時(shí)隔8個(gè)月，青農(nóng)商行（002958.SZ）新任行長(zhǎng)人選終于塵埃落定。

9月13日，青農(nóng)商行公告稱，收到《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局關(guān)于于豐星任職資格的批復(fù)》，核準(zhǔn)于豐星青島農(nóng)商銀行董事、行長(zhǎng)的任職資格。

于豐星出生于1968年4月，曾在中國(guó)銀行、華夏銀行有過履職經(jīng)歷。2022年12月，于豐星擔(dān)任青農(nóng)商行委副，今年1月獲聘成為青農(nóng)商行行長(zhǎng)。

1月19日，青農(nóng)商行公告稱，劉宗波因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去本行第四屆董事會(huì)執(zhí)行董事、行長(zhǎng)，以及董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)委員等職務(wù)。

當(dāng)時(shí)，董事會(huì)聘任于豐星為青農(nóng)商行行長(zhǎng)，在取得監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)之前，由其代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。在2022年年報(bào)中，于豐星仍以代行長(zhǎng)身份出現(xiàn)。如今，于豐星的任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

值得注意的是，5月31日，青農(nóng)商行2022年股東大會(huì)會(huì)議資料披露董事2022年履職評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，該行對(duì)原行長(zhǎng)劉宗波的評(píng)價(jià)為“不稱職”。

除劉宗波，時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)姜偉亦被評(píng)定為“不稱職”，時(shí)任三位副行長(zhǎng)賈承剛、丁明來、王建華被評(píng)定為“基本稱職”。如今，姜偉、賈承剛、王建華已經(jīng)辭去相關(guān)職務(wù)。

年報(bào)顯示，2022年劉宗波從該行獲得的稅前薪酬為140.萬元，姜偉、賈承剛、丁明來、王建華稅前薪酬分別為51.34萬元、104.84萬元、109.06萬元、104.84萬元。

對(duì)此，一位業(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，一個(gè)行長(zhǎng)被評(píng)價(jià)為“不稱職”，可能因?yàn)樗诠芾砗瓦\(yùn)營(yíng)方面存在嚴(yán)重的問題，比如：管理能力不足，無法有效組織和指導(dǎo)團(tuán)隊(duì)；決策失誤，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展不順利；風(fēng)險(xiǎn)控制不力，導(dǎo)致不良資產(chǎn)增加；對(duì)市場(chǎng)變化和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的應(yīng)對(duì)能力不足等。

對(duì)此，青農(nóng)商行工作人員曾向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，暫時(shí)沒有對(duì)外公布劉宗波履職評(píng)價(jià)不稱職的統(tǒng)一口徑。

不良貸款率仍居高位

青農(nóng)商行是在青島市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和青島市8家區(qū)市的農(nóng)村合作銀行、信用聯(lián)社改制重組的基礎(chǔ)上，引進(jìn)外部投資設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，在2019年上市于深交所主板，

今年上半年，青農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)“雙增”，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定擴(kuò)張，但在資產(chǎn)質(zhì)量與合規(guī)等方面仍面臨較大挑戰(zhàn)。

截至6月30日，青農(nóng)商行資產(chǎn)總額49.89億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2517.25億元，吸收存款為 3073.56億元，分別較上年末增加301.98億元、115.43億元、210.36億元，增幅6.95%、4.81%、7.35%。

上半年，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.93億元，同比增長(zhǎng)4.87%，歸母凈利潤(rùn)18.92億元，同比增長(zhǎng)8.17%。從收入結(jié)構(gòu)來看，青農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入主要來自利息凈收入，上半年利息凈收入為36.56億元，較上年減少0.78億元，降幅2.09%。

近年，青農(nóng)商行的利息凈收入持續(xù)下降。2020年-2022年，青農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)利息凈收入78.96億元、77.93億元和75.72億元。另外，青農(nóng)商行凈利差從2020年的2.60%，降至2022年的2.01%。半年報(bào)顯示，其2023年半年度凈利差跌至1.86%。

青農(nóng)商行對(duì)此解釋稱，利息凈收入下降的主要原因是因?yàn)榧哟蠓?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響，發(fā)放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降，凈息差收窄。

