退休意味著失去您曾經收集的薪水,并且必須將其替換為其他收入來源。理想情況下,其他收入將至少部分以IRA,401(k),養(yǎng)老金或其組合的形式出現。你甚至可以決定兼職退休。但是,當你坐下來確定如何支付賬單時,這里有一個收入來源,你不應該過分依賴:社會保障。許多人犯了錯誤,在工作期間忽視了他們的積蓄,認為一旦退休后他們就能靠社會保障生活。然而,試圖這樣做可能會導致財務緊張的世界。
與您可能認為的相反,社會保障旨在取代典型工人退休前收入的約40%。然而,大多數老年人需要大約兩倍才能過上舒適的生活,并支付超出食品,醫(yī)療保健和住房等基本要求的奢侈品。如果您在停止工作后愿意減少生活費用,那么您可能每月花費不到80%的前薪水。但是,你真的只能獲得40%的收益嗎?可能不是。
這只是社會保障不應成為退休后主要收入來源的一個原因。另一個原因是該計劃面臨資金短缺,如果不加以解決,可能導致未來福利全面減少。截至目前,這種減少估計為20%,但它可能會隨著時間的推移而變化,無論好壞。關鍵是我們不知道社會保障的確切位置,所以過分依賴這些好處可能會傷害到你。
如果您期望獲得豐厚的養(yǎng)老金,那么晚年積極儲蓄的需求可能不適用于您。但在沒有這種情況的情況下,你必須努力建立一個窩蛋,這樣你就不會過度依賴社會保障。
幸運的是,如果你還有很多工作年,那么你就有機會建立一些財富,特別是如果你明智地投資你的儲蓄。這通常意味著裝滿股票,只要你退休10年或更長時間。
事實上,讓我們想象你已經40多歲了,想要在25年后退休。這是您的儲蓄余額可能會是什么樣的,取決于您現在和之后每月可以節(jié)省多少錢:
每月儲蓄貢獻 | 25年后的期末余額(假設年平均回報率為7%) |
---|---|
$ 400 | $ 304,000 |
$ 500強 | $ 379,000 |
$ 600 | $ 455,000人 |
$ 700 | $ 531,000 |
$ 800 | $ 607,000 |
上面使用的7%回報實際上比股市平均值高出幾個百分點,所以這是25年投資窗口的合理假設。
現在,如果你即將退休并且在愛爾蘭共和軍或401(k)中沒有多少錢,你仍然可以選擇不過多依賴社會保障。您可以將您的職業(yè)生涯延長幾年以增加您的儲蓄,出售一些資產(如您的家)以產生退休收入,或承諾在您的主要職業(yè)生涯結束后兼職工作。
只是不要坐視不管,收集您的社會保障福利,并嘗試過關。如果你將這些福利作為退休收入的主要來源,那么當你得到更好的生活時,你可能會在生活中遇到現金困難和悲慘的困境。