“感覺銀行高層對于員工收入這方面挺不重視的，這些年都沒有合理優(yōu)化過。除年齡大跳不動的前輩和已經(jīng)晉升的中青年骨干外，近年來入行的新人大學(xué)生幾乎留不住。”

文 | 金融八卦女特約作者：阿豐

金融圈降薪潮下，已淪為“低端金融民工”的銀行圈也逃不過。

上市銀行年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲六家國有大行的員工人數(shù)較2021年減少了大約5500人。而其中，柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理等基層員工是離職主力，基礎(chǔ)崗位待遇偏低是原因之一。

薪酬報表數(shù)據(jù)跟實際發(fā)到手?jǐn)?shù)據(jù)，完全是兩碼事，實際上絕大部分銀行員工遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均數(shù)。據(jù)看準(zhǔn)網(wǎng)數(shù)據(jù)，行全國銀行柜員的真實平均月工資在3000-4500元之間。有的銀行新入行的員工工資只有2500塊錢左右。

這并非危言聳聽。3個月前，某微博圈內(nèi)大V披露了一則關(guān)于某大型股份制銀行降薪的行業(yè)消息，引起同業(yè)廣泛關(guān)注。在大V披露的2個月后，浦發(fā)銀行員工的降薪風(fēng)波更是一度沖上了5月中旬的熱搜。

“降薪潮”對于圈外的吃瓜群眾來說只是談資，但對于身處其中的銀行人卻是他們的真實職場寫照。不過販賣焦慮和過度樂觀都不好，讓我們來聽聽銀行人的講述。

一、最基層的資深柜員，一個月到手四五千

董女士，49歲，行基層柜員

對于最近的降薪新聞，我倒是沒怎么關(guān)注。我就是最基層最普通的柜員，層級最低，收入也最低，一個月到手四五千，趕上有防暑降溫補(bǔ)貼或者報采暖費的月份還能多點。

不怕你笑話，我這收入在金融系統(tǒng)里算是“要飯”級別的，別說跟總分行、投行的那些高材生比，就是跟本地外賣快遞小哥都沒法比。不過在我們行柜員序列里，我的收入還算高的，主要是工齡夠久，所以工資等級評定相對比較高。

我們銀行新招聘的本科生柜員一個月就3000左右到手，研究生也就多200多，這是正式工并不是派遣外包，而且還是直轄市的銀行待遇呢！如果是外地來打拼的孩子算上房租吃喝開銷家里不貼補(bǔ)都沒辦法維持生計。這個數(shù)字敢提降薪？降吧，再降下去就該吃低?？?..

二、員工福利下降引吐槽，連團(tuán)建旅游都取消了

張女士，38歲，分行工會員工

銀行工會對外界來講是個很神秘的部門。在我們內(nèi)部來講，更像是早年間被圈內(nèi)人稱呼的“三產(chǎn)”，工作內(nèi)容就是負(fù)責(zé)職工福利、組織活動、評先評優(yōu)、接待信訪、對接省市工會組織、解決系統(tǒng)內(nèi)單身男女交友問題什么的。雖然這些都不是銀行的主營業(yè)務(wù)，但我們屬于后臺支持類崗位，配備的人員很少，所以并不是閑差，也忙得要死。

說到降薪，就得先分析銀行員工待遇分為哪幾塊。從我的崗位專業(yè)來劃分，無非就是兩個方面：一方面是現(xiàn)金收入，包括工資、獎金、五險一金等等；另一方面就是員工的福利待遇，包括逢年過節(jié)發(fā)的米面油、全員體檢、書卡電影卡生日蛋糕卡等。

你要說現(xiàn)金收入降低，這個不是我這條線負(fù)責(zé)的內(nèi)容，我不敢亂說。但要是問福利待遇，那確實是降了不少：十年前各基層單位會組織每年一次的員工團(tuán)建旅游，早就沒了；各種員工福利近年來砍的砍、減的減，購書卡取消，電影卡減半，福利下降引起的員工吐槽也很多。據(jù)說今年采暖補(bǔ)助也要降呢，嘖嘖...

