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支付寶招財(cái)寶是什么?

招財(cái)寶也是阿里旗下的一款理財(cái)產(chǎn)品，只不過(guò)收益更高，相對(duì)自由行也相對(duì)較差，說(shuō)白了余額寶和招財(cái)寶的關(guān)系近乎等同于銀行的活期和定期存款一樣，而且招財(cái)寶的收益基本都是約定的，也就是說(shuō)，到時(shí)候的收益只會(huì)比當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的這個(gè)高。

支付寶招財(cái)寶收益怎么樣?

支付寶招財(cái)寶是對(duì)接定期理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)，定期理財(cái)產(chǎn)品往往可以獲得比不定期的貨幣基金更高的收益，這已經(jīng)在之前的百度百發(fā)理財(cái)和元宵理財(cái)?shù)玫津?yàn)證。

支付寶招財(cái)寶風(fēng)險(xiǎn)怎么樣?

招財(cái)寶對(duì)接的理財(cái)產(chǎn)品，大部分將用于協(xié)議存款或基建項(xiàng)目，這些投資渠道相對(duì)于其他渠道算是風(fēng)險(xiǎn)較小的。同時(shí)招財(cái)寶背后是支付寶和整個(gè)阿里集團(tuán)，在互聯(lián)網(wǎng)金融起步階段，支付寶也是不允許招財(cái)寶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的。

支付寶招財(cái)寶安全嗎?

支付寶招財(cái)寶的資金是專門用了投資理財(cái)?shù)?，余額寶為了照顧消費(fèi)的需求，始終保持資金可以隨時(shí)消費(fèi)。而招財(cái)寶中的資金是不允許直接用于消費(fèi)的，這樣招財(cái)寶在安全方面就勝出一籌。

補(bǔ)充：變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)

 前幾天的股市一路綠燈讓許多股民跌傷透了心，然而除了股市，另一個(gè)大家十分關(guān)心的產(chǎn)品余額寶的收益也是跌個(gè)沒(méi)完，自從破4以來(lái)余額寶收益屢創(chuàng)新低，有網(wǎng)友調(diào)侃說(shuō)，其實(shí)余額寶要比股票

前幾天股市的“一路綠燈”讓許多股民傷透了心，然而除了股市，另一個(gè)大家十分關(guān)心的產(chǎn)品——余額寶的收益也是跌個(gè)沒(méi)完，自從破4以來(lái)余額寶收益屢創(chuàng)新低，有網(wǎng)友調(diào)侃說(shuō)，其實(shí)余額寶要比股票穩(wěn)定多了，因?yàn)樗宦废蛳拢瑥牟环磸?hellip;.

寶粉們對(duì)余額寶日益下跌的收益開(kāi)始怨聲載道，支付寶似乎也“感受”到了，有意無(wú)意的開(kāi)始推廣旗下的另一款產(chǎn)品——招財(cái)寶。不知道大家有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，最近打開(kāi)手機(jī)版余額寶，頁(yè)面上方都會(huì)有個(gè)關(guān)于招財(cái)寶的小廣告。很多寶粉們也表示余額寶的收益真的是太低了，身為“死忠粉”的他們不得不轉(zhuǎn)戰(zhàn)到收益更高的招財(cái)寶。那么問(wèn)題來(lái)了，這個(gè)招財(cái)寶到底是個(gè)什么鬼?和余額寶有什么不同呢?

身份大揭秘：余額寶的兄弟?其實(shí)大不同

雖然招財(cái)寶和余額寶同為螞蟻金服旗下的好兄弟，但實(shí)際上兩者差別還是很大的。

余額寶的本質(zhì)是貨幣基金，靈活性強(qiáng)，余額寶還可以網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)，生活繳費(fèi)等，生活服務(wù)功能日益強(qiáng)大，更偏向于一款現(xiàn)金管理工具。

而招財(cái)寶則是一個(gè)主打定期理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)，目前來(lái)看，招財(cái)寶主要有兩款產(chǎn)品，一種是普通的借款產(chǎn)品，包括中小企業(yè)貸、個(gè)人貸;另一種是萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前通過(guò)手機(jī)支付寶購(gòu)買招財(cái)寶，產(chǎn)品主要包括中小企業(yè)貸和個(gè)人貸，收益率在4.5%-6.75%之間，期限有3-24個(gè)月以上不等，起購(gòu)金額為100元。

