在過去的幾十年中，我國的住房負(fù)擔(dān)能力下降了也就不足為奇了。在那個時候，價格與收入之比幾乎增加了80%。

但是澳大利亞的住房負(fù)擔(dān)能力如何在世界范圍內(nèi)累積?

首先，取決于您在澳大利亞的居住地，甚至在首府城市之間，房價差異很大。例如，阿德萊德的房價中位數(shù)約為485,000澳元，而悉尼的房價中位數(shù)為110萬澳元，高出兩倍。

此外，在全球范圍內(nèi)比較承受能力時需要考慮的一件事是價格與收入之比。在這方面，澳大利亞的比率很高-我們也有很高的價格租金比率。

人口統(tǒng)計局對全球房價的調(diào)查顯示，房價中位數(shù)最高為收入的三倍的住房被認(rèn)為是負(fù)擔(dān)得起的。收入中位數(shù)的五倍嚴(yán)重負(fù)擔(dān)不起。

悉尼的房屋價格是收入中位數(shù)的12.2倍，盡管這使首次購房者進(jìn)入房地產(chǎn)市場特別困難，但對澳大利亞購房者來說還是有一些利好的。

夫婦在數(shù)字平板電腦的屏幕上看房子

利率問題

在這個旗幟下，悉尼可能負(fù)擔(dān)不起–但是，要比較這里的房價與國外的房價，我們必須考慮貸款利率，利率可能會大不相同。

例如，在澳大利亞，目前的房屋平均貸款利率約為3-4%，對投資者而言則更高。澳大利亞較低且穩(wěn)定的澳洲聯(lián)儲利率正在幫助抵押貸款變得更加負(fù)擔(dān)得起。

許多澳大利亞人忘記了，僅僅十年前，澳大利亞的平均抵押貸款利率約為7.5 – 8%。以60萬美元的抵押貸款計算，僅利息還款每年約為45,000美元，即每周865美元。

根據(jù)目前的利率，900,000美元物業(yè)的平均抵押貸款利息為36,000美元，即每周692美元。

那么，這在全球范圍內(nèi)如何比較?

在加拿大，盡管利率可能會開始上升，但其利率遠(yuǎn)低于2.95%。

但是，對于真正的低利率而言，您似乎無法擊敗日本。大約590,000美元的房子每年將使您花費微不足道的6,500美元利息，而借款人受益于鎖定僅1.09%的35年期固定利率貸款。日本的整體生活成本也比較便宜-但是，按照澳大利亞的標(biāo)準(zhǔn)，他們的房屋很小。

俄羅斯處于極端的另一端。莫斯科在《 Mercer生活費用調(diào)查》中被列為外國人最貴的城市排名第9位，現(xiàn)在莫斯科排名第50位(圣彼得堡從35位降到152位)。

自2015年以來，莫斯科的豪華房地產(chǎn)價格下跌了近40%，平均房價下降了20%，中位房價非常低，為33萬美元。這聽起來可能很棒，但是一旦考慮到高昂的利率(它們最近達(dá)到9%的“低點”)，這筆交易的吸引力就會大大降低。

與此同時，就在新西蘭的池塘邊，奧克蘭的房價中位數(shù)比2016年上漲了5%，達(dá)到了中位數(shù)865,000澳元(788,000澳元)，而抵押貸款則要高得多，為5-6%。

畢竟不是那么負(fù)擔(dān)不起嗎?

盡管在某些郊區(qū)，澳大利亞的房地產(chǎn)價格可能已達(dá)到不可持續(xù)的高位，但值得記住的是，抵押貸款利率從未如此低。

采取價值50萬美元的抵押貸款的想法似乎令人生畏，但現(xiàn)實情況是，與價值10萬元的抵押貸款相比，您為這套房屋支付的每周還款額要比10年前少。

而且，如果要節(jié)省下來的押金使您無法爬樓，那么也許您需要考慮行之有效的租賃策略。在澳大利亞各地，包括首府城市，許多房屋的售價都低于30萬元，對于那些愿意采取創(chuàng)造性策略取得成功的人來說，總是有機會!