三、調(diào)整考核指標(biāo)的變相降薪，可能一分錢獎金都拿不到

楊行長，35歲，網(wǎng)點支行行長

說到降薪，我倒是有發(fā)言權(quán)。因為我是基層管理崗，身上背著全網(wǎng)點的考核指標(biāo)。對銀行來講，指標(biāo)就是錢吶！

明面上的降薪嘛，我這很少會遇到。比如某某崗位工資3200，今年發(fā)通知降到3000，明年再下文件降到2800...降薪不會這么明著來的。

對上級行來說，最保險、最實惠的降薪手段是從考核指標(biāo)上做文章。舉個通俗易懂的例子，網(wǎng)游都玩過吧！原版的規(guī)則是通關(guān)一個A副本，獎勵你1000金幣；現(xiàn)在版本升級了，一個補(bǔ)丁包更新完，A副本只值600金幣了，想獲得1000金幣那就只能連同B副本一起刷了才行，而且還必須在規(guī)定的時間、用限定的技能才可以。

還別不服氣，這你還沒法鬧，因為游戲規(guī)則是人家決定的，最終解釋權(quán)在游戲公司，咱就是一個“愛玩玩，不玩滾”的狀態(tài)。

更絕的是，不同的指標(biāo)之間也是存在考核對沖的。有些指標(biāo)是互補(bǔ)類的指標(biāo)，比如說完成A指標(biāo)，就必然或大概率導(dǎo)致B指標(biāo)的下降。那好，A、B指標(biāo)分別考核：你A指標(biāo)完成得好，獎勵的錢將會在B指標(biāo)上扣掉，甚至還有的計算方式可以賦予A、B指標(biāo)不同的權(quán)重，完全可以做到讓你辛苦忙活一個季度，一分錢獎金沒掙，反過來可能還欠東家工資的情況出現(xiàn)，因為獎金已經(jīng)被扣成負(fù)數(shù)了。

這種變相降薪手段，恐怕“楊白勞”見了都得繞路走。

四、金融業(yè)薪酬差距大，離開大多因為“收入太低”

小唐，28歲，運(yùn)營部文員

我入行時間短，收入本來也不高，對于降薪還沒有什么概念。不過我知道的是，金融行業(yè)的上限是真的高，下限也是真的低。我觀察到的情況是，我認(rèn)識的近兩年入行的小伙伴們已經(jīng)都離職了，一個不剩。他們離職并不主要因為職場PUA、996、追尋夢想，原因出奇一致：基層收入太低。

感覺銀行高層對于員工收入這方面挺不重視的，這些年都沒有合理優(yōu)化過。除年齡大跳不動的前輩和已經(jīng)晉升的中青年骨干外，近年來入行的新人大學(xué)生幾乎留不住。

我們上級行領(lǐng)導(dǎo)還特別喜歡招聘有海外留學(xué)背景的碩士，試問人家大幾十萬甚至上百萬的教育投資成本，就以我行基層小幾千的月收入，不吃不喝得干到什么時候才能回本？能供得起孩子出國留學(xué)的父母絕不是等閑之輩，如果不是在銀行系統(tǒng)內(nèi)已經(jīng)給孩子鋪墊好未來路線，以家長的能力和孩子的學(xué)歷為什么不選個投資回報更有效率的工作呢？

另外我觀察發(fā)現(xiàn)，最近一兩年開始我們行評優(yōu)評先的名頭和名額越來越多。什么優(yōu)秀青年標(biāo)兵啦、崗位能手啦、文明示范崗啦、業(yè)務(wù)明星啦...報材料、寫事跡、投票評獎做宣傳，一套組合技打下來行云流水，發(fā)完獎狀發(fā)獎杯，可就是沒人發(fā)獎金...

在基層低收入甚至降薪的大背景下，還增設(shè)各種空洞的公式化榮譽(yù)，很容易讓人猜測是以最節(jié)省成本的方式穩(wěn)住軍心，給人一種“要錢沒有，要稱號隨便選，反正做獎狀花不了幾個錢”的感覺?？墒侨思覇T工來上班，圖的是這張獎狀嗎？增加員工黏性，需要的是實實在在的收入而不只是心理安慰。

五、賺的都是辛苦錢，降薪讓我感受到不公平

老張，40歲，對公客戶經(jīng)理

我是負(fù)責(zé)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的對公客戶經(jīng)理。降薪對我來講，更多感受到的是不公平。

