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1、最高法院、最高檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見》。這一份意見明確規(guī)定了,個(gè)人或者單位違反國(guó)家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營(yíng)范圍,以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款,擾亂金額市場(chǎng)秩序的,情節(jié)嚴(yán)重的,按照非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
2、年利率36%,這一條線為什么構(gòu)成情節(jié)嚴(yán)重的判斷標(biāo)準(zhǔn)
年利率36%,是來(lái)自于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第26條規(guī)定,出借人和借款人約定的利率超過(guò)年利率36%的,超過(guò)36%部分的利率無(wú)效,得不到法院支持。所以《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見》第2條規(guī)定,將實(shí)際年利率36%作為定罪量刑的標(biāo)準(zhǔn)。
3、非法放貸數(shù)額如何認(rèn)定?
非法放貸數(shù)額,應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定,也就是借款人到手的本金。
以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的,而相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。
非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物,均應(yīng)計(jì)入違法所得。
非法放貸行為未經(jīng)處理的額,非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。
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