為退休儲(chǔ)蓄可以感覺(jué)像是一個(gè)崇高的，抽象的目標(biāo)。你知道你應(yīng)該為未來(lái)儲(chǔ)蓄，但究竟有多少可能是一個(gè)謎。退休計(jì)劃很復(fù)雜，各種因素都會(huì)導(dǎo)致您需要儲(chǔ)蓄多少。但簡(jiǎn)短的回答是，你可能需要比你想象的更多地儲(chǔ)蓄，以便在退休后舒適地生活。美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局報(bào)告稱，65歲及以上的普通人每年花費(fèi)大約46,000美元，而社會(huì)保障管理局估計(jì)今天65歲的人中有三分之一可以活到90歲。所以如果你去每年花費(fèi)46,000美元25年(不考慮通貨膨脹)，退休可能花費(fèi)120萬(wàn)美元左右。

當(dāng)然，社會(huì)保障福利將有助于支付這些費(fèi)用的一部分，但它們可能不會(huì)涵蓋您的所有(甚至大部分)費(fèi)用 - 這就是為什么能夠在退休時(shí)依靠您的個(gè)人儲(chǔ)蓄至關(guān)重要的原因。彌合差距。

金融專家通常建議節(jié)省10%到15%的工資，以便積累足夠的退休金，但新研究表明，您可能需要節(jié)省更多才能達(dá)到您的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

什么需要舒適地退休

如果你提前開(kāi)始儲(chǔ)蓄，就可以更容易留出足夠的退休金(感謝復(fù)利)。斯坦福長(zhǎng)壽中心的一份報(bào)告解釋說(shuō)，那些25歲開(kāi)始儲(chǔ)蓄的人需要繳納10%到17%的工資。這些數(shù)字假設(shè)個(gè)人將在65歲退休，他們的退休收入將足以取代其退休收入的70%。因此，如果您計(jì)劃在65歲之前退休，或者預(yù)計(jì)退休時(shí)需要超過(guò)當(dāng)前收入的70%，您可能需要節(jié)省更多。

那些對(duì)拯救游戲有點(diǎn)遲的人需要節(jié)省更多才能趕上。研究人員發(fā)現(xiàn)，等到35歲開(kāi)始儲(chǔ)蓄，你需要貢獻(xiàn)15%到20%的收入。如果你要等到45歲開(kāi)始準(zhǔn)備退休，你需要收起至少25%的薪水。

該報(bào)告還指出，大多數(shù)美國(guó)人遠(yuǎn)未達(dá)到這些儲(chǔ)蓄目標(biāo)。在所有年齡組中，普通工人貢獻(xiàn)了其收入的4%至5%，并從雇主那里獲得了2%至3%的額外捐款 - 使他們的退休儲(chǔ)蓄總額達(dá)到其收入的6%至8%。

為了確保你做足夠的準(zhǔn)備退休，你首先要考慮到一個(gè)目標(biāo)。接下來(lái)，找到一種財(cái)務(wù)上達(dá)到目標(biāo)的方法，或者考慮到備份計(jì)劃。

一步一步準(zhǔn)備退休

根據(jù)您的年齡和退休后已經(jīng)節(jié)省的金額，您可能需要做出一些嚴(yán)肅的犧牲來(lái)存放足夠的現(xiàn)金以便舒適地退休。但如果你一步一步，這不是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。

首先要仔細(xì)研究預(yù)算并削減任何不必要的開(kāi)支。也許你正在為你甚至不使用的月度訂閱服務(wù)付費(fèi)，或者如果你很少看，也許你可以切斷電纜。

接下來(lái)，開(kāi)始修剪不那么必要但仍然很重要的成本 - 比如外出就餐或愛(ài)好。您不需要完全消除這些成本，但嘗試在多個(gè)支出類別中減少至少一點(diǎn)。通過(guò)在預(yù)算的幾個(gè)方面略微降低成本，你不會(huì)覺(jué)得你錯(cuò)過(guò)任何類似的東西，就像你拿著砍刀來(lái)取消你的財(cái)務(wù)并消除你喜歡的一切。這種方法使你更有可能堅(jiān)持自己的預(yù)算，而且在你痛苦的一個(gè)月之后就不會(huì)放棄。

如果仍然不足以實(shí)現(xiàn)您的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，請(qǐng)考慮您是否愿意并且能夠做出更大幅度的改變 - 比如縮小您的房屋規(guī)模。住房可能是您最大的開(kāi)支之一，每月節(jié)省幾百美元的抵押貸款或租金可以大大延長(zhǎng)退休時(shí)間。不過(guò)，這是一個(gè)很大的進(jìn)步，所以在打電話給房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人并打包行李之前，一定要權(quán)衡利弊。

當(dāng)簡(jiǎn)單地削減是不夠的

如果你的退休計(jì)劃遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，并且無(wú)法負(fù)擔(dān)足夠的現(xiàn)金以達(dá)到你的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，你有幾個(gè)選擇：增加收入或重新考慮你的退休預(yù)期。

撿到一個(gè)方面的喧囂每個(gè)月可以帶來(lái)一些額外的收入，如果你把所有的錢都用在你的儲(chǔ)蓄上，它可能會(huì)大大增加你的退休基金。即使是每月額外的幾百美元也可能有很長(zhǎng)的路要走，所以不要忽視每周花幾個(gè)小時(shí)在旁邊工作的能力。

但是，簡(jiǎn)單地工作可能不是每個(gè)人的選擇，所以如果是這樣的話，你可能不得不重新考慮退休后的樣子。也許你需要再工作幾年才能繼續(xù)儲(chǔ)蓄，或者你可能無(wú)法像退休時(shí)那樣希望旅行。如果您的儲(chǔ)蓄在退休后幾年就會(huì)枯竭，那么可能會(huì)迫使您依靠社會(huì)保障福利來(lái)維持生計(jì)。平均社會(huì)保障支票每月約為1,400美元，所以考慮一下你需要生活的生活方式，如果它到了那個(gè)時(shí)候。您是否仍然可以單獨(dú)支付社會(huì)保障福利?你需要搬到一個(gè)較便宜的街區(qū)嗎?

退休儲(chǔ)蓄似乎是一項(xiàng)不可能完成的任務(wù)，但是當(dāng)你將其分解為一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程時(shí)，它更易于管理。你不需要在一夜之間節(jié)省100萬(wàn)美元，但如果你一次服用一個(gè)月并堅(jiān)持一系列較小的目標(biāo)，你就可以實(shí)現(xiàn)你的總體目標(biāo)，享受舒適無(wú)壓力的退休生活。