2001年、2008年、2023年，在這三個(gè)年份中美國(guó)都發(fā)生了舉世矚目的金融界。如果有哪位從業(yè)人員不僅親身見(jiàn)證過(guò)跨度22年的這三次動(dòng)蕩，而且次次都恰好置身于暴風(fēng)眼，那真可謂是含金量十足的“行業(yè)冥燈”了。

在最近席卷全球的硅谷銀行倒閉風(fēng)波中，這樣一位被稱(chēng)為“行業(yè)冥燈”的神秘人物浮出水面。他就是目前在硅谷銀行金融集團(tuán)的投行部門(mén)SVB Securities任職首席行政官（CAO）的約瑟夫·羅伯特·詹代爾。

紅星新聞13日?qǐng)?bào)道了《誰(shuí)“殺”死了硅谷銀行？》，美國(guó)有媒體指出，詹代爾（也譯作：根蒂爾）被認(rèn)為應(yīng)該對(duì)硅谷銀行破產(chǎn)關(guān)閉負(fù)責(zé)。而在詹代爾“成名”后，其任職的公司也緊急發(fā)聲救火。

約瑟夫·羅伯特·詹代爾

硅谷銀行金融集團(tuán)投行部高管引發(fā)關(guān)注

1969年出生于紐約的約瑟夫·羅伯特·詹代爾是一位美國(guó)金融業(yè)老兵，他在幾十年的從業(yè)生涯中一步步從基層的審計(jì)員攀升至投資銀行高管位置，供職的東家里不乏美國(guó)銀行（Bank of America）、摩根大通這樣大名鼎鼎的機(jī)構(gòu)。

根據(jù)其公司官網(wǎng)介紹，詹代爾目前在硅谷銀行金融集團(tuán)的投行部門(mén)SVB Securities任職首席行政官（CAO）。根據(jù)組織架構(gòu)圖，詹代爾在SVB Securities層級(jí)很高，直接向創(chuàng)始人兼總經(jīng)理杰弗雷·里林克匯報(bào)。

根據(jù)組織架構(gòu)圖，詹代爾在SVB Securities層級(jí)很高

SVB Securities的前身是里林克于1995年創(chuàng)立的私募基金，主要投資于醫(yī)療領(lǐng)域，2019年被硅谷銀行母公司并購(gòu)，成為硅谷銀行金融集團(tuán)的投行部門(mén)，投資領(lǐng)域也順勢(shì)擴(kuò)展到科技行業(yè)。

在加入SVB Securities之前，詹代爾曾于2006~2007年間擔(dān)任雷曼兄弟下屬的全球投資銀行的首席財(cái)務(wù)官，他的具體職責(zé)是管理固定收益部門(mén)的會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)需求。在詹代爾跳槽離開(kāi)后不久，雷曼兄弟就成為舉世矚目的金融危機(jī)主角，遭遇破產(chǎn)清算。

而根據(jù)SVB Securities官網(wǎng)介紹，詹代爾的職業(yè)生涯早年起步于安達(dá)信會(huì)計(jì)師事務(wù)所。安達(dá)信曾經(jīng)傲然位列全球“”會(huì)計(jì)師事務(wù)所之列。2001年10月，美國(guó)能源巨頭安然公司爆發(fā)財(cái)務(wù)丑聞，安達(dá)信作為審計(jì)所受到牽連解體破產(chǎn)，從此“”會(huì)計(jì)師事務(wù)所也變?yōu)槿缃竦摹啊薄?/p>

職業(yè)生涯中三次就職于金融危機(jī)中的核心機(jī)構(gòu)，詹代爾也因這樣另類(lèi)的原因“聲名鵲起”。

公司回應(yīng)：不應(yīng)以雷曼的經(jīng)歷定義他

據(jù)公開(kāi)資料，詹代爾的經(jīng)歷堪稱(chēng)典型的“金融學(xué)霸”。在獲得圣約翰大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)理學(xué)學(xué)士學(xué)位后他的求知欲并未消退，繼續(xù)攻下圣約翰大學(xué)金融學(xué)MBA學(xué)位。

優(yōu)異的學(xué)業(yè)也讓他在職業(yè)生涯中受益匪淺。他曾在摩根大通任職長(zhǎng)達(dá)十幾年，期間擔(dān)任過(guò)各種財(cái)務(wù)管理職位，包括全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理主管。憑借在摩根大通的優(yōu)異表現(xiàn)，他跳槽擔(dān)任了美國(guó)銀行全球企業(yè)和投資銀行的首席財(cái)務(wù)官，領(lǐng)導(dǎo)美銀的資本市場(chǎng)部門(mén)。從職業(yè)發(fā)展軌跡來(lái)說(shuō)，詹代爾的確很難被定義為一個(gè)“失敗者”。

