Revolution Brokers的最新研究表明，在幾周前英格蘭銀行連續(xù)第五次提高利率之后，英國房主和購房者現(xiàn)在可以期望在抵押貸款償還的每月成本方面支付多少。

基于英國房屋的平均成本，Revolution Brokers研究了浮動利率和三年期固定抵押貸款的歷史和當前抵押貸款利率，以及去年償還這些產(chǎn)品的成本如何變化。

浮動利率抵押貸款

一年前，利率僅為0.1%，英國平均房價為265，809英鎊，一旦扣除15%的39，871英鎊存款，平均購房者就會借入225，938英鎊。

平均標準浮動利率為3.61%，這意味著每月還款1，144.47英鎊 - 679.70英鎊的利息和464.77英鎊的抵押貸款本身。

這意味著英國購房者平均每天支付38.15英鎊的抵押貸款成本，直到去年12月，利率仍保持在0.1%，這一成本基本保持不變。

然而，從那時起，英格蘭銀行的一系列基準利率上調(diào)已將平均標準可變利率推高至4.91%。這意味著他們現(xiàn)在每月支付1，304.26英鎊，抵押貸款每天花費43.38英鎊。

這是12個月內(nèi)增加14%，每月使家庭財務狀況增加近160英鎊，每天的抵押貸款成本增加5.33英鎊。

3年期固定利率抵押貸款

在英格蘭銀行首次加息之前，去年10月出現(xiàn)了最好的3年期固定利率，利率為1.12%，貸款價值比為75%。

根據(jù)當時的平均房價(264，307英鎊)，這意味著那些購買房產(chǎn)的人將在未來三年內(nèi)獲得757.89英鎊的平均每月還款額。

最新數(shù)據(jù)顯示，這一平均抵押貸款利率已升至2.26%(4月22日)，這意味著那些在當前市場上購買房產(chǎn)的人將面臨920.72英鎊的每月還款成本。

這增加了21.5%，這意味著當今市場的購房者每月多支付162.83英鎊，而去年房價處于最低點時鎖定的購房者。