一樣。人工智能可以帶來更多的動能，讓整個(gè)行業(yè)變得更好，去賦能更多的企業(yè)，去守護(hù)更多的人，謝謝大家。