銀行的“斷卡行動(dòng)”正在持續(xù)推進(jìn),這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出,對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額,非柜面所有渠道的交易額度,每天上限為5000元。
其中,非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù),包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。
有杭州儲(chǔ)戶回應(yīng),“如果是每天5000元的交易限額,那實(shí)在是太少了,也很不方便。畢竟日常生活中要買一些貴的商品,比如手機(jī)、奢侈品包包可能就超過(guò)這個(gè)限額,實(shí)在不是很能理解用自己的錢為什么還要搞這么多限制?!?/p>
開(kāi)卡越來(lái)越難,用錢限制越來(lái)越多,面對(duì)客戶的種種抱怨,相關(guān)銀行工作人員回應(yīng)道,“我們也不想搞得這么麻煩,但現(xiàn)在是問(wèn)責(zé)制,只要開(kāi)卡人員涉案或出問(wèn)題,要追責(zé)到開(kāi)卡經(jīng)辦人?!鄙鲜鲢y行工作人員補(bǔ)充道,現(xiàn)在用戶進(jìn)行新開(kāi)卡需要進(jìn)行“五問(wèn)”,“兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示。
其中“五問(wèn)”包括:
1、詢問(wèn)開(kāi)戶意愿,賬戶是否為本人使用,觀察是否有受他人操控開(kāi)戶的表現(xiàn);2、詢問(wèn)開(kāi)戶原因,賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符;3、詢問(wèn)客戶職業(yè)信息,并進(jìn)行核實(shí);4、詢問(wèn)客戶居住地址,如常住地址與網(wǎng)點(diǎn)距離較遠(yuǎn),進(jìn)一步詢問(wèn)開(kāi)戶原因;5、詢問(wèn)客戶聯(lián)系方式,并進(jìn)行核查。
“兩查”包括查詢客戶名下賬戶情況,重點(diǎn)詢問(wèn)是否頻繁開(kāi)銷賬戶等;查詢客戶歷史交易明細(xì)等。
那么,杭州地區(qū)新開(kāi)卡限額的真實(shí)情況是怎么樣的呢?杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者,“我們行新開(kāi)卡每天使用額度默認(rèn)為3萬(wàn)元,如果有風(fēng)險(xiǎn)或其它可疑情況,會(huì)下調(diào)到5000元?!睂?duì)于一些客戶反應(yīng)(尤其是日常有大宗消費(fèi)需求)每天交易限額太少的,可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)犷~。
也有銀行回應(yīng)道,“現(xiàn)在客戶有感受的交易限額主要是體現(xiàn)在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上,通常來(lái)說(shuō),銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶,支持辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品,還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù);而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶,在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易時(shí)是有一定限額的?!?/p>
2016年,央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定,個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶,每人在同一家銀行,只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
需要指出的是,銀行開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”的初衷是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,整治非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪,開(kāi)展反洗錢,保障儲(chǔ)戶資金安全和利益。
浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林曾提出,“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非???,監(jiān)管比較困難,所以降低額度以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管。加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨,預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問(wèn)題?!?/p>
此外,如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)賬戶,相關(guān)的懲戒力度也不小。凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人,將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。
橙柿互動(dòng)記者 林司楠 編輯 薛永軍
(來(lái)源:都市快報(bào)橙柿互動(dòng))