您的信用評級是衡量您財務(wù)狀況的最重要指標之一。它一目了然地告訴貸方你如何負責任地使用信貸。您的分數(shù)越高，您就越容易獲得新貸款或信貸額度的批準。當您借款時，更高的信用評分也可以打開最低利率的大門。好消息是，您可以采取一些措施來提高您的信用評分。這需要一些努力，當然還需要一些時間。這是獲得更好信用評分的分步指南。

1.檢查您的信用報告

為了提高您的信譽，有助于了解哪些可能對您有利(或?qū)δ焕?。這是檢查您的信用記錄的地方。

從三個信用局中的每一個中提取您的信用報告副本：Equifax，Experian和TransUnion。您可以通過AnnualCreditReport.com網(wǎng)站免費進行此操作。然后查看每個報告，看看有什么幫助或可能會傷害您的分數(shù)。

可以促成更高信用評分的因素包括按時付款的歷史記錄，信用卡余額低，信用卡和貸款賬戶的混合，舊信用賬戶以及對新信用的最低查詢。逾期或錯過付款，高信用卡余額，收款和判斷可能是主要的信用評級批評者。

檢查您的報告是否存在可能拖累您的分數(shù)并發(fā)現(xiàn)您發(fā)現(xiàn)的任何爭議的錯誤，以便更正或從您的信用檔案中刪除這些錯誤。

2.處理賬單支付

超過90%的頂級貸方使用FICO信用評分，它們由五個不同的因素組成：

付款記錄(35%)

信用額度(30%)

信用賬戶年齡(15%)

信貸組合(10%)

新的信用查詢(10%)

如您所見，付款歷史記錄對您的信用評分影響最大。這就是為什么，例如，最好不要從你的記錄中清除已償還的債務(wù)，例如你的學生貸款。只要您負責任地及時償還債務(wù)，它就會對您有利。

因此，提高信用評分的一種簡單方法是確保不惜一切代價避免延遲付款。這樣做的一些提示包括：

創(chuàng)建紙質(zhì)或數(shù)字文件系統(tǒng)，用于跟蹤月度賬單

設(shè)置截止日期警報，以便您知道賬單何時到來

自動從您的銀行帳戶支付帳單

還有另一種選擇：將所有每月賬單支付費用計入信用卡。此策略假定您將每月全額支付余額以避免支付利息。走這條路線可以簡化賬單支付并提高您的信用評分，如果它導致按時付款的歷史記錄。

3.瞄準30%或更低的信貸利用率

信用利用率是您在任何給定時間使用的信用額度。在付款歷史之后，它是FICO信用評分計算中第二個最重要的因素。

控制信用利用率的最簡單方法是每月全額支付信用卡余額。如果您不能總是這樣做，那么遵循信用證的一個好的經(jīng)驗法則就是將您的總余額保持在總信用額度的30%或更低。從那里你可以努力削減低至10%或更低，這被認為是提高你的信用評分的理想選擇。

使用信用卡的高余額提醒功能可以密切關(guān)注您的余額，以便您可以停止添加新費用。

您還可以采取其他措施來提高信用利用率：要求提高信用額度。提高信用額度可以幫助您提高信用，只要您的余額不會同時增加。

大多數(shù)信用卡公司允許您在線申請信用額度增加;你只需要先更新你的家庭年收入?？梢栽谝环昼妰?nèi)批準更高的限額;信用卡公司可能會首先對您的信用評分進行軟拉。您還可以通過電話申請?zhí)岣咝庞妙~度。

4.限制信用請求：軟查詢與硬查詢

軟查詢是一種信用檢查，不會影響您的信用評分。這些包括檢查您自己的信用，允許潛在的雇主檢查您的信用，與您已經(jīng)開展業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)進行的檢查，以及檢查您的信用卡以確定他們是否要向您發(fā)送預先批準的信用卡的信用卡公司。

關(guān)鍵要點

控制您的賬單以避免延遲付款，這是您信用評分的最大部分。

目標是30%或更低的信貸利用率。

增加您的信用記錄。

不要關(guān)閉舊的信用卡。

處理拖欠問題。

然而，艱難的詢問會對您的信用評分產(chǎn)生不利影響 - 從幾個月到兩年不等。當您申請新的信用卡，抵押貸款，汽車貸款或其他形式的新信貸時，就會發(fā)生這種情況。信用局假設(shè)您的額外信貸請求意味著您更有可能無法償還當前的債務(wù)。因此，如果您想提高信用評分，最好避免申請任何形式的新信用。

5.充分利用薄信用檔案

有一個薄信用檔案意味著你沒有足夠的信用記錄在您的報告不產(chǎn)生信用分數(shù)。估計有6200萬美國人有這個問題。好消息是，您可以通過各種方式增加信用額度并提高信用評分。

一個是Experian Boost。這是一個新程序，可跟蹤個人財務(wù)數(shù)據(jù)，例如您的銀行歷史記錄和公用事業(yè)付款，并將其包含在您的Experian FICO信用評分中。它可以免費使用和設(shè)計用于沒有或有限信用的人，他們有正確的歷史按時支付其他賬單。

UltraFICO類似。此免費程序使用您的銀行歷史記錄來幫助建立FICO分數(shù)。可以幫助您的事情包括有儲蓄緩沖，長期維護銀行賬戶，按時通過銀行賬戶支付賬單，以及避免透支。

第三種選擇適用于租房者。如果您每月支付租金，有幾項服務(wù)可以讓您獲得按時付款的信用。例如，出租Kharma和RentTrack將代表您向信用局報告您的租金，這反過來可以幫助您獲得分數(shù)。請注意，報告租金付款可能只會影響您的VantageScore信用評分，而不會影響您的FICO評分。一些租金報告公司對此服務(wù)收取費用，因此請閱讀詳細信息以了解您所獲得的服務(wù)。

6.保持舊賬戶開放并處理拖欠

您的信用年齡代表您的信用帳戶的平均年齡。您的平均信用年齡越大，貸款人看起來就越有利。

如果您有未使用的舊信用帳戶，請不要關(guān)閉它們。雖然這些帳戶的信用記錄會保留在您的信用報告中，但在其他卡上有余額時關(guān)閉信用卡會降低您的可用信用額度，從而提高您的信用利用率。這可能會讓你的分數(shù)下降幾分。

如果您有拖欠帳戶，付款或收款帳戶，請采取措施解決這些問題。例如，如果您的帳戶有多個延遲付款或未付款，請抓住過期金額，然后制定計劃，以便按時付款。這不會消除延遲付款，但它可以改善您的付款歷史。

如果您對收款帳戶進行了撇帳，請確定是否有必要全額還清這些帳戶或向債權(quán)人提供和解。較新的FICO和VantageScore信用評分模型對付費收款帳戶的負面影響較小。支付收款或撇帳可能會提供適度的分數(shù)提升。請記住，負面帳戶信息可以保留在您的信用記錄中長達七年，破產(chǎn)保留10年。

7.使用信用監(jiān)控來跟蹤您的進度

信用監(jiān)控服務(wù)是查看信用評分如何隨時間變化的簡便方法。這些服務(wù)(其中許多是免費的)會監(jiān)控您的信用報告中的更改，例如已付款的帳戶或您已打開的新帳戶。它們通常還允許您訪問至少一個您的信用評分(來自Equifax，Experian或TransUnion)，每月更新一次。

這是使用信用監(jiān)控的另一個好理由：它可以幫助您防止身份盜用和欺詐。例如，如果您收到一條警報，表示您的新信用卡帳戶正在向您的信用卡報告您不記得開通，則可以聯(lián)系信用卡公司報告可疑的欺詐行為。