招財(cái)寶的兩大特色

招財(cái)寶有兩個(gè)特色功能，一個(gè)是預(yù)約，一個(gè)是變現(xiàn)。

在招財(cái)寶的購(gòu)買頁(yè)面中，用戶除了可以購(gòu)買收益率和期限固定的產(chǎn)品外，還可以通過(guò)“預(yù)約”功能進(jìn)行自定義購(gòu)買，即通過(guò)點(diǎn)擊，投資者根據(jù)自己對(duì)收益率、產(chǎn)品期限和產(chǎn)品類別的偏好進(jìn)行預(yù)約后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢索符合預(yù)約標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，并自動(dòng)下單。如下圖所示：

預(yù)約金額和期限設(shè)置好后，招財(cái)寶會(huì)自動(dòng)給出一個(gè)參考利率，這個(gè)利率是招財(cái)寶系統(tǒng)綜合最近半小時(shí)平均成交利率和當(dāng)前可購(gòu)買的產(chǎn)品的利率自動(dòng)計(jì)算出來(lái)的，用戶可以自行修改，當(dāng)然，自定義的利率越低或者期限越長(zhǎng)，就越快能購(gòu)買到產(chǎn)品。

變現(xiàn)是招財(cái)寶平臺(tái)為了解決定期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性而推出的一個(gè)功能，指的是投資人將持有的招財(cái)寶上購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品作抵押來(lái)貸款，生成一筆新借款“個(gè)人貸”，其中的利息和時(shí)間由用戶自行確定。

這個(gè)變現(xiàn)功能看上去似乎幫用戶解決了流動(dòng)性的問(wèn)題，如果急用錢可以提前變現(xiàn)取出，最近也有很多人通過(guò)低息借入高息借出，通過(guò)“變現(xiàn)”來(lái)賺利差，但是經(jīng)小融了解后發(fā)現(xiàn)，招財(cái)寶的“變現(xiàn)”可能沒(méi)有大多數(shù)人想的那么美好，很多人可能對(duì)它存在一些誤解，于是小融總結(jié)了可能出現(xiàn)的幾個(gè)問(wèn)題。

1、變現(xiàn)不是你想變 想變就能變

前面已經(jīng)說(shuō)到，“變現(xiàn)”是用戶發(fā)起借款申請(qǐng)后將生成為一筆“個(gè)人貸”借款，其他用戶通過(guò)招財(cái)寶平臺(tái)購(gòu)買或預(yù)約購(gòu)買該筆借款，實(shí)質(zhì)是將相應(yīng)資金出借給變現(xiàn)申請(qǐng)人。那就存在欲變現(xiàn)生成的“個(gè)人貸”賣不出去的可能。如果沒(méi)人買，那這個(gè)變現(xiàn)也就實(shí)現(xiàn)不了。

2、時(shí)間和金錢 魚(yú)和熊掌不可兼得

變現(xiàn)的利息和時(shí)間由申請(qǐng)人自行確定，如果申請(qǐng)人想要更快、更容易的變現(xiàn)，就要給出高點(diǎn)的利息來(lái)吸引人，否則變現(xiàn)的難度和耗時(shí)就會(huì)越高, 那么也就無(wú)法達(dá)到隨時(shí)提現(xiàn)的高流動(dòng)性效果。所以想要申請(qǐng)變現(xiàn)的用戶要么犧牲錢，要么犧牲流動(dòng)性。

3、提前變現(xiàn)影響收益 可能會(huì)賠錢!

提前變現(xiàn)可能對(duì)收益造成影響甚至賠錢，因?yàn)槿缜懊嬲f(shuō)到的，如果著急用錢想要快速變現(xiàn)，申請(qǐng)人就要給出高一些的利息。另外，招財(cái)寶平臺(tái)對(duì)成功的變現(xiàn)要收取服務(wù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為成交金額的0.2%，當(dāng)然如果沒(méi)成功的變現(xiàn)，則不會(huì)收取。那么咱們一起來(lái)算一筆賬。

招財(cái)寶的變現(xiàn)有一個(gè)最高可變現(xiàn)金額，實(shí)際上這也就是用戶變現(xiàn)成功后最多能拿到多少錢。以萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品為例，最高可變現(xiàn)金額=(本金+保底收益)/(1+變現(xiàn)利率*變現(xiàn)借款的計(jì)息期限/365)。

