[ 億歐導(dǎo)讀 ] 區(qū)塊鏈具有去中心化、去信任中介、交易結(jié)果不可篡改和用戶匿名參與等顯著優(yōu)勢，這使其具備了推動(dòng)金融業(yè)變革的潛力。縱觀現(xiàn)階段最火熱區(qū)塊鏈創(chuàng)新的應(yīng)用探索，金融是最主要的領(lǐng)域。近幾年，區(qū)塊鏈大熱，伴之而來的是其在各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用不斷得到深化。2016年，國務(wù)院印發(fā)了《“十三五”國家信息化規(guī)劃》，區(qū)塊鏈技術(shù)首次被列入其中。2017年1月，由央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)測試成功上線，從政策層面上正式給予了區(qū)塊鏈的發(fā)展以肯定和支持。

隨著產(chǎn)業(yè)生態(tài)的持續(xù)演進(jìn)，技術(shù)的不斷革新，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用快速發(fā)展，國內(nèi)多家銀行對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用也在快速升溫。就目前各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用布局來看，業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要涉及支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、電子票據(jù)、資產(chǎn)管理等。

億歐：銀行系企業(yè)區(qū)塊鏈布局應(yīng)用匯總.jpeg

由上述匯總圖表看，銀行系企業(yè)在布局區(qū)塊鏈的過程中表現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)。其一，發(fā)展趨勢上，從最初的理論分析到最終技術(shù)落地實(shí)踐，銀行類企業(yè)布局區(qū)塊鏈呈現(xiàn)出了由淺入深的趨勢。其二，技術(shù)投入上，從依靠第三方的技術(shù)支持逐步過渡到自建系統(tǒng)。其三，業(yè)務(wù)布局上，銀行類企業(yè)涉及到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域集中在支付清算、票據(jù)、防偽和追溯。

1.招商銀行：建立直連清算系統(tǒng)

2017年12月18日，招商銀行聯(lián)手永隆銀行、永隆深圳分行，三方之間成功實(shí)現(xiàn)了使用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣匯款。2017年12月20日，三方又完成了以招商海通貿(mào)易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿(mào)區(qū)內(nèi)海通(深圳)貿(mào)易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)的成功上線標(biāo)志著區(qū)塊鏈技術(shù)在該行進(jìn)一步推向應(yīng)用，而三方機(jī)構(gòu)的參與意味著該方案已經(jīng)具備同業(yè)間進(jìn)行推廣合作的基礎(chǔ)。

2.江蘇銀行：完成首單票據(jù)“區(qū)塊鏈”跨行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易

2017年11月，江蘇銀行與無錫農(nóng)商行合作完成首單票據(jù)“區(qū)塊鏈”跨行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易。這單業(yè)務(wù)的成功落地，標(biāo)志著江蘇銀行“區(qū)塊鏈”技術(shù)由實(shí)驗(yàn)階段轉(zhuǎn)向商業(yè)應(yīng)用。

3.農(nóng)業(yè)銀行：電商供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——“E鏈貸”

2017年8月，農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合趣鏈科技推出面向“三農(nóng)”客戶提供的電商供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——“E鏈貸”。E鏈貸，將涉農(nóng)電子商務(wù)、供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)支付、企業(yè)ERP、農(nóng)資監(jiān)管等行內(nèi)外系統(tǒng)打造成聯(lián)盟鏈，在充分挖掘和利用農(nóng)行涉農(nóng)電商數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，向電商供應(yīng)鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務(wù)，功能包括訂單采購、批量授信、靈活定價(jià)、自動(dòng)審批、受托支付、自助還款等。

4. 民生銀行和中信銀行：合作打造區(qū)塊鏈項(xiàng)目BCLC系統(tǒng)

2017年7月，民生銀行和中信銀行合作打造了區(qū)塊鏈項(xiàng)目——BCLC系統(tǒng)，系統(tǒng)的成功上線標(biāo)志著國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)系統(tǒng)架構(gòu)的束縛。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，BCLC系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)信用證電開、電子交單、中文報(bào)文傳輸?shù)裙δ?，銀行解決了交易雙方的互信性和電子數(shù)據(jù)傳遞等一系列問題。

