2019年，金融科技正上升成為銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵變量，這一點(diǎn)從近期平安銀行、浙商銀行、華夏銀行公布的半年報(bào)即可以得到證明。

平安銀行半年報(bào)顯示，2019年上半年，該行科技投入在去年較高增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)大幅增加，IT資本性支出及費(fèi)用合計(jì)同比增長(zhǎng)36.9%。該行重點(diǎn)打造AI中臺(tái)、銀行私有云平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、分布式PaaS平臺(tái)、項(xiàng)目可視化平臺(tái)等基礎(chǔ)平臺(tái)，科技引領(lǐng)成效凸顯。

借力區(qū)塊鏈、知識(shí)圖譜、大數(shù)據(jù)等金融科技，上半年浙商銀行繼續(xù)優(yōu)化平臺(tái)化服務(wù)銀行。該行半年報(bào)顯示，該行密集推出了池化融資平臺(tái)、易企銀平臺(tái)、應(yīng)收款鏈平臺(tái)以及涌金司庫(kù)、訂單通、倉(cāng)單通、分期通等場(chǎng)景化應(yīng)用創(chuàng)新，形成平臺(tái)化綜合金融服務(wù)方案。

總體來看，上半年AI、5G、開放銀行“三箭齊發(fā)”，金融科技加快對(duì)銀行前中后臺(tái)的全面變革，傳統(tǒng)銀行商業(yè)模式正在被深刻重塑。

“AI+金融”快速推進(jìn)

上半年，銀行業(yè)布局AI的熱情繼續(xù)高漲，AI賦能金融業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展。

以平安銀行為例，上半年該行零售業(yè)務(wù)推行全面AI化，打造全方位的“AI Bank”。通過將零售業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、管理方面所需的能力標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、智能化，目前平安銀行已形成業(yè)務(wù)、技術(shù)和知識(shí)庫(kù)三大中臺(tái)體系，并已賦能AI前端應(yīng)用場(chǎng)景。

平安銀行高管介紹說，該行AI底層技術(shù)已基本完備，AI客服、AI營(yíng)銷、AI風(fēng)控等成果已轉(zhuǎn)化為中臺(tái)能力。在客戶服務(wù)方面，該行建立起7×24小時(shí)的“AI客服”體系，實(shí)現(xiàn)了客服機(jī)器人能力中臺(tái)化。截至2019年6月末，AI客服占比達(dá)82.9%，較上年末提升3.1個(gè)百分點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行重點(diǎn)推進(jìn)以全面AI和全面價(jià)值管理為基礎(chǔ)的新一代智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，打通個(gè)貸、汽融、信用卡等產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)前、中、后業(yè)務(wù)全面AI化、統(tǒng)一化客戶管理。2019年上半年，零售統(tǒng)一反欺詐平臺(tái)累計(jì)防堵欺詐攻擊3.38億元。

上半年，人工智能對(duì)金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信融資、投資決策等領(lǐng)域的技術(shù)變革深入推進(jìn)。以智能客服為例，去年下半年，國(guó)有銀行和12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行全部上線智能客服。今年上半年，部分中小銀行和城商行也開始入場(chǎng)布局智能客服。有數(shù)據(jù)顯示，客服機(jī)器人正在以40%到50%的比例替代人工客服工作。智能客服可提供各場(chǎng)景豐富的智能問答交互，能夠?qū)蛻糇稍兊拈_放性問題、針對(duì)性問題、關(guān)聯(lián)性問題、信息告知、簡(jiǎn)單寒暄、無意義信息進(jìn)行有效的分析、識(shí)別、過濾、整理和輸出。

未來，人工智能的飛速發(fā)展，使得機(jī)器能夠在很大程度上模擬人的功能，實(shí)現(xiàn)批量人性化和個(gè)性化服務(wù)客戶。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，未來人工智能將發(fā)揮“頭雁”帶動(dòng)效應(yīng)，推動(dòng)技術(shù)革命。

首批“5G+智能銀行”開業(yè)

今年6月份，我國(guó)正式發(fā)放5G牌照，中國(guó)通信行業(yè)正式進(jìn)入5G時(shí)代，中國(guó)也由此成為全球最早將5G商用服務(wù)落地的國(guó)家之一。5G打破了信息傳輸?shù)目臻g限制，能夠?qū)崿F(xiàn)的應(yīng)用場(chǎng)景不受想象力限制，雖然看起來只是通信技術(shù)的又一代演進(jìn)，但人們對(duì)它的期待比以往任何一次技術(shù)更新?lián)Q代都要強(qiáng)烈。

業(yè)內(nèi)共識(shí)，作為全面構(gòu)筑經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，5G將推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)深刻轉(zhuǎn)型。敏銳抓住5G發(fā)展的歷史機(jī)遇，上半年銀行業(yè)積極推進(jìn)5G在金融服務(wù)和產(chǎn)品中的融合應(yīng)用和創(chuàng)新發(fā)展，首批“5G+智能銀行”紛紛開業(yè)。

5月31日，中國(guó)銀行宣布在北京推出首家5G網(wǎng)點(diǎn);6月11日，工商銀行基于5G應(yīng)用的首家新型智慧網(wǎng)點(diǎn)在蘇州亮相;7月中旬，建設(shè)銀行首批3家5G科技無人銀行也在北京正式營(yíng)業(yè)。

在這些“5G+智能銀行”網(wǎng)點(diǎn)，智慧柜員機(jī)、金融太空艙、智能家居、共享空間、客戶成長(zhǎng)互動(dòng)、安防監(jiān)控等新的應(yīng)用場(chǎng)景，均通過5G實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程交互傳輸。進(jìn)入“5G﹢智能銀行”的各個(gè)區(qū)域，憑借人臉識(shí)別、智能語(yǔ)音，VR(虛擬現(xiàn)實(shí))和AR(增強(qiáng)現(xiàn)實(shí))等技術(shù)的綜合運(yùn)用，客戶可以迅速辦理銀行業(yè)務(wù)、咨詢預(yù)約、5G-WIFI沖浪、下載分享個(gè)性化名片、體驗(yàn)尋寶記等互動(dòng)游戲，享受各個(gè)場(chǎng)景下的個(gè)性化、專屬化服務(wù)。

建行的“5G+智能銀行”為例，該網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)內(nèi)首家布局物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)總控平臺(tái)，將所有終端設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)，整合網(wǎng)點(diǎn)物聯(lián)、遠(yuǎn)程控制、服務(wù)調(diào)度、安保協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)監(jiān)控六大能力，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)程全智能化運(yùn)營(yíng)管理。由于5G技術(shù)支持金融業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程服務(wù)，大大擴(kuò)大了客戶自助業(yè)務(wù)范圍，建行“5G﹢智能銀行”目前可以提供300余種常見快捷金融服務(wù)。

5G給金融業(yè)帶來的變化會(huì)比想象的更大。5G不僅解決人與人的通信問題，而且能實(shí)現(xiàn)人與物、物與物的萬物互聯(lián)。在5G網(wǎng)絡(luò)中，虛擬現(xiàn)實(shí)、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、8K高清視頻以及無人駕駛、遠(yuǎn)程醫(yī)療、智能家居等，將真正走向成熟應(yīng)用。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，銀行業(yè)未來應(yīng)聚焦工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，推進(jìn)場(chǎng)景融合，加快技術(shù)變革。