詹代爾受到關(guān)注后，其任職的SVB Securities也向媒體發(fā)聲力挺他：

“在過(guò)去16年里，詹代爾一直成功地幫助領(lǐng)導(dǎo)我們這家投資銀行。我們于2019年1月出售給SVB金融控股集團(tuán)，成為硅谷銀行的一員。此前他只在雷曼兄弟公司工作了短短不到一年時(shí)間，管理他們的固定收益部門(mén)，這個(gè)職位比雷曼兄弟公司的首席財(cái)務(wù)官低兩個(gè)級(jí)別。他在雷曼的任期于2007年1月結(jié)束，此時(shí)距離雷曼兄弟破產(chǎn)關(guān)閉還有18個(gè)月時(shí)間。 不幸的是，他在雷曼兄弟短暫的工作經(jīng)歷在某種程度上定義了他的形象，而且與硅谷銀行最近發(fā)生的不幸事件扯上了關(guān)系。而實(shí)情是詹代爾并非這兩家倒閉機(jī)構(gòu)的核心高管。 SVB Securities作為投資銀行是一個(gè)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)實(shí)體，被政府接管的硅谷銀行則是SVB金融集團(tuán)旗下的商業(yè)銀行?！?/blockquote>

SVB Securities高管想為公司“贖身”

據(jù)知情人士透露，SVB Securities的經(jīng)理層正在探索從母公司硅谷銀行金融集團(tuán)手中回購(gòu)該公司的方法。里林克和他的團(tuán)隊(duì)正在尋求幫助，為潛在的管理層收購(gòu)籌集資金。

其中一位匿名人士表示，在硅谷銀行上周被監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)尋求收購(gòu)SVB金融集團(tuán)旗下的其他資產(chǎn)，并且希望迅速達(dá)成交易。SVB Securities的管理層擔(dān)心被監(jiān)管機(jī)構(gòu)托管可能會(huì)導(dǎo)致該公司流失大量人才，從而失去其價(jià)值。目前關(guān)于高管想“贖回”該公司的情況撲朔迷離，不確定是否會(huì)有最終協(xié)議達(dá)成，也可能出現(xiàn)其他潛在買(mǎi)家“攪局”收購(gòu)。

SVB Securities在上周六發(fā)布的一份聲明中表示，硅谷銀行被政府托管一事不會(huì)直接影響該公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)?！拔覀兞私獾焦韫茹y行被接管引起了我們的客戶(hù)和利益相關(guān)者的擔(dān)憂(yōu)，我們保證SVB Securities證券財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，并將繼續(xù)照常運(yùn)營(yíng)。”

延伸閱讀

從政府不到所有硅谷銀行儲(chǔ)戶(hù)可提錢(qián) 美官員披露原因

美國(guó)歷史上第銀行倒閉案霸占了上周末的媒體頭條。硅谷銀行(SVB)光速走向破產(chǎn)，疊加全球科技行業(yè)本已深重的寒潮，讓相關(guān)的企業(yè)人心惶惶。

在國(guó)內(nèi)，多家初創(chuàng)企業(yè)表示試圖從硅谷銀行提取資金時(shí)轉(zhuǎn)賬失敗，有人甚至打折拋售存款債權(quán)。一度有網(wǎng)絡(luò)傳言稱(chēng)美團(tuán)CEO王興詢(xún)問(wèn)“硅谷銀行維權(quán)群”事宜，后被美團(tuán)官方辟謠涉事截圖不屬實(shí)。浦發(fā)硅谷銀行也緊急發(fā)表聲明稱(chēng)“擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表”，試圖與SVB撇清關(guān)系。

美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日晚間，SVB所有儲(chǔ)戶(hù)懸著的心終于可以放下了。美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)就硅谷銀行倒閉事件發(fā)布聯(lián)合聲明：從3月13日星期一開(kāi)始，儲(chǔ)戶(hù)將可以提取他們所有的存款！ 從美國(guó)財(cái)長(zhǎng)耶倫信誓旦旦地聲稱(chēng)“政府不會(huì)”，到所有儲(chǔ)戶(hù)“安全落地”，這中間經(jīng)歷了怎樣的歷程？而在硅谷銀行倒閉后，全球各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局也緊急尋找應(yīng)對(duì)措施。美國(guó)拜登更是親自表示，誓言要對(duì)相關(guān)責(zé)任人追責(zé)。

美國(guó)三部門(mén)聯(lián)合聲明

儲(chǔ)戶(hù)存款獲保障

銀行高管將被追責(zé)