5. 微眾銀行：開發(fā)底層區(qū)塊鏈平臺(tái)BCOS

微眾銀行、萬向區(qū)塊鏈、矩陣元在2016年成立了聯(lián)合區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，并推進(jìn)兩大區(qū)塊鏈聯(lián)盟金鏈盟與Chinaledger達(dá)成戰(zhàn)略合作，致力于共同進(jìn)行區(qū)塊鏈底層平臺(tái)開發(fā)。2017年7月，區(qū)塊鏈底層平臺(tái)BCOS正式開源，平臺(tái)通過集成身份認(rèn)證、非對(duì)稱加密算法、引入技術(shù)治理功能、支持全面監(jiān)管審計(jì)功能。

6.中國平安：建立平安區(qū)塊鏈BaaS平臺(tái)

平安區(qū)塊鏈BaaS平臺(tái)可以分為三層。第一層是區(qū)塊鏈系統(tǒng)架構(gòu)，包括基礎(chǔ)層(支持?jǐn)?shù)據(jù)輸出和保管、后臺(tái)管理、外部系統(tǒng)適配)、核心層(平安投入最大的部分，主要實(shí)現(xiàn)同態(tài)加密，分片存儲(chǔ)，私鑰管理和跨鏈傳輸四方面。)和開放API(包括賬戶API、產(chǎn)品信息API、交易信息API、資金信息API)。在系統(tǒng)架構(gòu)上是第二層服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)是連接平安業(yè)務(wù)場景的橋梁，該層能夠?qū)崿F(xiàn)信息存儲(chǔ)、資產(chǎn)發(fā)布登記、資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)對(duì)賬清算，以及BaaS web服務(wù)。第三層是業(yè)務(wù)場景，例如同業(yè)資產(chǎn)交易，個(gè)人信用護(hù)照，中小企業(yè)貸款，主賬戶，企業(yè)支付計(jì)算。

7.中國銀聯(lián)與光大銀行：聯(lián)合使用趣鏈科技區(qū)塊鏈平臺(tái)構(gòu)建的多中心可信POS電子簽購單系統(tǒng)

2017年4月中國銀聯(lián)與光大銀行聯(lián)合使用趣鏈科技區(qū)塊鏈平臺(tái)構(gòu)建的多中心可信POS電子簽購單系統(tǒng)完成初步測試。該測試意味著國內(nèi)首個(gè)跨物理空間、完全基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的聯(lián)盟鏈應(yīng)用場景誕生。

8.中國郵儲(chǔ)銀行：落地資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

2017年1月10日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行與IBM聯(lián)合推出基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)托管系統(tǒng)，郵儲(chǔ)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場景中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了中間環(huán)節(jié)的縮減、交易成本的降低及風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。

9. 浙商銀行：上線數(shù)字匯票產(chǎn)品

2017年2月，浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)數(shù)字匯票產(chǎn)品正式上線并完成了首筆交易。浙商銀行于2016年12月搭建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)，可為客戶提供在移動(dòng)客戶端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買賣、兌付移動(dòng)數(shù)字匯票的功能，并在區(qū)塊鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)公開、安全的記賬。

網(wǎng)貸類

對(duì)于發(fā)展日新月異話題不斷的網(wǎng)貸行業(yè)而言，從誕生到野蠻發(fā)展再到大監(jiān)管元年，網(wǎng)貸平臺(tái)歷經(jīng)了飛躍式的變遷。強(qiáng)監(jiān)管下，一方面行業(yè)發(fā)展趨于規(guī)范化，另一方面最初的人口紅利開始消失，產(chǎn)品同質(zhì)化問題突顯。此時(shí)金融科技在企業(yè)發(fā)展過程中的應(yīng)用力度成了各平臺(tái)的核心競爭力。

億歐：網(wǎng)貸系企業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用匯總.jpeg

網(wǎng)貸這個(gè)向來追逐熱點(diǎn)的行業(yè)，從區(qū)塊鏈剛一出現(xiàn)業(yè)內(nèi)多家平臺(tái)就摩拳擦掌，放出消息稱自己要布局區(qū)塊鏈，但是真正落地應(yīng)用的平臺(tái)卻少之又少。相比銀行系和電商系企業(yè)，網(wǎng)貸系企業(yè)在區(qū)塊鏈問題的反應(yīng)上慢了不是一步兩步。從目前已確定布局區(qū)塊鏈的網(wǎng)貸平臺(tái)宜信和點(diǎn)融網(wǎng)來看，業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要涉及供應(yīng)鏈金融、反欺詐、資產(chǎn)管理和客戶識(shí)別等。