現(xiàn)在支持民營經(jīng)濟(jì)嘛，行里重視小微企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，所以指標(biāo)設(shè)得特別重。作為基層的客戶經(jīng)理當(dāng)然就要動用一切資源去營銷客戶完成任務(wù)，很多同行就會去尋求中介機(jī)構(gòu)的幫助。

對于很多客戶經(jīng)理來說，“中介”已經(jīng)不是新鮮詞，早已是行業(yè)內(nèi)公開的秘密，也是各位銀行客戶經(jīng)理開疆?dāng)U土的手段之一。中介在信貸方面的玩法很簡單，他們有自己的手段來營銷急需融資的企業(yè)，然后把這些企業(yè)推介給銀行。如果貸款成功，中介則會找企業(yè)收取貸款額一定比例的“中介費”，一般來說費率在一到幾個點左右，具體高低就看他們怎么談了。

假設(shè)我行為一家小微企業(yè)貸款300萬元，我們這負(fù)責(zé)盡調(diào)放款的客戶經(jīng)理可以一次性獲得二百到三百元的行內(nèi)獎勵，別嫌錢少，還不白掙呢，客戶經(jīng)理作為簽字人要承擔(dān)未來如果形成不良貸款的風(fēng)險，比如責(zé)任認(rèn)定、績效處罰、停職催收等等。把收入、回報和承擔(dān)的風(fēng)險綜合起來看，我們這份工作的性價比并不算高，和外界傳說銀行客戶經(jīng)理年入幾十萬、上百萬的根本不是一個層次。

我們小微企業(yè)的客戶經(jīng)理沒有動輒幾個億的大項目，掙的就是一筆一筆細(xì)碎的辛苦錢和風(fēng)險錢，天天刀尖上跳舞，生怕到還款日客戶賬上沒錢。

同樣是這戶放款300萬的企業(yè)，如果是中介介紹的，中介從企業(yè)手里能掙多少呢？保守講至少15萬元起！如果企業(yè)經(jīng)營情況需要中介進(jìn)行修飾，那收費就更高。

我們正規(guī)銀行有嚴(yán)格的監(jiān)管，是不可以向企業(yè)亂收費的，但這個空子還是有其他機(jī)構(gòu)會鉆?，F(xiàn)實就是人家中介開一單的收入，已經(jīng)碾壓我們小微企業(yè)客戶經(jīng)理的年薪了。中介只負(fù)責(zé)牽線搭橋，動動嘴就掙錢，還不用承擔(dān)貸款逾期不良和催收的風(fēng)險。

我們同事開玩笑：都是跑業(yè)務(wù)，咱掙這仨瓜倆棗還真不如辭職去干中介得了，論銀行信貸的產(chǎn)品流程和業(yè)務(wù)要件，中介的小屁孩們能有咱懂？

在這樣懸殊的收入差距之下，銀行客戶經(jīng)理和中介的合作從最開始“一方完成指標(biāo)另一方掙錢”的合作共贏，漸漸轉(zhuǎn)變成“銀行幫中介干臟活”的無奈角色，導(dǎo)致的結(jié)果就是銀行充當(dāng)苦逼的放款錢倉、客戶經(jīng)理忙活半天收入風(fēng)險不成正比、小微企業(yè)加重融資負(fù)擔(dān)、中介卻賺得盆滿缽滿。

如果銀行持續(xù)降薪繼續(xù)加大兩方的收入差距，到時考驗的恐怕就不是銀行的規(guī)章制度，而是考驗人性了。

一向樂觀的老張最后無奈地?fù)u了搖頭，畢竟20年工齡經(jīng)驗的銀行信貸員面臨著與中介幾百倍的收入落差，再談到降薪，怎么說也是開心不起來的。

/結(jié)語/

每一個行業(yè)都有運(yùn)行周期，發(fā)展期大家都忙著掙錢，沒時間考慮泡沫扎破之后怎么辦。

而在艱難的環(huán)境下，時間會顯得尤為漫長。銀行工作從曾經(jīng)圈外人口中的躺賺“金飯碗”淪為現(xiàn)在的“金融民工”，大概用了10年左右的時間。這期間進(jìn)入銀行的年輕人處在最需要厚積薄發(fā)的年齡段，卻趕上了行業(yè)的下坡路。

下一個行業(yè)窗口期，誰又能知道是什么時候呢？