數(shù)據(jù)已經(jīng)成為銀行的重要資產(chǎn)和核心競爭力，如何充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，用數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展，關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)治理。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求以體驗為核心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為驅(qū)動，在客戶、場景、產(chǎn)品、服務(wù)轉(zhuǎn)化為數(shù)字形態(tài)的基礎(chǔ)上，用數(shù)字思維和手段重塑銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)流程，實現(xiàn)內(nèi)在價值的提升。隨著金融科技的興起，銀行受到了前所未有的沖擊，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行生存發(fā)展的必然選擇。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為銀行的重要資產(chǎn)和核心競爭力，如何充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，用數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展，關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)治理。

銀行的數(shù)據(jù)治理困境重重

目前，銀行在數(shù)據(jù)治理方面主要面臨以下三個困境：

數(shù)據(jù)利用比率小，

銀行在長期的業(yè)務(wù)實踐中，已經(jīng)積累了大量的數(shù)據(jù)，從大數(shù)據(jù)概念誕生以來，銀行十分重視數(shù)據(jù)的收集與利用。但是，當前銀行分析和利用的數(shù)據(jù)仍以內(nèi)部結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，對于半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)卻沒有進行足夠的開發(fā)。此外，銀行的數(shù)據(jù)主要來自內(nèi)部業(yè)務(wù)，對于來自第三方機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道的外部數(shù)據(jù)，尚缺乏規(guī)范、安全的獲取方式。

數(shù)據(jù)處理質(zhì)量低，

經(jīng)過多年的信息化建設(shè)，銀行擁有相當規(guī)模的內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，數(shù)據(jù)治理永遠在路上。雖然數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)逐步完善，數(shù)據(jù)標準不斷豐富，數(shù)據(jù)質(zhì)量不斷提升，但由于系統(tǒng)控制和人為操作等方面因素，內(nèi)部數(shù)據(jù)難免還存在一定的質(zhì)量問題。而外部數(shù)據(jù)，由于缺乏有效管理手段，難免魚龍混雜，部分數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。

數(shù)據(jù)處理能力差，

銀行如何發(fā)揮自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值，關(guān)鍵在于應(yīng)用。但就目前情況而言，銀行的數(shù)據(jù)處理能力并不能讓人滿意，主要原因如下：

大數(shù)據(jù)如何為銀行“續(xù)命”

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然趨勢，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于大數(shù)據(jù)處理，那么，大數(shù)據(jù)到底是如何助力銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中成功“續(xù)命”的呢?

加速金融脫媒，

與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)相比，大數(shù)據(jù)有四個優(yōu)勢：數(shù)據(jù)存儲容量巨大;數(shù)據(jù)類型眾多;數(shù)據(jù)價值密度低;處理數(shù)據(jù)的速度快，時效性強，智能分析能力強?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，削弱銀行在傳統(tǒng)體系內(nèi)的金融中介作用，使得金融市場幾乎達到?jīng)]有金融中介的狀態(tài)，成本更加低廉、效率更高。

拓展服務(wù)范圍，

大數(shù)據(jù)技術(shù)極大地拓展了客戶的服務(wù)范圍，能兼顧大客戶和“長尾市場”的金融服務(wù)需求?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，客戶需求呈現(xiàn)出個性化、碎片化、大數(shù)量、分散化的特點，而數(shù)字化銀行能夠通過對客戶的瀏覽行為等大數(shù)據(jù)的分析，快速形成對當前市場環(huán)境的洞察力，分析客戶、定位市場、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，為客戶提供更智慧、更精準的服務(wù)，迎合互聯(lián)網(wǎng)時代金融需求的新變化。

優(yōu)化風險管理，

銀行通過大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，可以識別并全面管理企業(yè)中的各類風險。基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的風險管理，能有效提高風險洞察力，并實施風險管理，用以提高經(jīng)營效力與財務(wù)業(yè)績。為此，銀行通過部署大數(shù)據(jù)平臺，給整個財務(wù)、風險及合規(guī)部門提供系統(tǒng)的、可靠的、實時的信息，從而使得這些部門可以利用高級分析與情境分析工具來模擬投資風險，最后將風險分析結(jié)果完全集成到管理信息系統(tǒng)中，以便及時做出明智決策，實現(xiàn)在風險與預(yù)期收益間取得均衡。

大數(shù)據(jù)能力是銀行生存的不二法門

以銀行為代表的金融機構(gòu)在傳統(tǒng)金融體系內(nèi)扮演著信息中介的角色，在金融市場中，規(guī)范著一種金融秩序。但是，大數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)金融機構(gòu)作為中介媒介正成為低效率和高成本的制造者。

很多新的場景與銀行無關(guān)，2017年，有超過1/3的用戶在銀行資金占其所有流動資金的比例相對減少，這種現(xiàn)象在80后、90后、00后年輕用戶群體中尤為明顯。

同時，新興技術(shù)的快速發(fā)展使得新的商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，高效、便捷、場景化的金融服務(wù)愈發(fā)受到消費者的青睞。銀行面臨的最大挑戰(zhàn)在于，

銀行既不了解市場走勢，也不了解用戶需求。

導致上述現(xiàn)象的原因可以歸結(jié)為而解決這些問題的根本方案莫過于大數(shù)據(jù)分析，通過成立大數(shù)據(jù)機構(gòu)，對客戶行為和市場變化進行深入分析，了解用戶需求和行業(yè)動向，及時調(diào)整業(yè)務(wù)，以最大程度地適應(yīng)市場。

由此可以看出，大數(shù)據(jù)能力在銀行轉(zhuǎn)型中扮演著至關(guān)重要的角色，不僅能解決銀行的固有問題，還能為銀行的發(fā)展帶來新的生機。