1.宜信建立私有區(qū)塊鏈系統(tǒng)BlockWorm

2016年，宜信就開始在區(qū)塊鏈方面進(jìn)行布局。先是建立了區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，后投資了區(qū)塊鏈技術(shù)公司Circle。2017年3月在其內(nèi)部技術(shù)大會(huì)上，宜信發(fā)布了私有區(qū)塊鏈系統(tǒng)BlockWorm。宜信的BlockWorm是基于以太坊(開源區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn))經(jīng)修改代碼后搭建的私有區(qū)塊鏈系統(tǒng)，可以提供多種形式的基于智能合約的服務(wù)。其同樣具有去中心化、不可篡改、開放、自治、匿名等一系列特征。具有可信存儲(chǔ)、代幣系統(tǒng)、智能合約、混合場景四個(gè)功能。

2.點(diǎn)融網(wǎng)推出區(qū)塊鏈金融平臺(tái)“Chained Finance”

2017年3月，點(diǎn)融網(wǎng)與富士康旗下金融平臺(tái)富金通聯(lián)合推出區(qū)塊鏈金融平臺(tái)“Chained Finance”。用以借助區(qū)塊鏈技術(shù)破解供應(yīng)鏈金融和中小企業(yè)融資難題。據(jù)了解此平臺(tái)主要面向電子制造業(yè)、汽車業(yè)和服裝業(yè)等三大行業(yè)。

電商類

區(qū)塊鏈與電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的融合將有助于解決電子商務(wù)發(fā)展中的諸多問題，甚至將為電子商務(wù)帶來根本性的變革。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷應(yīng)用和發(fā)展，阿里、百度、騰訊、京東等企業(yè)依托自身獨(dú)有的優(yōu)勢，也開始了布局區(qū)塊鏈的爭奪戰(zhàn)。

億歐：電商系企業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用匯總.jpeg

百度近年的存在感越來越弱，從最初三足鼎立BAT的NO.1，到如今BATJ陣營中被京東趕超，其在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的布局規(guī)模也稍顯遜色。就目前幾大電商圍繞區(qū)塊鏈的應(yīng)用布局來看，業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要涉及跨境支付清算、反欺詐、資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)票據(jù)等。

1.區(qū)塊鏈似成阿里首要戰(zhàn)略布局

2016年3月，阿里巴巴與普華永道達(dá)成合作，宣布將應(yīng)用區(qū)塊鏈打造透明可追溯的跨境食品供應(yīng)鏈，搭建更安全的食品市場。

2016年夏季，阿里巴巴支付子公司螞蟻金服慈善部門發(fā)起了 “螞蟻關(guān)愛” 區(qū)塊鏈平臺(tái)。該區(qū)塊鏈平臺(tái)設(shè)計(jì)用來為捐贈(zèng)歷史，慈善披露以及其他相關(guān)類型的信息提供更高的可見度。

2016年8月，阿里宣布將使用名為“法鏈”的區(qū)塊鏈技術(shù)，并與微軟公司和小蟻AntShares開展合作，推出基于阿里云平臺(tái)的郵箱存證產(chǎn)品。通過在法鏈上備份的電子郵件和云服務(wù)，阿里巴巴將使中國法院能夠大規(guī)模地采用數(shù)字證據(jù)郵件。

2016年8月，阿里金融云和易誠互動(dòng)推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的積分商城——云優(yōu)商城，為銀行提供基于區(qū)塊鏈的積分及分期(消費(fèi)金融)場景。

2017年4月，螞蟻金服基于區(qū)塊鏈的慈善項(xiàng)目的范圍在擴(kuò)大。目前，螞蟻金服旗下的支付寶也將區(qū)塊鏈技術(shù)用在了慈善公益上，捐助者每一筆款項(xiàng)的資金明細(xì)都會(huì)記錄在區(qū)塊鏈上，實(shí)現(xiàn)了資金的透明和可追溯。據(jù)內(nèi)部人士透露，未來螞蟻金服在區(qū)塊鏈公益場景上的布局還將升級(jí)，會(huì)嘗試把更多的公益組織、審計(jì)機(jī)構(gòu)納入進(jìn)來，便于審計(jì)，方便公眾和社會(huì)監(jiān)督。

