為退休儲蓄可以感覺像是一個崇高的，抽象的目標。你知道你應該為未來儲蓄，但究竟有多少可能是一個謎。退休計劃很復雜，各種因素都會導致您需要儲蓄多少。但簡短的回答是，你可能需要比你想象的更多地儲蓄，以便在退休后舒適地生活。美國勞工統(tǒng)計局報告稱，65歲及以上的普通人每年花費大約46,000美元，而社會保障管理局估計今天65歲的人中有三分之一可以活到90歲。所以如果你去每年花費46,000美元25年(不考慮通貨膨脹)，退休可能花費120萬美元左右。

當然，社會保障福利將有助于支付這些費用的一部分，但它們可能不會涵蓋您的所有(甚至大部分)費用 - 這就是為什么能夠在退休時依靠您的個人儲蓄至關重要的原因。彌合差距。

金融專家通常建議節(jié)省10%到15%的工資，以便積累足夠的退休金，但新研究表明，您可能需要節(jié)省更多才能達到您的財務目標。

什么需要舒適地退休

如果你提前開始儲蓄，就可以更容易留出足夠的退休金(感謝復利)。斯坦福長壽中心的一份報告解釋說，那些25歲開始儲蓄的人需要繳納10%到17%的工資。這些數字假設個人將在65歲退休，他們的退休收入將足以取代其退休收入的70%。因此，如果您計劃在65歲之前退休，或者預計退休時需要超過當前收入的70%，您可能需要節(jié)省更多。

那些對拯救游戲有點遲的人需要節(jié)省更多才能趕上。研究人員發(fā)現，等到35歲開始儲蓄，你需要貢獻15%到20%的收入。如果你要等到45歲開始準備退休，你需要收起至少25%的薪水。

該報告還指出，大多數美國人遠未達到這些儲蓄目標。在所有年齡組中，普通工人貢獻了其收入的4%至5%，并從雇主那里獲得了2%至3%的額外捐款 - 使他們的退休儲蓄總額達到其收入的6%至8%。

為了確保你做足夠的準備退休，你首先要考慮到一個目標。接下來，找到一種財務上達到目標的方法，或者考慮到備份計劃。

一步一步準備退休

根據您的年齡和退休后已經節(jié)省的金額，您可能需要做出一些嚴肅的犧牲來存放足夠的現金以便舒適地退休。但如果你一步一步，這不是一項艱巨的任務。

首先要仔細研究預算并削減任何不必要的開支。也許你正在為你甚至不使用的月度訂閱服務付費，或者如果你很少看，也許你可以切斷電纜。

接下來，開始修剪不那么必要但仍然很重要的成本 - 比如外出就餐或愛好。您不需要完全消除這些成本，但嘗試在多個支出類別中減少至少一點。通過在預算的幾個方面略微降低成本，你不會覺得你錯過任何類似的東西，就像你拿著砍刀來取消你的財務并消除你喜歡的一切。這種方法使你更有可能堅持自己的預算，而且在你痛苦的一個月之后就不會放棄。

如果仍然不足以實現您的儲蓄目標，請考慮您是否愿意并且能夠做出更大幅度的改變 - 比如縮小您的房屋規(guī)模。住房可能是您最大的開支之一，每月節(jié)省幾百美元的抵押貸款或租金可以大大延長退休時間。不過，這是一個很大的進步，所以在打電話給房地產經紀人并打包行李之前，一定要權衡利弊。

當簡單地削減是不夠的

如果你的退休計劃遠遠落后，并且無法負擔足夠的現金以達到你的儲蓄目標，你有幾個選擇：增加收入或重新考慮你的退休預期。

撿到一個方面的喧囂每個月可以帶來一些額外的收入，如果你把所有的錢都用在你的儲蓄上，它可能會大大增加你的退休基金。即使是每月額外的幾百美元也可能有很長的路要走，所以不要忽視每周花幾個小時在旁邊工作的能力。

但是，簡單地工作可能不是每個人的選擇，所以如果是這樣的話，你可能不得不重新考慮退休后的樣子。也許你需要再工作幾年才能繼續(xù)儲蓄，或者你可能無法像退休時那樣希望旅行。如果您的儲蓄在退休后幾年就會枯竭，那么可能會迫使您依靠社會保障福利來維持生計。平均社會保障支票每月約為1,400美元，所以考慮一下你需要生活的生活方式，如果它到了那個時候。您是否仍然可以單獨支付社會保障福利?你需要搬到一個較便宜的街區(qū)嗎?

退休儲蓄似乎是一項不可能完成的任務，但是當你將其分解為一個循序漸進的過程時，它更易于管理。你不需要在一夜之間節(jié)省100萬美元，但如果你一次服用一個月并堅持一系列較小的目標，你就可以實現你的總體目標，享受舒適無壓力的退休生活。