一個快樂的退休生活始于一個現(xiàn)實的退休計劃。但這并不總是容易實現(xiàn)的。有許多可變因素，包括預期壽命、通貨膨脹和社會保障，使您難以準確地確定您退休后需要多少錢。雖然退休后的生活費用通常會下降，但下降的幅度可能沒有你想象的那么大。

全球大西洋金融集團(Global Atlantic Financial Group)最近的一項調查顯示，五分之二的退休人員在退休后的支出高于預期，盡管他們的支出比非退休人員平均少32%。對一些人來說，糾正這一狀況僅僅意味著削減可自由支配的開支，比如旅行或外出就餐。但對另一些人來說，如果他們的儲蓄過早耗盡，這可能意味著一場真正的危機。下面，你會發(fā)現(xiàn)這項研究的關鍵見解，以及一些指導，告訴你如何制定一個現(xiàn)實的退休計劃，讓你度過余生。

退休人員的關鍵遺憾

《全球大西洋月刊》的調查強調了退休人員的三大遺憾:儲蓄不足、過于依賴社會保障以及退休前未償還債務。不用說，如果你存的錢不夠，退休后你會很掙扎。你可能不得不放棄你的一些夢想，比如環(huán)游世界，或者你可能需要繼續(xù)做兼職來維持生計。

雖然社會保障確實會在退休后提供一些收入，但重要的是你要對它的覆蓋范圍有一個現(xiàn)實的預期。社會保障的平均支票金額大約是每月1375美元，但你的支票金額可能會比這個數(shù)字多或少，這取決于你在工作期間的平均收入以及你開始享受社會保障的年齡。你可以早在62歲就開始工作，但在你達到66歲或67歲的退休年齡之前(這取決于你的出生年份)，你不會從每張支票中獲得全額福利。社會保障的未來有一點不確定，金融方面的挑戰(zhàn)可能要求該計劃在未來做出重大改變。

這兩個因素會對你的退休儲蓄造成嚴重的壓力，如果你在退休時還背負著債務，情況只會變得更糟。如果是像信用卡債務這樣的高息債務，它就有可能失控，迫使你比預期更快地耗盡你的退休儲蓄。如果這是一筆房屋貸款，由于某種原因你拖欠還款，你可能會失去你的屋頂。這就是為什么在你退休前盡你所能償還債務是很重要的。

如何制定切合實際的退休計劃

制定一個切實可行的退休儲蓄計劃，并定期重新評估，這將幫助你避免這些遺憾，并讓你朝著目標前進。第一步是估計你的退休時間。美國人的平均預期壽命是78.6歲，但對你來說可能更長，也可能更短。從你的預期壽命中減去你計劃的退休年齡，計算出你的錢能維持多久。

然后，計算你退休后的年度生活費用，記住一些費用，比如照顧孩子，可能會減少或消失，而其他費用，比如醫(yī)療，可能會增加。把你每月的生活費加起來，再乘以12。這是你的年生活費，但你不能用這個數(shù)字乘以你退休的年數(shù)。你還必須考慮通貨膨脹。一個好的估計是每年3%。如果你正努力自己計算，你可以用退休計算器來計算。

最后，你需要減去你從社保中得到的錢來算出你自己需要存多少。您可以通過創(chuàng)建我的社會保險帳戶來評估您的社會保險收益。這將告訴你，根據(jù)你目前的工作記錄，如果你在62歲開始申請社保，在你的退休年齡(66或67歲)，或在70歲時開始申請社保，你可以期望得到多少。在你的退休年齡，你有權享受100%的計劃福利，但你可以從62歲開始申請社會保障，每一張支票的福利會減少，或者把社會保障推遲到70歲，讓你的支票更大。

如果你有債務需要償還，最好在為退休存錢的同時解決這個問題。根據(jù)你制定的退休計劃，計算出你每月支付生活費用后還剩下多少錢，并將其中的一部分用于你的退休儲蓄，剩下的用于償還債務。如果你正在為償還債務和為退休存錢而苦苦掙扎，你可能想要尋找增加收入的方法，比如加班或者找一份兼職。

如果你想避免在最后幾年把錢花光，一個詳細的退休計劃是必不可少的。按照上面列出的步驟，避免常見的錯誤，你就可以為退休做準備，盡可能地沒有壓力。

大多數(shù)退休人員完全忽略了16728美元的社保獎金

如果你和大多數(shù)美國人一樣，你的退休儲蓄會落后幾年(甚至更長時間)。但一些鮮為人知的“社會保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。一個簡單的小把戲就能讓你多賺16728美元。每年!一旦你學會了如何最大化你的社會保障福利，我們認為你可以滿懷信心地懷著我們所追求的平和心態(tài)退休。只需點擊這里了解更多關于這些策略的信息。