在上周日的聯(lián)合聲明中，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)珍妮特·耶倫、美聯(lián)儲(chǔ)杰羅姆·鮑威爾和FDIC馬丁·格倫伯格表示，F(xiàn)DIC將為硅谷銀行所有儲(chǔ)戶(hù)的存款提供擔(dān)保，包括那些美國(guó)存款保險(xiǎn)未覆蓋的部分。美國(guó)政府此舉旨在防止更多的銀行引發(fā)連鎖擠兌，并將幫助在硅谷銀行存入了大筆資金的公司繼續(xù)支付員工工資，并為其運(yùn)營(yíng)提供資金。

重要的是，根據(jù)美國(guó)財(cái)政部的紓困方案，美國(guó)納稅人無(wú)需為兜底付出成本。此外美聯(lián)儲(chǔ)還宣布了一項(xiàng)加強(qiáng)美國(guó)銀行業(yè)財(cái)政健康的舉措，將向符合條件的存款機(jī)構(gòu)提供額外資金，以幫助確保銀行有能力滿(mǎn)足所有存款人的需求。額外資金將通過(guò)銀行定期融資計(jì)劃(BTFP)提供。

拜登針對(duì)此事發(fā)表聲明稱(chēng)：“我很高興監(jiān)管機(jī)構(gòu)迅速達(dá)成了保護(hù)美國(guó)工人和小企業(yè)的解決方案，并確保我們的金融體系安全。該解決方案還確保納稅人的錢(qián)不會(huì)受到威脅。我堅(jiān)定地致力于讓那些應(yīng)對(duì)這一混亂局面負(fù)責(zé)的人承擔(dān)全部責(zé)任，并繼續(xù)努力加強(qiáng)對(duì)大型銀行的監(jiān)督和監(jiān)管，以免美國(guó)再次陷入這種境地?！?/p>

由于美國(guó)政府的出手干預(yù)平息了部分華爾街投資者的焦慮情緒，截至北京時(shí)間3月13日上午，美國(guó)股指期貨均有小幅上漲。

據(jù)美國(guó)財(cái)政部官網(wǎng)透露，硅谷銀行的股東和某些無(wú)擔(dān)保債務(wù)人將不受保護(hù)，相關(guān)高級(jí)管理人員也被免職。

擠兌風(fēng)波蔓延

又一家美國(guó)銀行倒閉

雖然有不少官員認(rèn)為，硅谷銀行倒閉不大可能引發(fā)巨大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但美國(guó)不少區(qū)域性中小銀行受到了擠兌風(fēng)波的影響。

美聯(lián)儲(chǔ)當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日宣布，總部位于紐約的Signature Bank周日被紐約州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。紐約州金融服務(wù)局負(fù)責(zé)人表示，F(xiàn)DIC已接管該銀行。比照硅谷銀行的處置措施，Signature Bank的所有存款人都將得到全額補(bǔ)償，納稅人也不會(huì)承擔(dān)任何損失。這也是美國(guó)一周內(nèi)第三家銀行倒閉。截至2022年12月31日，Signature Bank總資產(chǎn)約為1103.6億美元，存款總額約為885.9億美元。

此外，加州第一共和銀行也陷入擠兌恐慌中，投資者開(kāi)始擔(dān)憂(yōu)該銀行被政府接管。該行回應(yīng)稱(chēng)已通過(guò)美聯(lián)儲(chǔ)與摩根大通獲得額外的700億美元流動(dòng)性資金，來(lái)支撐緊張的財(cái)務(wù)狀況。

硅谷銀行總部

說(shuō)好“不”

儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)為何又安全了？

“金融機(jī)構(gòu)是否大而不能倒”是2008年金融危機(jī)時(shí)美國(guó)朝野辯論的重大議題，這次硅谷銀行的倒閉一度讓雷曼兄弟的往事陰霾再度籠罩金融和創(chuàng)投界。由風(fēng)險(xiǎn)投資公司General Catalyst牽頭，包括紅杉資本在內(nèi)的數(shù)百家機(jī)構(gòu)曾簽署了一份共同聲明，要求監(jiān)管部門(mén)出手救助硅谷銀行，阻止系統(tǒng)性災(zāi)難發(fā)生。

不過(guò)美國(guó)財(cái)長(zhǎng)耶倫從頭到尾都明確堅(jiān)持不會(huì)動(dòng)用政府公款?！霸?008年金融危機(jī)期間，大型銀行的投資者和所有者得到了政府救助，美國(guó)在危機(jī)后實(shí)施的改革意味著我們不會(huì)再這樣做了?！?/p>

紅星新聞?dòng)浾咦⒁獾?，根?jù)美國(guó)官員表態(tài)，對(duì)硅谷銀行儲(chǔ)戶(hù)存款的補(bǔ)償資金將先期由美國(guó)金融機(jī)構(gòu)提供，不需要額外花費(fèi)美國(guó)納稅人的錢(qián)財(cái)。