另外，青農(nóng)商行的不良貸款規(guī)模及不良貸款率均有所上升。2020年-2022年，青農(nóng)商行不良貸款總額分別為31.37億元，40.38億元，52.60億元。2021年，青農(nóng)商行不良貸款同比增長(zhǎng)率為28.72%，2022年增長(zhǎng)率達(dá)28.93%。

截至2023年6月末，青農(nóng)商行不良貸款率降至1.93%，較年初下降0.26個(gè)百分點(diǎn)，但整體依舊偏高，未恢復(fù)到2021年資產(chǎn)質(zhì)量水平。

一位銀行業(yè)人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，不良貸款率一路走高可能是由多種原因造成的。首先，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，無法按時(shí)償還貸款。其次，銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和審查機(jī)制可能存在不足，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的判斷和控制不準(zhǔn)確。此外，不良貸款率上升還可能與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、市場(chǎng)需求下滑等因素有關(guān)。

剛剛因票據(jù)逾期被通報(bào)

新任行長(zhǎng)確定后，依然面臨不少挑戰(zhàn)。不久前，青農(nóng)商行因票據(jù)逾期被通報(bào)。

9月7日，上海票據(jù)交易所發(fā)布“截至2023年8月31日承兌人逾期名單”，2023年3月1日至8月31日，發(fā)生3次以上票據(jù)逾期，且月末有逾期余額或當(dāng)月有票據(jù)逾期行為發(fā)生的承兌人數(shù)量為2597家。

時(shí)代財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，本次承兌人逾期名單青農(nóng)商行赫然在列，青農(nóng)商行即墨新府支行被列入逾期名單通報(bào)。這是青農(nóng)商行今年連續(xù)第二個(gè)月有支行被列入商票逾期名單，上次出現(xiàn)類似問題的是青農(nóng)商行金家?guī)X支行。

一位業(yè)內(nèi)人士指出，銀行出現(xiàn)多次商票違約，消費(fèi)者需要注意以下幾點(diǎn)，以避免損失。首先，要謹(jǐn)慎選擇合作的商業(yè)伙伴，盡量選擇信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的企業(yè)。其次，要仔細(xì)審查商票的真實(shí)性和有效性，確保商票的簽發(fā)方具備償還能力。此外，消費(fèi)者還可以通過與銀行建立良好的合作關(guān)系，及時(shí)了解商票的兌付情況，以便及時(shí)采取措施保護(hù)自身利益。

另外，青農(nóng)商行去年以來多次被行政處罰。2022年1月，青農(nóng)商行因“貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票等”，被青島銀保監(jiān)局處以罰款4410萬元。

同年8月，青農(nóng)商行再次因“公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等”，被青島銀保監(jiān)局處以罰款3087.27萬元。

進(jìn)入2023年，青農(nóng)商行由于同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等再吃100萬元罰單，并且管理人員李春雷被給予行政警告并罰款10萬元。

時(shí)代財(cái)經(jīng)還發(fā)現(xiàn)，青農(nóng)商行的兩位股東巴龍國(guó)際和巴龍國(guó)際建設(shè)目前已被限制高消費(fèi)。5月30日，青農(nóng)商行公告稱，針對(duì)該行與巴龍建設(shè)、巴龍國(guó)際等公司的兩起金融借款，青島中院已經(jīng)做出執(zhí)行裁定，將兩家公司納入限制高消費(fèi)名單。

8月29日，青農(nóng)商行再次公告指出，青島鐵路運(yùn)輸將在2023年9月26日開始公開拍賣部分巴龍國(guó)際建設(shè)集團(tuán)有限公司持有的青農(nóng)商行股份，解決其債務(wù)問題。通過中國(guó)證券查詢，巴龍建設(shè)目前所持的股份處于輪候凍結(jié)狀態(tài)。

除此之外，3月17日，青農(nóng)商行還曾公告披露，青農(nóng)商行薛家島支行與中海外地產(chǎn)、中國(guó)海外控股集團(tuán)有限公司金融借款合同一案。目前青農(nóng)商行已向申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。但執(zhí)行過程中對(duì)被執(zhí)行人的不動(dòng)產(chǎn)登記、銀行存款、工商信息、車輛登記情況進(jìn)行了兩次查詢，被執(zhí)行人名下無可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。