舉個(gè)例子，假如小融購(gòu)買了一款10000元，期限為1年，預(yù)期年化收益率為6.5%，保底年化收益率為2.5%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，小融在持有180天時(shí)申請(qǐng)變現(xiàn)，那么小融變現(xiàn)借款的計(jì)息期限是365-180=185天，假如小融急需用錢，為了更快的變現(xiàn)，于是將變現(xiàn)利率設(shè)為6.0%，那么小融可以申請(qǐng)的最高可變現(xiàn)金額=[10000*(1+2.5%)]/(1+6.0%*185/365)=9947.5元;平臺(tái)服務(wù)費(fèi)=9947.5*0.2%=19.9元，小融成功變現(xiàn)最高實(shí)際到賬金額為：9947.5-19.9=9927.6元。

也就是說(shuō)，小融1萬(wàn)元的本金，變現(xiàn)后只能拿到9927.6元，不僅沒(méi)賺到還賠了72.4元。

4、變現(xiàn)后就能全身而退?你想多了

很多人以為把手中的理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)之后，就已經(jīng)銀貨兩訖，全身而退了，然而事實(shí)并非如此。

拿上面的例子來(lái)說(shuō)，小融買萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品申請(qǐng)變現(xiàn)時(shí)，并不是將萬(wàn)能險(xiǎn)所有權(quán)直接轉(zhuǎn)給別人，而是向別人借一筆錢，同時(shí)以小融手上的萬(wàn)能險(xiǎn)作為抵押物，原始的產(chǎn)品合約還是在小融的名下，收益風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有轉(zhuǎn)移給別人。這有什么影響呢?這意味著，如果產(chǎn)品到期后的收益沒(méi)有達(dá)標(biāo)，小融就要自掏腰包把錢補(bǔ)給別人。

比如上面的例子，小融申請(qǐng)變現(xiàn)時(shí)給出的是6%的年化收益率，這個(gè)利率實(shí)際上是約定利率，而萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是預(yù)期收益，其中可以保證的只有2.50%。也就是說(shuō)，如果產(chǎn)品到期后沒(méi)有達(dá)到6%的收益率，那小融就要自己掏錢把剩下的3.5%的收益率賠給別人。

雖然招財(cái)寶表示，通過(guò)預(yù)約方式購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品由金融機(jī)構(gòu)(銀行、保險(xiǎn)公司等)提供本息兌付保障，并且歷史已到期產(chǎn)品的兌付率為100%，但是也不能忽視這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

如何預(yù)約招財(cái)寶?

招財(cái)寶的真身我們了解了，那么怎么預(yù)約招財(cái)寶呢?

1、首先余額寶里要有錢，因?yàn)橘?gòu)買招財(cái)寶資金只能從余額寶轉(zhuǎn)入。打開(kāi)手機(jī)支付寶錢包，在財(cái)富頁(yè)面能看到招財(cái)寶，點(diǎn)擊進(jìn)去，即可選擇產(chǎn)品購(gòu)買，或者自定義預(yù)約購(gòu)買，如下圖所示。

2、小融選擇了自定義預(yù)約購(gòu)買，預(yù)約金額100元，期限定為3-6個(gè)月，收益率按照系統(tǒng)給出的參考利率定為4.51%。按照這個(gè)利率，系統(tǒng)提示小融需要等待1天成交。在產(chǎn)品介紹中顯示，小融可能購(gòu)買到的產(chǎn)品包括個(gè)人貸，中小企業(yè)貸和應(yīng)收賬款投資產(chǎn)品，X

3、輸入支付密碼后，即可預(yù)約成功，預(yù)約期間資金仍然會(huì)享受余額寶收益，預(yù)約成交后資金會(huì)自動(dòng)從余額寶轉(zhuǎn)出。

另外，預(yù)約可以取消，只需進(jìn)入我的招財(cái)寶頁(yè)面點(diǎn)擊“取消預(yù)約”，輸入支付密碼確定即可。

最后小融認(rèn)為，大家在購(gòu)買招財(cái)寶之前一定要確保這筆資金在一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)用到，不然如果突然著急用錢，變現(xiàn)功能很可能只是“看上去很美”，可能到最后收益還敵不上余額寶，因此投資前要斟酌清楚。