皇家委員會進入銀行，退休金和金融服務業(yè)的不當行為的第一天，已經(jīng)開始揭示不健康的借貸行為在多大程度上影響了每天使用新抵押的澳大利亞人。但是，由于采取了更加嚴格的措施來規(guī)范金融咨詢業(yè)，這一消息總體上對尋求財務建議的人有利。

據(jù)透露，2017年澳大利亞審慎監(jiān)管局(APRA)為遏制高比例的僅加息貸款的努力取得了顯著成功，超過了評論員或APRA本身的預期。

2017年3月，APRA 努力遏制不健康的貸款習慣，要求將僅利息貸款減少到新貸款的30%以下。根據(jù)APRA的12月《 ADI房地產風險季度報告》，澳大利亞主要的貸款人已經(jīng)滿足了這一要求，并且走得更遠，現(xiàn)在的新的僅利息貸款達到了15.22%。

因此，預計主要銀行將降低投資者貸款以及固定利率僅利率貸款的利率，以幫助平衡賬目。

對于首次購房者來說，這是個好消息，但對投資者或投機者而言卻不是很多。此外， 格拉頓(Grattan)研究所最近的一份報告呼吁采取多種措施，以幫助保護經(jīng)濟免受房地產市場不可避免的波動的影響，尤其是與利率相關的波動。

“英聯(lián)邦政府可以通過減少需求，在某種程度上立即提高住房負擔能力。它應將資本利得稅折扣減至25%;取消負資產;該報告稱，并呼吁降低澳大利亞的移民水平。

“除非各州準備改革其計劃系統(tǒng)，否則英聯(lián)邦應考慮限制澳大利亞移民的入境。”

對于那些尋求財務建議的首次購房者，該行業(yè)內的法規(guī)在不斷增加，任何在2024年1月之前提供財務建議的人都必須學習相關學位并進行專業(yè)學習并通過相關考試。

這意味著潛在的房主將更容易獲得旨在改善其財務狀況的財務建議，而不僅僅是向他們出售無法償還的貸款。

皇家委員會是否會對抵押經(jīng)紀業(yè)采取類似措施，還有待觀察。澳大利亞證券和投資委員會(ASIC)去年報告稱，那些使用抵押經(jīng)紀的借款人“更有可能與直接去貸方的人相比，可以獲得純息貸款。”