大多數(shù)人急于用錢直接去平臺(tái)借錢,而不是向別人借錢,這樣可以避免欠人情。但每個(gè)貸款平臺(tái)都要對(duì)借款人進(jìn)行審核評(píng)估,不符合要求的借款人會(huì)直接拒絕貸款??墒菫槭裁瓷暾?qǐng)什么貸款都不通過(guò)?
不管是在哪個(gè)平臺(tái)貸款,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),貸款平臺(tái)會(huì)綜合評(píng)估借款人資信條件,看是否符合借款要求。通常會(huì)從幾個(gè)方面入手,一個(gè)是借款人當(dāng)前信用狀況,一個(gè)是借款人當(dāng)前還款能力,一個(gè)是借款人歷史借貸記錄。
當(dāng)前信用狀況
大多數(shù)貸款平臺(tái)是正規(guī)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品,應(yīng)監(jiān)管要求接入了征信系統(tǒng),會(huì)以借款人的個(gè)人信用作為評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)之一。如果借款人征信有這幾種情況的,十有八九會(huì)被貸款平臺(tái)拒貸。
(1)當(dāng)前有逾期,即借款人已辦理的信貸業(yè)務(wù)沒(méi)有按時(shí)履約或者超時(shí)還款,被記為逾期后上報(bào)征信系統(tǒng)。再去辦理貸款,貸款平臺(tái)會(huì)認(rèn)為借款人沒(méi)有履約意識(shí),借貸風(fēng)險(xiǎn)高,是不會(huì)通過(guò)借款人的貸款申請(qǐng)的。
(2)當(dāng)前征信花,即借款人征信被信貸機(jī)構(gòu)多次以貸款審批、擔(dān)保資格審查、信用卡審批等原因查詢,并且每次查詢時(shí)間間隔太短,比如一個(gè)月查詢3次,3個(gè)月查詢6次,6個(gè)月查詢8次等,查詢記錄太多借款人的征信就越花,相應(yīng)的借貸風(fēng)險(xiǎn)也越大。
(3)當(dāng)前有呆賬,借款人辦理信用卡或者貸款后,未能按時(shí)還款,且逾期時(shí)間超過(guò)180天以上,被多次催收仍未還款的,信貸機(jī)構(gòu)把這筆欠款記為壞賬處理了,就會(huì)在征信上記為呆賬,相當(dāng)于逾期的升級(jí)版,貸款也會(huì)被拒。
(4)當(dāng)前有代償,借款人之前借款的平臺(tái)和擔(dān)保公司合作,一旦借款人逾期未還就由擔(dān)保公司代為還款,如此擔(dān)保公司就成為借款人的新債主,對(duì)還未還款的借款人,擔(dān)保公司就會(huì)上報(bào)征信系統(tǒng),借款人的該筆欠款還款狀態(tài)就會(huì)顯示代償。
當(dāng)前還款能力
借款人的還款能力受兩個(gè)因素影響,一個(gè)是當(dāng)前收入,一個(gè)是當(dāng)前負(fù)債。因?yàn)檫€款能力導(dǎo)致貸款不通過(guò)的,要么是當(dāng)前收入降低了,要么是當(dāng)前負(fù)債增加了。
(1)當(dāng)前收入降低:有些貸款平臺(tái)對(duì)借款人的收入有規(guī)定,比如像月收入要3000才達(dá)標(biāo),要是借款人收入降低到2000,是明顯不符合借款要求的,自然也會(huì)被平臺(tái)拒貸。
(2)當(dāng)前負(fù)債增加:借款人在貸款前比之前新增了大額負(fù)債,比如借了其他貸款,或者是使用信用卡大額消費(fèi)未還,導(dǎo)致整體負(fù)債率超過(guò)收入的50%,剩下的50%收入又要日常開(kāi)支,就沒(méi)有多余的閑錢再來(lái)還貸。
歷史借還記錄
每家貸款平臺(tái)都有自己的一套風(fēng)控評(píng)估機(jī)制,會(huì)把經(jīng)常不按時(shí)履約的借款人加入黑名單,就算以后把欠款還清了,可是其平臺(tái)信用分并沒(méi)有恢復(fù),只要低于系統(tǒng)要求的評(píng)分,借款都不會(huì)通過(guò)。
目前上述的內(nèi)容應(yīng)該能夠?yàn)榇蠹医獯鸪龃蠹覍?duì)于為什么申請(qǐng)什么貸款都不通過(guò) 從這幾方面入手的疑惑了,所以如果大家還想要了解更多的知識(shí)內(nèi)容,也可以關(guān)注本站其他文章進(jìn)行了解哦。