5月15日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》（下稱《指引》），該指引由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)以《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》國家標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容研制，已于4月17日經(jīng)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第二屆理事會(huì)第二次會(huì)議審議通過，并報(bào)金融管理部門?！吨敢纷园l(fā)布之日起施行。

　　據(jù)了解，《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》國家標(biāo)準(zhǔn)由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)同中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國通信企業(yè)協(xié)會(huì)、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)組織相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)共同研制，目前已通過全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)審查。

　　“當(dāng)前，催收業(yè)務(wù)亟需規(guī)范，考慮到標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布還需一段時(shí)間，現(xiàn)行發(fā)布《指引》，后續(xù)，待國家標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布實(shí)施后，將替代本《指引》?！敝袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示，《指引》將進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)，保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

　　商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、公司、汽車金融公司等從事放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“金融機(jī)構(gòu)”）自行開展或委托第三方催收機(jī)構(gòu)開展個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收業(yè)務(wù)。

　　金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定轉(zhuǎn)讓債權(quán)后，金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、融資擔(dān)保公司 等債權(quán)受讓方自行開展或委托第三方催收機(jī)構(gòu)開展催收業(yè)務(wù)。債權(quán)受讓方按照《指引》金融機(jī)構(gòu)相關(guān)要求執(zhí)行。

　　金融機(jī)構(gòu)自行開展或委托第三方催收機(jī)構(gòu)開展個(gè)體工商戶經(jīng)營貸、個(gè)人非網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸（含信用卡類產(chǎn)品）貸后催收業(yè)務(wù)，可適用本指引。

　　一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，全面、客觀評估借款人的借款用途、還款能力和還款意愿等情況，向具備借款條件的借款人推薦合適的貸款產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在貸款合同或服務(wù)協(xié)議中對貸款產(chǎn)品的期限、利率、還款安排、逾期可能采取的措施、違約責(zé)任、個(gè)人信息處理等與催收相關(guān)的關(guān)鍵信息進(jìn)行突出標(biāo)識（例如加粗、加黑、下劃線等），提醒借款人認(rèn)真、仔細(xì)閱讀。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和保護(hù)，引導(dǎo)借款人理性借貸、合理規(guī)劃還款。

　　二是借款人應(yīng)樹立理性的消費(fèi)觀，合理借貸。借款人在簽署貸款合同或服務(wù)協(xié)議前，應(yīng)認(rèn)真、仔細(xì)閱讀貸款合同或服務(wù)協(xié)議條款，確保理解貸款產(chǎn)品的期限、利率、還款安排、逾期可能采取的措施、違約責(zé)任等與催收相關(guān)的關(guān)鍵信息的含義，必要時(shí)可以要求金融機(jī)構(gòu)予以解釋。擔(dān)保人等連帶責(zé)任人在簽署相關(guān)擔(dān)保合同或服務(wù)協(xié)議前，應(yīng)確保理解擔(dān)保的金額和范圍、履行擔(dān)保責(zé)任的條件、違約責(zé)任等與催收相關(guān)的關(guān)鍵信息的含義，必要時(shí)可以要求借款人和金融機(jī)構(gòu)予以解釋。

　　三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責(zé)任，不斷加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)催收能力建設(shè)，審慎實(shí)施外包。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、監(jiān)督和檢查，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置工作，防范不當(dāng)催收、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)開展催收工作應(yīng)遵循“依法合規(guī)、平等客觀、保護(hù)隱私”的原則，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，以客觀事實(shí)為依據(jù)，不得侵犯債務(wù)人及聯(lián)系人等相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

　　第三章第七條催收對象方面，《指引》明確，金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)只向債務(wù)人催收，不應(yīng)向聯(lián)系人催收。其中：向擔(dān)保人等連帶責(zé)任人催收應(yīng)以國家法律、法規(guī)、規(guī)定和協(xié)議約定為限。

　　對于金融機(jī)構(gòu)對第三方催收機(jī)構(gòu)的管理，《指引》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合催收中涉及消費(fèi)者權(quán)益的事項(xiàng)等，設(shè)定第三方催收機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，對第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，評估內(nèi)容包括但不限于：

　　持續(xù)經(jīng)營狀況。第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營能力，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，股權(quán)清晰，不應(yīng)有可能導(dǎo)致無法持續(xù)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟等情形。

　　內(nèi)部控制。第三方催收機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制應(yīng)健全、獨(dú)立、有效，包括：人員管理、催收作業(yè)管理、信息安全管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與投訴處理、應(yīng)急管理等。

　　專業(yè)能力。第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)具有能夠承擔(dān)與金融機(jī)構(gòu)委托事項(xiàng)相符的專業(yè)能力。

　　信息安全保障能力。第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)具有能夠滿足 妥善保管催收數(shù)據(jù)、確保個(gè)人信息安全等要求的信息安全保 障能力。

　　作業(yè)環(huán)境。第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)有固定的辦公場所和開 展催收作業(yè)所必需的基礎(chǔ)設(shè)施、軟硬件和作業(yè)工具。

　　社會(huì)責(zé)任。第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)依法納稅，依法為員工 辦理社會(huì)保障事宜，無嚴(yán)重違反公序良俗的行為。

　　同時(shí)，《指引》表示，金融機(jī)構(gòu)宜優(yōu)先選用業(yè)界聲譽(yù)較好、自覺遵守本規(guī)范、 接受相關(guān)行業(yè)自律組織管理的第三方催收機(jī)構(gòu)。應(yīng)對通過評估的第三方催收機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，具備條件的宜進(jìn)行分級分類管理。