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1、進(jìn)入壁壘。限制外部企業(yè)進(jìn)入的壁壘主要包括政策性壁壘和經(jīng)濟(jì)性壁壘。金融業(yè)全面開放后,政策性壁壘將逐步取消,經(jīng)濟(jì)性壁壘主要體現(xiàn)為絕對(duì)成本優(yōu)勢、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異化和對(duì)特殊資源占有所形成的壁壘。
跨國金融企業(yè)進(jìn)入后可以利用價(jià)格優(yōu)勢,提高絕對(duì)成本壁壘,國內(nèi)金融企業(yè)即使與之經(jīng)營相同的產(chǎn)品也不具有任何價(jià)格優(yōu)勢。跨國金融企業(yè)可以通過多種途徑降低產(chǎn)品成本,對(duì)其他投資者造成絕對(duì)成本壁壘。
比如,跨國金融企業(yè)具有龐大的營銷網(wǎng)絡(luò)和資本實(shí)力,能夠快速調(diào)整策略和不同市場的產(chǎn)品,加速資金的周轉(zhuǎn),降低服務(wù)價(jià)格。另外,跨國金融集團(tuán)對(duì)我國企業(yè)進(jìn)行壟斷性并購,大量挖走人才,將對(duì)我國金融企業(yè)形成絕對(duì)成本壁壘。
金融業(yè)的一個(gè)顯著特點(diǎn)就是增加服務(wù)量后邊際成本比制造業(yè)增加產(chǎn)量后邊際成本下降的更快,存在明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。國內(nèi)金融企業(yè)規(guī)模小,規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)不顯著??鐕鹑谄髽I(yè)資本實(shí)力雄厚,具有明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢,將提高我國金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)壁壘。
2、市場集中度。2005年9月25日,以恒生銀行新增5000萬美元額度為標(biāo)志,跨國金融企業(yè)繼續(xù)擴(kuò)容,富通銀行、美林國際、瑞士信貸第一波士頓等相繼獲得新增或新批的額度。
根據(jù)國家國內(nèi)貿(mào)易局金融企業(yè)信息中心的資料計(jì)算,2001年我國最大的50家金融企業(yè)集團(tuán)的服務(wù)額為680.1億元,僅占全國社會(huì)產(chǎn)品金融總額29152.5億元的2.33%,金融市場的集中度CR50=2.33,而美國同期金融產(chǎn)業(yè)的市場集中度指標(biāo)是我國的9.16倍。隨著跨國金融企業(yè)的進(jìn)入,我國金融業(yè)的市場集中度將會(huì)進(jìn)一步提高。
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