[ 億歐導(dǎo)讀 ] 這周銀行“很忙”：面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩的時(shí)期，如何盤活存量，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，利用科技力量進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)是銀行業(yè)的共同課題;這周金融科技企業(yè)也“很忙”，消費(fèi)金融的市場(chǎng)還有場(chǎng)“硬戰(zhàn)”要打

榜本周上榜人物：

姚余棟/張韶峰/趙國(guó)棟/肖文杰/劉鑫

一周金融人物權(quán)力榜(04.15-04.21))

上周權(quán)力人物：易綱/彭蕾/唐寧/顧凌云/周建

1、姚余棟(央行金融研究所前所長(zhǎng)、中小銀行發(fā)展論壇秘書長(zhǎng)、直銷銀行聯(lián)盟秘書長(zhǎng))

權(quán)力指數(shù)：★★★★★

央行金融研究所前所長(zhǎng)、中小銀行發(fā)展論壇秘書長(zhǎng)、直銷銀行聯(lián)盟秘書長(zhǎng)姚余棟

事件：

央行金融研究所前所長(zhǎng)、中小銀行發(fā)展論壇秘書長(zhǎng)、直銷銀行聯(lián)盟秘書長(zhǎng)姚余棟博士，在4月19日第二屆中國(guó)中小銀行創(chuàng)新峰會(huì)上發(fā)表演講，指出目前我國(guó)中小銀行存在六大問題：戰(zhàn)略搖擺、路徑不清、對(duì)公艱辛、同業(yè)糾結(jié)、市場(chǎng)迷茫、資本不足。并指出，向大零售轉(zhuǎn)型是整體銀行業(yè)的必要方向。

微評(píng)：

4月17日，央行宣布降準(zhǔn)，同時(shí)釋放4000億元增量資金，并主要用于小微企業(yè)貸款投放。央行一系列舉措一方面給市場(chǎng)提供流動(dòng)性，穩(wěn)定貨幣市場(chǎng)的信心，同時(shí)也在一定程度上遏制了貨幣市場(chǎng)利率，保持了穩(wěn)健的貨幣政策。但必須看到的是，我國(guó)目前擁有4000多銀行，絕大部分銀行服務(wù)覆蓋范圍有限，業(yè)務(wù)類型單一，信息化或者科技化程度不高，是制約其發(fā)展的重要因素。同時(shí)正如姚余棟所言，大部分銀行在經(jīng)營(yíng)過程中沒有找準(zhǔn)自身定位，戰(zhàn)略不清，同樣制約其發(fā)展。

平安和招商的成功轉(zhuǎn)型，讓零售業(yè)務(wù)的價(jià)值得到重視，凈值型理財(cái)產(chǎn)品，就是服務(wù)于C端，如今結(jié)構(gòu)性去杠桿主要是降低企業(yè)部門的杠桿率，整個(gè)金融嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，只有居民部分有加杠桿的空間。所以大零售轉(zhuǎn)型，是整個(gè)銀行業(yè)的大趨勢(shì)。

2、張韶峰(百融金服CEO)

權(quán)力指數(shù)：★★★★☆

百融金服CEO張韶峰

事件：

4月18日，智能科技平臺(tái)百融金服正式宣布完成10億元人民幣C輪融資，由國(guó)資委國(guó)家主權(quán)基金“中國(guó)國(guó)新”領(lǐng)投，老股東紅杉資本中國(guó)基金增持。本輪融資主要用于：1)人工智能金融實(shí)驗(yàn)室的硬件設(shè)施建設(shè)與人才引進(jìn);2)加大對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿智能科技產(chǎn)品的持續(xù)研發(fā)投入，助力普惠金融;3)加大在監(jiān)管科技產(chǎn)品方面的投入，輔助監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