而由于硅谷銀行已進(jìn)入托管程序，后續(xù)有興趣的買(mǎi)家可以購(gòu)入硅谷銀行手上的資產(chǎn)。硅谷銀行主要資產(chǎn)是美國(guó)國(guó)債和MBS（房貸抵押債券）等相對(duì)優(yōu)質(zhì)的低風(fēng)險(xiǎn)債券，雖然在近期由于市場(chǎng)環(huán)境動(dòng)蕩和美聯(lián)儲(chǔ)加息影響這些資產(chǎn)出手困難，但仍具有相當(dāng)價(jià)值。

美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)成立于90年前，是羅斯福政府應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)大蕭條、為拯救銀行業(yè)設(shè)立的美國(guó)國(guó)有企業(yè)。它為美國(guó)的商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄銀行提供存款保險(xiǎn)。按照FDIC規(guī)定，儲(chǔ)戶(hù)如果上了保險(xiǎn)，遇上銀行破產(chǎn)可以無(wú)條件獲得不超過(guò)25萬(wàn)美元的賠償。但是硅谷銀行的特殊之處在于客戶(hù)幾乎全部是初創(chuàng)企業(yè)，很少有個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)，25萬(wàn)美元也許只夠給10個(gè)工程師發(fā)一個(gè)月的薪水。據(jù)統(tǒng)計(jì)，硅谷銀行總客戶(hù)存款中可能只有11%受到存款保險(xiǎn)保護(hù)。

不過(guò)在上周末，美國(guó)官方最終拍板，將保障所有儲(chǔ)戶(hù)的存款利益，包括那些未上保險(xiǎn)的存款。

一位美國(guó)財(cái)政部高級(jí)官員匿名向媒體透露稱(chēng)，“存款保險(xiǎn)基金(DIF)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這不是納稅人的錢(qián)?！?/p>

據(jù)悉，DIF是由參加FDIC保險(xiǎn)的美國(guó)金融機(jī)構(gòu)按季度繳納的會(huì)員費(fèi)和投資收益構(gòu)成，目前擁有超過(guò)1000億美元的資金。美國(guó)財(cái)政部官員表示，這筆資金“綽綽有余”，足以保障存款人的資金需求。拜登政府深知，美國(guó)政府在2008年金融危機(jī)期間用納稅人的錢(qián)出資救助華爾街主要銀行引發(fā)了巨大的公眾憤怒，因而選擇使用DIF基金來(lái)支撐儲(chǔ)戶(hù)的存款利益，避免重蹈當(dāng)年覆轍。

美財(cái)政部官員也明確表示，硅谷銀行的股東和債券持有人不會(huì)收到補(bǔ)助?！八麄冏鳛樽C券所有者承擔(dān)了投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，也將承擔(dān)發(fā)生的損失?！?/p>

前車(chē)之鑒：

各國(guó)當(dāng)局加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管

硅谷銀行倒閉的余震仍在全球蔓延，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在積極盤(pán)查隱患，布局加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。

硅谷銀行的英國(guó)分部已經(jīng)停止交易，不再接受新客戶(hù)。上周六，大約180家英國(guó)科技公司的領(lǐng)導(dǎo)人致信呼吁英國(guó)政府進(jìn)行干預(yù)。

據(jù)報(bào)道，英國(guó)政府采取了非常規(guī)干預(yù)措施來(lái)阻止?jié)撛诘你y行危機(jī)：在3月13日上午前找到一個(gè)買(mǎi)家介入，推動(dòng)收購(gòu)硅谷銀行的英國(guó)子公司，否則其不得不將硅谷銀行英國(guó)分部納入破產(chǎn)程序。據(jù)最新消息，這一“買(mǎi)家”是匯豐銀行。英國(guó)財(cái)政部和英格蘭銀行“促成了匯豐銀行收購(gòu)英國(guó)硅谷銀行”，確保了儲(chǔ)戶(hù)們67億英鎊（約合人民幣560億元）存款的安全。

德國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)BaFin表示正“密切關(guān)注”當(dāng)前的事態(tài)發(fā)展，并“在我們的持續(xù)監(jiān)管中反映出來(lái)”。硅谷銀行德國(guó)分部的財(cái)務(wù)披露文件稱(chēng)，由于依賴(lài)母公司的資本和流動(dòng)性，它是一家不受資本要求約束的“小型、非復(fù)雜”機(jī)構(gòu)。

韓國(guó)政府高層官員上周末開(kāi)會(huì)表示，他們將密切關(guān)注硅谷銀行倒閉對(duì)其金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)造成影響的跡象。出席會(huì)議的有財(cái)政部長(zhǎng)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和央行官員。盡管大多數(shù)官員認(rèn)為它不太可能發(fā)展成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能排除這一事件帶來(lái)更大不確定性的可能。韓國(guó)財(cái)政部在一份聲明中說(shuō)，這種情況需要全天候監(jiān)控和迅速反應(yīng)。

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