2017年8月29日，螞蟻金服區(qū)塊鏈技術(shù)試水保險(xiǎn)，助力信美人壽相互保險(xiǎn)社上線了國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)愛心救助賬戶，這個(gè)賬戶也是國內(nèi)首個(gè)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)記賬的相互保險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到信美的愛心救助賬戶上后，每筆資金流向都公開透明，每筆資金流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)都不可篡改，每筆資金的去處和用途都有跡可查。

2017年11月，螞蟻金服正式將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在了食品安全溯源和商品正品溯源上。目前，已有部分來自澳大利亞、新西蘭的海淘商品，比如澳洲奶粉，以及茅臺(tái)，用支付寶掃一掃，便可查詢是否為正品。和此前商家自錄入商品信息不同的是，區(qū)塊鏈?zhǔn)亲尪辔?ldquo;記賬師”公正、獨(dú)立、不可抵賴地完成記賬。

上述內(nèi)部人士介紹稱，螞蟻金服目前正在構(gòu)建區(qū)塊鏈平臺(tái)，在螞蟻多年分布式架構(gòu)能力基礎(chǔ)上增加可信網(wǎng)絡(luò)能力，也有計(jì)劃推出支持大規(guī)模交易的區(qū)塊鏈平臺(tái)，屆時(shí)將有更多的場景在上面運(yùn)行。

2.騰訊緊跟時(shí)代，發(fā)布區(qū)塊鏈方案白皮書

2016年5月，金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(深圳)成立，騰訊成為首批成員單位。

2016年6月，微眾銀行推出基于騰訊云的聯(lián)盟鏈云服務(wù)(Baas)。

2016年9月底，微眾銀行與上海華瑞銀行共同開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺(tái)上線試運(yùn)行。

2017年4月末騰訊發(fā)布了區(qū)塊鏈方案白皮書，提供企業(yè)級(jí)服務(wù)的“騰訊區(qū)塊鏈”解決方案，搭建區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，并開放內(nèi)部能力給合作伙伴。白皮書顯示，騰訊可信區(qū)塊鏈方案的整體架構(gòu)分成三個(gè)層次：底層是騰訊自主研發(fā)的TrustSQL平臺(tái)，通過SQL和API的接口為上層應(yīng)用場景提供區(qū)塊鏈基礎(chǔ)服務(wù)。中間是平臺(tái)產(chǎn)品服務(wù)層TrustPlatform，在底層(TrustSQL)之上構(gòu)建的區(qū)塊鏈應(yīng)用基礎(chǔ)平臺(tái)產(chǎn)品，其中包括共享賬本、鑒證服務(wù)、共享經(jīng)濟(jì)、數(shù)字資產(chǎn)等多個(gè)方向。應(yīng)用服務(wù)層(TrustApplication)是向最終用戶提供的區(qū)塊鏈應(yīng)用。

3.京東落地資產(chǎn)云工廠

2016年5月，京東金融成為金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟首批成員單位。

2017年3月京東金融推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)云工廠底層資產(chǎn)管理系統(tǒng)，幫助消費(fèi)金融服務(wù)公司落地到京東金融的資產(chǎn)云工廠業(yè)務(wù)中。該系統(tǒng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈資產(chǎn)管理系統(tǒng)的部署，系統(tǒng)設(shè)置了三個(gè)驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)，底層資產(chǎn)池中每筆貸款的申請(qǐng)、審批、放款等資金流轉(zhuǎn)都將通過區(qū)塊鏈由各個(gè)驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證完成，且驗(yàn)證結(jié)果達(dá)成共識(shí)后方可完成。

2107年5月，京東金融與中國銀聯(lián)合作完成了區(qū)塊鏈技術(shù)底層的打通。據(jù)官方透露，雙方將基于該聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)，共同探索區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融、保理、電子票據(jù)等領(lǐng)域的應(yīng)用。

4.百度戰(zhàn)略投資Circle

依托于第一中文搜索引擎起家的入口和平臺(tái)優(yōu)勢，百度充分利用科技力量加速自身在金融的整個(gè)流程和生產(chǎn)方式上的融合。2016年6月百度參與跟投了美國比特幣創(chuàng)業(yè)公司Circle Internet Financial的D輪融資。

支付是貫通金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施，支付方式的快速進(jìn)化可以帶動(dòng)整個(gè)金融體系的變革，Circle基于區(qū)塊鏈的支付應(yīng)用是一種面向未來金融形態(tài)的革命性支付方式。