微評(píng)：

百融金服成立于2014年，其主營(yíng)業(yè)務(wù)是，利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理服務(wù)，向小微企業(yè)與個(gè)人推薦合規(guī)金融機(jī)構(gòu)和合規(guī)產(chǎn)品，致力于為信貸、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)3大方面等全流程的產(chǎn)品服務(wù)，在銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)與C端金融用戶之間搭建橋梁。

作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的智能科技平臺(tái)，百融金服歷來強(qiáng)調(diào)內(nèi)資背景，此前的多輪融資也全部為人民幣基金。本輪融資完成后，百融金服的股東包含了國(guó)家主權(quán)基金、國(guó)字頭金融機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)與研究機(jī)構(gòu)、世界頂級(jí)投資基金4類最有代表性的機(jī)構(gòu)。

脫胎于百分點(diǎn)的百融金服積累了海量的數(shù)據(jù)以及成熟的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，在目前行業(yè)中處于龍頭地位。這也是百融金服的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另外，百融金服在對(duì)金融行業(yè)的理解與實(shí)踐方面也有著非常明顯的優(yōu)勢(shì)，建立起了強(qiáng)大的技術(shù)壁壘。與百融金服合作的金融與類金融機(jī)構(gòu)已有3500多家，也說明行業(yè)對(duì)百融金服的認(rèn)可。

3、趙國(guó)棟(奧馬電器董事長(zhǎng)、錢包金服創(chuàng)始人)

權(quán)力指數(shù)：★★★☆☆

奧馬電器董事長(zhǎng)、錢包金服創(chuàng)始人趙國(guó)棟

事件：

4月19日，A股上市企業(yè)奧馬電器旗下金融科技品牌錢包金服舉行產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，正式對(duì)外推出TO C的消費(fèi)金融產(chǎn)品“白花花”，主要針對(duì)在校大學(xué)生和剛?cè)肼毑痪玫哪贻p人等青年消費(fèi)群體，用戶可最高享受最長(zhǎng)免息43天及最長(zhǎng)6期的分期付款。

微評(píng)：

消費(fèi)金融市場(chǎng)依舊還有巨大的挖掘空間。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院2017年9月公布的一組數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)到2020年消費(fèi)信貸總市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到45萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率約為18%。如果住房按揭等中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款需求占比維持穩(wěn)定不變，按短期消費(fèi)信貸占總消費(fèi)信貸比例保持在21%-22%區(qū)間內(nèi)，預(yù)計(jì)2020年短期消費(fèi)信貸將接近10萬(wàn)億元。從目前市場(chǎng)需求來看，三四線城市青年群體對(duì)消費(fèi)金融的需求似乎有進(jìn)一步增高的趨勢(shì)。

錢包金服正是看中了這一市場(chǎng)的巨大潛力，才開始布局主打年輕人的消費(fèi)金融。據(jù)悉，錢包金服主要通過與銀行合作進(jìn)行推廣，錢包金服也在跟銀行聯(lián)合發(fā)起消費(fèi)金融公司、申請(qǐng)相關(guān)牌照，進(jìn)展順利的話不排除自營(yíng)相關(guān)消費(fèi)金融產(chǎn)品。

但值得注意的是，目前消費(fèi)金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并不算小，目前各大銀行針對(duì)青年群體的信用卡并不難申請(qǐng)，螞蟻花唄、京東白條這類結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景的分期產(chǎn)品，同樣擁有很高的市場(chǎng)占有率，更別說還有類似趣店、樂信這樣的上市公司瓜分剩余市場(chǎng)。面對(duì)如此激烈的競(jìng)爭(zhēng)，錢包金服似乎想走一條“農(nóng)村包圍城市”的路線，似乎也是一條可行之道。

4、肖文杰(樂信集團(tuán)創(chuàng)始人、CEO)

