大量科技企業(yè)借助金融科技發(fā)展契機(jī)，積極拿金融牌照，跨界提供金融服務(wù)，“科技+牌照”成為趨勢(shì);此外，大量具有ToC(面向用戶)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的傳統(tǒng)企業(yè)，發(fā)揮用戶規(guī)模優(yōu)勢(shì)，通過(guò)用戶數(shù)據(jù)資源與金融科技的結(jié)合，也在積極提供跨界金融服務(wù)科技發(fā)展正在全面席卷金融行業(yè)。金融科技(Fintech)以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，已應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等金融領(lǐng)域，彰顯著金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展新趨勢(shì)。新技術(shù)與金融的融合，正在推動(dòng)金融行業(yè)的對(duì)外服務(wù)模式和對(duì)內(nèi)管理模式的深刻變革，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了一定的沖擊。

隨著大量非金融企業(yè)進(jìn)入金融行業(yè)，金融市場(chǎng)主體出現(xiàn)顯著變化。

一方面，大量科技企業(yè)借助金融科技發(fā)展契機(jī)，積極獲取金融牌照，跨界提供金融服務(wù)，“科技+牌照”成為趨勢(shì)；

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)極大地拓展了信息傳播的渠道、方式，大幅減小了信息不對(duì)稱現(xiàn)象，擴(kuò)展了金融服務(wù)供需雙方的客戶群，提高了交易效率，使交易更加便捷。

目前，金融科技的應(yīng)用已經(jīng)逐漸覆蓋到金融行業(yè)的方方面面，并由此衍生出P2P、眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等一系列新興金融業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)金融業(yè)的生態(tài)正在悄然轉(zhuǎn)變。

不僅如此，金融科技在金融業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的應(yīng)用也日益深入，智能客服、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧等都得益于新技術(shù)的應(yīng)用，使得金融服務(wù)效率得到了大幅提升，同時(shí)也降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。

越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)都在加強(qiáng)金融科技的布局。

因此，比如，金融企業(yè)通過(guò)云計(jì)算的應(yīng)用，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)已有的信息系統(tǒng)的整合，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的快速上線，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供支撐;借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)已有的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)效率、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

“在樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí)、構(gòu)建全新戰(zhàn)略目標(biāo)基礎(chǔ)方面，傳統(tǒng)金融行業(yè)都受到互聯(lián)網(wǎng)金融不同程度的沖擊和影響。因此，要想促使傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，需要傳統(tǒng)金融行業(yè)認(rèn)識(shí)到自身短板，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，采取有效措施應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，進(jìn)而促使傳統(tǒng)行業(yè)健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。”某大型商業(yè)銀行總部人士對(duì)記者表示。

四大技術(shù)落地金融行業(yè)

隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融行業(yè)的深入應(yīng)用，科技對(duì)于金融的作用被不斷強(qiáng)化，創(chuàng)新性的金融解決方案層出不窮，金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段。

當(dāng)前，

“在這個(gè)新生態(tài)中，以金融機(jī)構(gòu)、風(fēng)向投資機(jī)構(gòu)、金融科技公司為主；三者互為補(bǔ)充，形成良好互動(dòng)。而更廣泛的生態(tài)圈包括‘政企學(xué)研社投’，共同協(xié)作才能增加更多價(jià)值。”

百度云負(fù)責(zé)人在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：

據(jù)上述百度云負(fù)責(zé)人介紹，云計(jì)算技術(shù)能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一平臺(tái)，有效整合金融機(jī)構(gòu)的多個(gè)信息系統(tǒng)，消除信息孤島，在充分考慮信息安全、監(jiān)管合規(guī)、數(shù)據(jù)隔離和中立性等要求的情況下，為機(jī)構(gòu)處理突發(fā)業(yè)務(wù)需求、部署業(yè)務(wù)快速上線，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新改革提供有力支持。

大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融業(yè)帶來(lái)大量數(shù)據(jù)種類和格式豐富、不同領(lǐng)域的大量數(shù)據(jù)，而基于大數(shù)據(jù)的分析能夠從中提取有價(jià)值的信息，為精確評(píng)估、預(yù)測(cè)以及產(chǎn)品和模式創(chuàng)新、提高經(jīng)營(yíng)效率提供了新手段。

人工智能能夠替代人類的重復(fù)性工作，提升工作效率與用戶體驗(yàn)，并拓展銷售與服務(wù)能力，廣泛運(yùn)用于客服、智能投顧等方面。

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)則能夠有效節(jié)約金融機(jī)構(gòu)間清算成本，提升交易處理效率，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全性。

金融監(jiān)管需與時(shí)俱進(jìn)

創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)相伴相生。近幾年，由于新技術(shù)的不斷催化，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了爆發(fā)式增長(zhǎng)，這也給其帶來(lái)了諸多的不安定性因素，致使業(yè)界不得不再次思考金融與科技的關(guān)系。

國(guó)家高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控和安全監(jiān)管，十九大報(bào)告明確指出，要健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。隨著金融科技的廣泛應(yīng)用，金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)生深刻變革，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融服務(wù)模式創(chuàng)新層出不窮。傳統(tǒng)模式下事后的、手動(dòng)的、基于傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)的監(jiān)管范式已不能滿足金融科技新業(yè)態(tài)的監(jiān)管需求，以降低合規(guī)成本、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的監(jiān)管科技正在成為金融科技的重要組成部分。

那就是“金融的歸金融，科技的歸科技”。

值得一提的是，當(dāng)前互金行業(yè)內(nèi)有個(gè)說(shuō)法不斷被大家所認(rèn)可，業(yè)內(nèi)專家解釋稱，金融創(chuàng)新不能偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，金融業(yè)的外部性、公共性也非其他行業(yè)可比，所有的金融業(yè)務(wù)都應(yīng)持牌經(jīng)營(yíng)，都應(yīng)納入監(jiān)管，且應(yīng)立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。隨著監(jiān)管制度的完善，

可見(jiàn)，新興技術(shù)除了正推動(dòng)著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換之外，還推動(dòng)著傳統(tǒng)金融的變革和新金融的發(fā)展，金融業(yè)正在全面擁抱新興技術(shù)。對(duì)此，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長(zhǎng)兼院長(zhǎng)吳曉靈表示，未來(lái)進(jìn)一步打開(kāi)大門能否保持中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，這一切也對(duì)金融監(jiān)管提出了更高要求。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)人士表示：“利用監(jiān)管科技，一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠更加精準(zhǔn)、快捷和高效地完成合規(guī)性審核，減少人力支出，實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融市場(chǎng)變化的實(shí)時(shí)把控，進(jìn)行監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)防范的動(dòng)態(tài)匹配調(diào)整;另一方面，金融從業(yè)機(jī)構(gòu)能夠無(wú)縫對(duì)接監(jiān)管政策，及時(shí)自測(cè)與核查經(jīng)營(yíng)行為，完成風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與控制，有效降低合規(guī)成本，增強(qiáng)合規(guī)能力?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)1年至3年，監(jiān)管科技將依托于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理需求和從業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)需求進(jìn)入快速發(fā)展階段，成為金融科技應(yīng)用的爆發(fā)點(diǎn)。”