原標(biāo)題：個(gè)人房貸逾期率升至四年高位 銀行出手！

隨著中國房地產(chǎn)市場的逐步降溫，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。其中，以住房抵押貸款為主的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，由于其穩(wěn)定性和安全性被譽(yù)為銀行業(yè)的“壓艙石”，但目前其潛在的風(fēng)險(xiǎn)已然引起人們的關(guān)注。

近日，中國債券信息網(wǎng)公布了一系列有關(guān)個(gè)人住房抵押貸款不良資產(chǎn)支持證券(ABS)的最新進(jìn)展。從這些信息中可以看出，包括郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行已經(jīng)開始嘗試通過發(fā)行ABS的方式來消化部分住房抵押貸款不良貸款，并期望通過這種方式獲取一定的收益。然而，我們也應(yīng)認(rèn)識(shí)到，這種操作存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是隨著還款壓力加大，房屋價(jià)值下滑，以及居民收入增長緩慢等多重因素疊加影響，無法按時(shí)償還貸款的比例正逐漸上升。

根據(jù)長江證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家伍戈先生的研究，以建設(shè)銀行、中國工商銀行、招商銀行等主要銀行為例，今年以來，各行的個(gè)人住房抵押貸款支持證券相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)呈現(xiàn)出明顯的惡化趨勢。特別值得注意的是，今年的個(gè)人房貸逾期率已經(jīng)悄然攀升至近四年來的高點(diǎn)，這無疑加劇了銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行此次將發(fā)行總計(jì)7.9億元的住房抵押貸款不良資產(chǎn)支持證券用以減負(fù)，入池資產(chǎn)遍布全國各地，涉及4263戶借款人，總計(jì)未償本金和利息高達(dá)190.9億元人民幣。雖然預(yù)計(jì)可能回收100.2億元的欠款，但這只是在目前階段做出的評(píng)估，至于未來的實(shí)際效果，仍需等待時(shí)間和市場的檢驗(yàn)。

與此同時(shí)，中國債券信息網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，自今年年初以來，包括建設(shè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等在內(nèi)的八家大型商業(yè)銀行已經(jīng)先后成功發(fā)行了共計(jì)22份住房抵押貸款不良ABS產(chǎn)品，其中預(yù)期可回收總額達(dá)到了驚人的274.38億元人民幣。盡管在全年的整體規(guī)模上，相比去年同期有所擴(kuò)大，但是單只產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模和數(shù)量仍然遠(yuǎn)超過了前一年度的總和。

不僅如此，僅有中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行和上海浦東發(fā)展銀行五家主要銀行進(jìn)行了此類產(chǎn)品的發(fā)行，累計(jì)發(fā)行金額超過了84.億元人民幣。由此可見，銀行業(yè)對(duì)于處理住房抵押貸款不良貸款的緊迫性和對(duì)通過實(shí)施ABS化解風(fēng)險(xiǎn)的期望值頗高。

伍戈先生認(rèn)為，在當(dāng)前環(huán)境下，個(gè)體融資需求持續(xù)收縮，銀行業(yè)面臨著較大的壓力，因此需要采取更為靈活多樣的手段來解決資金流動(dòng)性問題。短期內(nèi)，允許市場主體開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，有助于提高金融資源配置效率，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健運(yùn)行。當(dāng)然，在這個(gè)過程中，必須要關(guān)注到投資的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，確保市場行為的規(guī)范化和透明度。

來源：熱點(diǎn)快報(bào)