權(quán)利指數(shù)：★★☆☆☆

樂信集團(tuán)創(chuàng)始人、CEO肖文杰

事件：

在4月18日樂信2018合作伙伴大會(huì)上，樂信集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO肖文杰表示：樂信將進(jìn)一步開放現(xiàn)有的技術(shù)、場(chǎng)景和用戶，不做金融業(yè)務(wù)、不參與金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，做各大金融機(jī)構(gòu)最好的合作伙伴。與此同時(shí)，肖文杰還在會(huì)上透露，在未來三年的時(shí)間里，樂信將累積投入10億元，用于打造消費(fèi)金融的科技生態(tài)，幫助金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)并服務(wù)近億中國(guó)優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)客戶。

微評(píng)：

前有錢包金服進(jìn)軍消費(fèi)金融，樂信卻將重心調(diào)轉(zhuǎn)了方向。隨著金融科技的進(jìn)一步發(fā)展，直接面向C端客戶的企業(yè)似乎已經(jīng)看到在監(jiān)管逐漸嚴(yán)格的趨勢(shì)下，輸出技術(shù)比直接從事金融業(yè)務(wù)更具有發(fā)展前景。

近期，不管是京東金融還是螞蟻金服都曾不約而同地表示“不做金融“。2017年初，螞蟻金服曾宣布將自身定位為TechFin，專為金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù);京東金融CEO陳生強(qiáng)在博鰲論壇上也提出未來京東金融將扮演金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)?？梢灶A(yù)見，金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作是未來的發(fā)展趨勢(shì)。

5、劉鑫(包商銀行行長(zhǎng)助理、包銀消費(fèi)金融中心董事長(zhǎng))

權(quán)力指數(shù)：★☆☆☆☆

包商銀行行長(zhǎng)助理、包銀消費(fèi)金融中心董事長(zhǎng)劉鑫

事件：

包商銀行行長(zhǎng)助理、包銀消費(fèi)金融中心董事長(zhǎng)劉鑫在第二屆中國(guó)中小銀行創(chuàng)新峰會(huì)上發(fā)表對(duì)直銷銀行的看法。劉鑫指出：現(xiàn)在都在講科技賦能金融，讓金融更智慧。我剛才和同行聊天，我說金融有那么差嗎?它如果是個(gè)火車，你插個(gè)翅膀，它也飛不起來的。我覺得對(duì)科技賦能金融這個(gè)事，沒有那么夸張，說白了是金融行業(yè)給這些所謂的科技企業(yè)一個(gè)金融服務(wù)外包的機(jī)會(huì)。同時(shí)闡述了關(guān)于大眾對(duì)直銷銀行認(rèn)知的八大誤區(qū)。

微評(píng)：

一邊是金融科技公司開始頻頻與銀行形成戰(zhàn)略合作輸出技術(shù)，一邊是銀行巨頭自己成立金融科技公司，進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。但不管怎么說，總體思路是一樣的，那就是金融行業(yè)需要智慧化的發(fā)展，需要科技為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提升效率，降低風(fēng)險(xiǎn)。

而直銷銀行作為金融和科技結(jié)合的具體體現(xiàn)，其輕資產(chǎn)、重服務(wù)的特質(zhì)其實(shí)是具有差異化特色的。但是，產(chǎn)品同質(zhì)化、缺乏場(chǎng)景布局等問題同樣是直銷銀行需要解決的問題。

劉鑫認(rèn)為直銷銀行是與銀行固有的銷售人員和分支網(wǎng)點(diǎn)“解除綁定”，充分利用科技力量與客戶間建立“在線”的營(yíng)銷、交易、服務(wù)的觸點(diǎn)或界面，持續(xù)強(qiáng)化中臺(tái)(產(chǎn)品、風(fēng)控)數(shù)據(jù)化決策和后臺(tái)(運(yùn)營(yíng)、客服)集中運(yùn)營(yíng)流程的新型銀行形態(tài)。這種業(yè)務(wù)模式的服務(wù)對(duì)象，從一開始聚焦的就是“數(shù)字原住民”。那么數(shù)據(jù)銀行應(yīng)該才是更符合這個(gè)銀行定義的名稱吧。