幾十年來，我一直在金融機構或與金融機構合作，特別是銀行，識別風險并找到衡量和減輕風險的方法。自去年年初以來，我一直在為我的客戶提供建議，足夠的宏觀和信貸數(shù)據(jù)讓我相信，我們可能會在今年年底或最遲在2020年陷入衰退。因此，當一位研究生校友保羅·阿里斯邀請我參加他的演講“你的個人理財之旅：通過規(guī)劃你的重大人生事件成功的路線圖”時，我很感興趣。“如果我花了這么多時間告訴客戶評估他們所面臨的風險，我是否將此建議應用于自己?”Janney Montgomery Scott的財富管理顧問Aris向觀眾建議，在考慮投資之前，他們需要評估他們的職業(yè)風險以及潛在的個人風險，例如有人起訴你，變得不健康或殘疾，或者死亡在一個人預料之前。然而，現(xiàn)在，阿里斯提醒觀眾，我們的另一個風險是，我們的壽命可能比父母和祖父母長得多，而且我們的退休和長期護理需求也會耗盡。

資料來源：國家生命統(tǒng)計報告，第一卷。2018年11月13日第67號，第7號，以及社會保障局

Aris建議觀眾仔細分析他們擁有的所有資產，如房屋，收入，投資和現(xiàn)金，并將其與所有負債進行比較，如抵押貸款，大學老年后代的支出，退休以及想要維持舒適的生活方式。

在他的評論中，阿里斯強調風險轉移他建議個人可以通過多種方式將風險降至最低。首先，為了保護您的家人，盡可能年輕地購買人壽保險非常重要。雖然有各種各樣的定期和全壽險產品，但它們都比你年輕的便宜得多。阿里斯還討論了殘疾保險。簡單的跌倒或交通事故可能導致殘疾，這可能會嚴重限制一個人的收入。他強調說，你想要考慮殘疾保險，不是為了任何類型的工作，而是為了你所擁有的。我提到，由于我們往往比男性小，因此女性接觸身體殘疾的可能性高于男性。因此，這是女性應該考慮的風險轉移產品。此外，Aris解釋說，個人需要仔細研究健康和長期護理保險，以此作為保護其家庭資產的一種方式。“養(yǎng)老院的價格一直上漲遠高于CPI，”他說。

阿里斯解釋了他的財富管理流程。首先，您要確定自己的目標，例如為孩子的大學教育或自己的退休儲蓄。您應該將目標分為短期和長期目標。在短期目標中，您需要確定“雨天”儲備，人壽和健康保險以及購房需要多少。當一位校友問他應該為雨天保留多少時，阿里斯回答說我們應該考慮“一到兩年的雨天保護費”。

從長遠來看，您需要詢問您當前和未來的所有費用需要多少錢，并確定哪些將被修復而不是可變的，您可能有更多的控制來減少它們。

然后，您可以根據(jù)風險偏好和容差來確定資產配置。重要的是要注意您愿意承擔的每個風險級別的回報水平。

第三，構建您的投資組合以滿足您的目標和風險偏好。阿里斯警告說，“過于自信地預測市場將如何表現(xiàn)。”過去的表現(xiàn)當然無法保證未來的表現(xiàn)。贏家和輸家每年都會發(fā)生變化，具體取決于各種宏觀，財政和公司特定因素。

最后，您監(jiān)控您的投資組合。Aris建議每年至少審查一次目標和資產分配，如果發(fā)生婚禮，孩子出生，離婚或配偶死亡等生活事件，則更為常見。納稅時間也是審查資產配置的好時機。他警告不要經常檢查一個人的投資組合。“現(xiàn)在，對于所有電子設備，您可能會想要每天或每小時查看一下您的投資組合。如果你開始基于此交易，你可能會犯錯并開始賠錢。“

重要的是，阿里斯解釋說，退休計劃永遠不會太早。在他的公司的一篇文章中，有一些有用的問題，人們在計劃退休時應該問自己。將現(xiàn)金作為投資組合的一部分非常重要。“有時人們認為現(xiàn)金是垃圾，”阿里斯說，“但現(xiàn)金是適時部署的選擇。”作為退休計劃的一部分，阿里斯建議人們有最后的遺囑和生存遺囑。不幸的是，人們常常在他們去世或喪失能力之前不組織他們的事務。這意味著您可以將您的遺產結算留給政府。有時“我的工作的一部分是保護客戶免受自己”，Aris說。